CD- ները մեծ ներդրումներ են, եթե ցանկանում եք գումար վաստակել: Ֆոնդերը կարող են FDIC- ի ապահովագրված լինել (կիրառելիության դեպքում), եւ դուք կարող եք վաստակել ավելի շատ հետաքրքրություն, քան դուք կստանաք խնայողական հաշիվ :
Սակայն ձայնասկավառակներ նախատեսված են երկարաժամկետ ներդրումներ: Ի տարբերություն ձեր ստուգման հաշվի , որն ամեն օր թույլ է տալիս բազմաթիվ գործարքներ (ավանդներ եւ / կամ դուրսգրումներ), CD- ները պետք է մնան մենակ:
Նպատակը տուգանքների ժամանակացույց
Եթե դուք վաղուց դուրս քաշեք, բանկերը սովորաբար տուգանում են, որը կազմում է որոշակի հետաքրքրություն, որը դուք վաստակելու եք, եթե Դուք CD- ի հետ հասունանաք: Կարող եք տեսնել, որ մեջբերված է «90 օր հետաքրքրություն» վաղաժամկետ դուրս գալու համար: Չկա առավելագույն տուգանք գումար, այնպես որ համոզվեք, որ կարդում եք բարի տպագիր: Ընտրանքային տույժի գրաֆիկը կարող է նման լինել.
- 11 ամսվա ձայնասկավառակներ կամ ավելի կարճ գանձում երեք ամսվա արժեք
- 12-ից 59 ամիս CD- ները վճարում են վեց ամսվա արժեք
- 60 ամիս կամ ավելի երկար CD- ներ վճարում են 12 ամիս արժողությամբ
Կրկին բանկերը սահմանել են իրենց քաղաքականությունը, որոնք կարող են ավելի կամ պակաս ներողամիտ լինել: Ստուգեք ձեր բանկը `նախքան CD գնելը եւ, իհարկե, նախքան կանխիկ գումարը կանխավճարը:
Քայլելով քիչ հեռու
Բացի գումարներից բացակայելուց, դուք վաստակելու եք, դուք կարող եք իրականում կորցնել փողը եւ հեռանալ ավելի քիչ, քան դուք պահեստավորված CD- ում:
Օրինակ, 12 ամսվա սկավառակը հեշտ է պատկերացնել, թե արդյոք դուք վճարում եք 11 ամիս անց: Դուք, ամենայն հավանականությամբ, քայլում եք ավելի շատ, քան դուք սկզբում տեղադրել CD- ն (ոչ այնքան, որքան կարող էր լինել, բայց գոնե դուք ինչ-որ բան վաստակել եք): Սակայն, եթե 2 ամիս անց եք վճարում: Դուք դեռ վեց ամիս արժե չեք վաստակել, եւ դուք երբեք չեք ցանկանում, բայց բանկը դեռեւս այդ գումարը կվերցնի:
Այդպես վարվելով, նրանք «զավթելու են սկզբունքները» կամ որոշում են ձեր նախնական ավանդը:
Ինչպես խուսափել CD տուգանքներից
Եթե դուք բացարձակապես պետք է կանխիկ գումար տանեք, տեսեք, արդյոք կա տուգանքներից խուսափելու միջոց: Նախ, այն երբեք չի ցավում: Եթե դուք բարեկամ հաստատության կամ ավելի փոքր վարկային միությունում եք , աշխատակիցները կարող են հրաժարվել ձեր պատժից: Եթե ոչ, ապա նրանք կարող են ասել, որ «ոչ» է: Ձեզ հարկավոր է դա անել անձամբ (կամ հնարավոր է հեռախոսով), եթե դուք պատրաստվում եք հրաժարվել խնդրից, ավտոմատացված համակարգը, ամենայն հավանականությամբ, ձեզ չի օգնում:
Բացի այդ, դուք կարող եք որակել մահվան, հաշմանդամության, կենսաթոշակային եւ այլ կենսական դեպքերից հրաժարվելու համար: Սա այնտեղ է, որտեղ կարեւոր է (կրկին) խոսել անմիջական ներկայացուցչի հետ եւ պարզել, թե արդյոք կարող եք որակյալ լինել հրաժարվելու համար:
Ապագայում տուգանքներից խուսափելու համար (առանց կանխատեսելու ապագան), կարող եք փորձել օգտագործել ավելի ճկուն տարբերակներ: CD- ները վատ տարբերակ չեն, վաստակում եք ավելի շատ խոստանալով, որ ձեր գումարը մենակ թողնեք, բայց կարող եք ավելի լավ տարբերակներ ունենալ, եթե վճարում եք տույժեր:
- Հեղուկ ձայնասկավառակներ նման են ստանդարտ ձայնասկավառակների, բայց դրանք թույլ են տալիս գումար դուրս բերել վաղաժամ: Կան որոշ սահմանափակումներ, թե որքան վաղ եւ որքան, բայց արժե գնահատել:
- Սանդուղքների ձայնասկավառակը մի ռազմավարություն է, որտեղ դուք պարբերաբար ունենաք CD- հասունություն, որը հնարավորություն է տալիս վերցնել դրամական տույժը: Օրինակ, կարող եք ունենալ CD- ի յուրաքանչյուր երեք-վեց ամիսը, տալով ընտրանքներ :
- Դրամական շուկայի հաշիվները վճարում են ավելի շատ խնայողական հաշիվներ, բայց ընդհանուր առմամբ ոչ այնքան CD- ներ: Առավելությունն այն է, որ դուք կարող եք կատարել հաշիվից սահմանափակ ծախսեր `օգտագործելով դեբետային քարտ կամ չեկային գրքույկ:
- Կրեդիտ քարտերը թանկարժեք միջոց են փոխառության համար, բայց եթե արագ գումար պետք է լինեք, եւ ձեր CD- ն շուտով կձեւավորվի, ապա կարժենա ավելի քիչ գումար, քարտի վրա արտակարգ իրավիճակների ծախսերը դնելու համար (վճարեք այն, երբ CD- ը հասունանա): Իհարկե, ավելի լավ գաղափար է, որ պահպանի ամուր արտակարգ հիմնադրամը :
CD պատժամիջոցների հետեւում
Բանկը ակնկալում է, որ ձեր գումարները պահեն նվազագույն ժամանակահատվածում (ինչպես 6 ամիս, 5 տարի կամ 5 տարի): Փոխարենը, բանկը պատրաստ է ձեզ ավելի բարձր տոկոսադրույքով առաջարկել: Բանկը օգուտներ է քաղում, թե որքան գումար կարող է օգտագործվել ձեր գումարը, եւ այդ գումարով հաճախակի գործարքային ծախսեր չունեք:
Ինչու չէ, որ բանկը պարզապես ձեզ ավելի բարձր տոկոսադրույք կտրամադրի եւ թույլ կտա գումար օգտագործել այն ժամանակ, երբ ձեզ զգում եք:
Քանի որ բանկը նաեւ պարտավորություններ է կատարել այդ գումարով: Բանկը տրամադրում է գումար այլ հաճախորդներին եւ գնում է այնպիսի ներդրումներ, որոնք ունեն CD- ների նման չափանիշներ:
Եթե վաղուց պահանջում եք ձեր գումարները, ապա բանկը կարող է վճարել այլ վայրում «տուգանք»: Լրացուցիչ մանրամասների համար տեսեք, թե ինչպես են բանկերը գումար վաստակում ձեր գումարով: