Մնացորդի ակնարկ
Երբ դուք գնում եք CD, բանկը խոստանում է վճարել ձեզ որոշակի տոկոսադրույքով ֆիքսված տոկոսադրույք (ժամկետը պարզապես այն ժամանակահատվածն է, որը CD- ն տեւում է):
CD- ները հիմնականում վճարում են ավելի բարձր տոկոսադրույքներ, քան խնայողական հաշիվներում վճարված տոկոսադրույքը, քանի որ խոստացել է պահել ձեր գումարները որոշ ժամանակով փակելու համար: Օրինակ, բանկը կարող է մեկ տարվա CD- ի համար վճարել ձեզ 3%, իսկ խնայողական հաշիվները վճարում են միայն 2.25%: Տարին ավարտվելուց հետո (հասունության դեպքում) գործարքը ավարտվում է, դուք կարող եք վերցնել ձեր գումարը, եւ նրանք ստիպված չեն վճարել ձեզ 3% -ից ավելի:
Որքան ժամանակ է անցնում CD- ի համար
Դու ընտրում ես, թե որքան երկար է ձեր CD տեւում: Երբ դուք «գնել» եք CD (կամ դրեք գումար), դուք ընտրում եք մարման ժամկետը: Ընդհանուր ընտրանքները ներառում են.
- Երեք ամիս
- Վեց ամիսներ
- Մեկ տարի
- 18 ամիս
- Հինգ տարի
Վճարման ժամկետը հաճախ CD- ի անունի մաս է: Օրինակ, եթե դուք «վեց ամիս ձայնասկավառակի» գնում եք, CD- ը կհասցնի վեց ամսվա ընթացքում գումարը ձեր հաշվին փոխանցելուց հետո: Ձեր հայտարարություններում (առցանց կամ թղթի վրա), դուք կարող եք տեսնել այն ամսաթիվը, որը Դուք ձեռք եք բերել CD կամ ամսաթիվը, որը CD- ն է:
Եթե վստահ չեք, թե որքան երկար եք ստացել, պարզապես խնդրիր ձեր բանկը:
Վաղաժամկետ դուրս գալու դեպքում, եթե ձեր CD- ից դուրս գցեք CD- ից մինչեւ մարման ժամկետը (հայտնի է որպես CD- ի «կոտրում»), ձեր բանկը կարող է վաղաժամկետ մարել տուգանք: Տույժը հաճախ արտահայտվում է որպես մի քանի ամսվա արժեք, կամ դուք կարող եք վճարել բնակարանի վճար:
Լրացուցիչ մանրամասների համար կարդացեք ձայնասկավառակների պատժամիջոցների մասին :
Հեղուկ ձայնասկավառակներ. Որոշ ձայնասկավառակներ թույլ են տալիս կանխիկ միջոցներ ձեռնարկել մինչեւ մարման ժամկետը `առանց տույժի: Այս «հեղուկ» ձայնասկավառակը դառնում է ավելի հայտնի (քանի որ մարդիկ նման ճկունություն ունեն), բայց նման բան չկա, որպես ազատ ճաշ: Ավելի վաղ դուրս գալու ունակության համար դուք վճարում եք արժեքի ավելի ցածր CD- ի ձեւով `պարզապես գումար չեք վաստակում: Որոշ հեղուկ ձայնասկավառակներ Ձեզ հնարավորություն են տալիս քաշել ձեր բոլոր գումարները, իսկ մյուսները սահմանները սահմանում են: Կարդալ ավելին, թե ինչպես են աշխատում հեղուկ ձայնասկավառակներ :
Ինչ է տեղի ունենում, երբ CD- ը բավարարում է
Երբ ձեր CD- ը հասունանում է, դուք ունեք մի քանի տարբերակներ, եւ լավագույնն է ակտիվ լինել:
Վավերականության ծանուցում ` ձեր բանկը կամ վարկային միությունը պարտավոր է կարճ ժամանակ առաջ ուղարկել ձեզ ձեր CD- ի հասունացմանը (տես Կանոնակարգ DD): Ծանուցումը կարող է պարունակվել պարբերաբար փոստով կամ էլփոստով, կախված այն բանից, թե ինչպես եք սահմանել ձեր բանկը: Ուշադրություն դարձրեք այդ ծանուցագրերին, հատկապես `
- Ձեր CD- ի մարման ժամկետը
- Լռելյայն ակցիան, եթե դուք ոչինչ չեք անում (հաճախ CD- ն կվերսկսի կամ գլորում է մեկ այլ ձայնասկավառակ)
- CD- ների վերականգնման տոկոսադրույքը (եթե դա չի ցուցադրվում, համոզվեք, որ դուք հայտնաբերում եք, երբեմն ավելի ցածր սակագներ են ցածր)
- CD- ների վերականգնման ժամկետը
- Այլ գործողություն պահանջելու վերջնաժամկետը (օրինակ, փողը փոխանցելու ձեր խնայողական հաշիվ)
Անցնելով, եթե ոչ մի բան չեք անում, ձեր բանկը սովորաբար գումար է դնում մեկ այլ CD- ով նույնքան երկարությամբ, որքան CD- ով: Օրինակ, եթե ձեր վեց ամսվա CD- ը հասունանա, դուք հաճախ ունենում եք 10-օրյա ժամկետում պատուհանից, որպեսզի ձեր բանկին ցուցումներ տան: Եթե դուք արհամարհեք ծանուցումը, ձեր բանկը գումարը կստանա մեկ այլ վեցամսյա CD- ներ: Այնուամենայնիվ, դուք չեք կարող վաստակել այն նույն տոկոսադրույքը, որը դուք վաստակում եք վերջին CD-բանկում, կվճարեն այն, ինչ ներկայումս առաջարկում են վեցամսյա ձայնասկավառակներ գնելը, ինչը կարող է ավելի կամ պակաս լինել նախկինում ձեռք բերվածից: Ավելին, որոշ բանկեր օգտագործում են ավելի ցածր վերականգնման դրույքներ (հնարավոր է օգտվել ծուլությունից եւ զբաղված մարդկանցից), ուստի դա չի կարող լինել ձեր լավագույն տարբերակը:
Դուք ունեք տարբերակներ. Ամենակարեւորն այն է, որ դուք ունեք տարբերակներ: Դուք կարող եք (այլ տարբերակներից):
- Թողեք CD- ն եւ վերցրեք այն, ինչ դուք ստանում եք
- Ընտրեք այլ սկավառակ (գուցե այլ հասունություն կամ հեղուկ CD)
- Տեղափոխեք ձեր գումարը այլ բանկի եւ փոխարենը օգտագործեք իրենց CD- ները
- Տեղափոխեք գումարը ձեր ստուգման կամ խնայողական հաշվին եւ օգտագործեք այն այլ բան
Լավագույն բանն այն է, որ ձեր ֆինանսական վիճակը եւ ձեր նպատակները գնահատեք եւ որոշեք համապատասխանաբար: Խելացի որոշում կայացնելու մասին լրացուցիչ մանրամասների համար տես, թե ինչ է կատարվում Maturing CD- ի հետ :
Որքան երկար լինի ձեր վճռականությունը
Ձեռք բերելով ձայնասկավառակներ, դուք կստանաք ընտրելու, թե որքան երկար կտեւի ձայնասկավառակը, եւ գուցե չգիտեք, թե որն է հասունության ընտրությունը: Կրկին, ձեր նպատակները եւ ձեր իրավիճակը կօգնի ձեզ ընտրել ճիշտ հասունություն:
Ավելի բարձր է, ընդհանրապես, երկարաժամկետ պայմաններ, ավելի բարձր տոկոսադրույքներով: Եթե ցանկանում եք առավելագույնի հասցնել ձեր եկամուտները, մեկամյա CD- ը հավանաբար վճարում է ավելի քան երեք ամսվա CD:
Տոկոսադրույքների փոփոխություն. Ավելի երկար ժամանակ փակելը կարող է լինել կամ լավ գաղափար: Ձեր բանկը տոկոսադրույքները սահմանում է ձայնասկավառակների վրա (մասնակիորեն) `տոկոսադրույքների հիման վրա եւ ինչով է զբաղվում տնտեսությունը: Սակագները կարող են ավելի բարձր կամ ցածր լինել, երբ դուք գնել CD:
Եթե կարծում եք, որ սակագները կբարձրանան ավելի բարձր, ապա ավելի լավ կլինի ավելի կարճաժամկետ (կամ հեղուկ) ձայնասկավառակների հետ միասին մնալ, որպեսզի դուք անջատված լինեք ցածր տոկոսադրույքով: Եթե կարծում եք, որ սակագները կնվազեն, ապա կողպեքը ավելի իմաստալից է դարձնում: Իհարկե, դա իսկապես դժվար է, կամ անհնար է - կանխատեսել տոկոսադրույքների փոփոխության ժամանակն ու ուղղությունը, բայց արժե հիշել:
Լանդշաֆտային ճկունություն. Դուք չունեք ընդամենը մեկ հասունություն: Իմաստուն է տարածել ձեր գումարը տարբեր ժամկետներում:
- Նրանցից ոմանք անցնում են վեցամսյա CD- ով (եւ թարմացնել վեց ամսվա սկավառակի օգտագործման ժամկետը)
- Դրանցից մի քանիսը անցնում է մեկամյա CD- ով
- Դրանցից մի քանիսը անցնում են երկու տարվա ձայնասկավառակում
Այս մոտեցմամբ, դուք վեց ամսվա ընթացքում ստացվում է հասունացման ժամկետ, այնպես որ դուք կունենաք մուտք դեպի փող: Սա օգնում է խուսափել պատժամիջոցներ վճարելուց եւ կարող եք նաեւ կառավարել սխալ տոկոսադրույքով խուսափելու ռիսկը: Լրացուցիչ տեղեկությունների համար կարդացեք CD սանդղակի ռազմավարությունների մասին :