Խնայողական հաշիվների տեսակները

Հիմնական հաշիվներից մինչեւ խնայողություններ, ինչպես նաեւ այլընտրանք

Խնայողական հաշիվն այն վայրն է, որը կանխիկ գումար է պահում, որը դուք չեք պատրաստվում անմիջապես անցկացնել: Այս հաշիվները պահպանում են ձեր գումարը ապահով եւ մատչելի, երբ ձեզ հետաքրքրում են, բայց կան մի քանի տարբեր խնայողական հաշիվներ `ընտրելու համար: Յուրաքանչյուր տատանում (եւ բանկային կամ վարկային միություն) ունի տարբեր հատկանիշներ, ուստի կարեւոր է հասկանալ, թե ինչն է ձեր տարբերակները:

Ձեր կանխիկ գումարները պահելու ամենատարածված վայրերը ներառում են `

1. Հիմնական խնայողական հաշիվներ
2. Առցանց խնայողական հաշիվներ
3. Դրամի շուկայի հաշիվները
4. Ավանդի վկայագրեր (ձայնասկավառակներ)
5. Հետաքրքրությունների ստուգում
6. Մասնագիտության հաշիվներ (ուսանողական խնայողություններ եւ նպատակային հաշիվներ, օրինակ)

Ստորեւ բերված այդ հաշիվների մանրամասները կբերենք:

Վաստակելով հետաքրքրությունը. Այս էջում նկարագրված բոլոր հաշիվները վճարում են հետաքրքրություն, ինչը օգնում է ձեզ աճել ձեր խնայողությունները, թեեւ աճի տեմպը դանդաղ է: Ընտրանքների համեմատելով, գնահատեք տոկոսադրույքը, որը հաճախ արտահայտվում է որպես տարեկան տոկոսադրույք (APY) `որոշելու, թե որն է լավագույն հաշիվը: Դուք պարտադիր չէ, որ ընտրեք հաշիվը ամենաբարձր տոկոսադրույքով, պարզապես ստացեք մրցակցային դրույքաչափ: Հատկապես փոքր հաշվի մնացորդներով, տոկոսադրույքն այնքան կարեւոր չէ, որքան մյուս հաշիվները, ինչպիսիք են իրացվելիությունը եւ վճարները:

Վճարների վճարում: Վճարները վնասակար են ձեր խնայողական հաշվի առողջությանը: Համեմատաբար ցածր տոկոսադրույքներով, ցանկացած մեղադրանք կարող է ջնջել ձեր տարեկան եկամուտները կամ նույնիսկ ձեր հաշվեկշիռը նվազեցնել ժամանակի ընթացքում:

Հաշվի առնելուց առաջ ուսումնասիրեք բանկի վճարման հայտարարագիրը:

1. Հիմնական Խնայողական հաշիվներ

Իր ամենապարզ ձեւով, խնայողական հաշիվը պարզապես գումար վաստակելու տեղ է: Հաշիվը պահում եք, վաստակում եք հետաքրքրություն եւ գումար եք վերցնում, երբ այն անհրաժեշտ է: Կան որոշ սահմանափակումներ, թե որքան հաճախ կարող եք գումարներ հանել ( ամսական մինչեւ վեց անգամ կանխավճարային գումարների համար, բայց անսահմանափակ անձամբ), եւ դուք կարող եք ավելացնել հաշիվը այնքան հաճախ, որքան ցանկանում եք:

• Մանրամասներ ` Ինչու բացեք խնայողական հաշիվ:

Այս պարզ վանիլային հաշիվներից որեւէ մեկի օգտագործումը սխալ է, բայց կան այլ խնայողական հաշիվներ, որոնք կարող են ավելի լավ տեղավորել ձեզ համար: Այդ մյուս հաշիվները բոլոր տատանումներն են ավանդական խնայողական հաշվի վրա: Դա ասել է, որ եթե ձեր կարիքները բավականին պարզ են, դուք, հավանաբար, կարող եք պարզապես բացել խնայողական հաշիվ այն բանկում, որը դուք արդեն աշխատում եք եւ արվում եք դրա հետ:

2. Առցանց հաշվապահական հաշիվներ

Առցանց բանկային հաշիվների կարեւոր առանձնահատկությունները ներառում են `

1. Բարձր տոկոսադրույքներ ձեր ավանդների վրա
2. Ցածր (կամ ոչ) ամսական վճար
3. Հաշվի նվազագույն պահանջներ չկան
4. Առաջատար տեխնոլոգիա

Այս տեսակի հաշիվները սկզբնապես հասանելի էին առցանց բանկերի միջոցով: Սակայն ամենից շատ աղյուսակային եւ դրամային բանկերը ներառում են օնլայն հնարավորությունները, ինչպիսիք են օնլայն վճարման եւ հեռավոր ավանդը , եւ որոշ բանկերն ունեն առցանց տարբերակ `ավելի ցածր եւ բարձր տեմպերով, քան իրենց ստանդարտ հաշիվները:

Ինքնասպասարկում. Առցանց խնայողական հաշիվները լավագույնն են ինքնակազմակերպված տեխնոլոգիաների խթանող սպառողների համար: Դուք չեք կարող քայլել ճյուղի մեջ եւ օգնություն ստանալ հեռահաղորդակցից, դուք ինքներդ կզբաղեցնեք ձեր բանկային համակարգի մեծ մասը: Այնուամենայնիվ, ձեր հաշիվը կառավարելը հեշտ է, եւ դուք միշտ կարող եք զանգահարել հաճախորդների սպասարկման օգնությանը (նշեք, որ որոշ աղյուս եւ հավանգային բանկերը սահմանափակում են հաճախորդների սպասարկման հաճախականությունը, եւ նրանք կարող են գանձել վճարումներ մարդու օգնելու համար):

Բարեբախտաբար, դուք կարող եք լրացնել ձեր պահանջները, երբ եւ որտեղ այն հարմար է ձեզ համար:

Կապակցված հաշիվներ. Առցանց հաշիվ օգտագործելու համար սովորաբար անհրաժեշտ է նաեւ աղյուս եւ հավանգային բանկային հաշիվ (գրեթե ցանկացած ստուգման հաշիվ): Սա ձեր «կապակցված» հաշիվն է , եւ դա սովորաբար այն հաշիվն է, որը դուք կօգտագործեք ձեր սկզբնական ավանդի համար: Երբ ձեր առցանց հաշիվը գործարկվում է եւ աշխատում է, կարող եք նաեւ այլ աղբյուրներից ավանդներ կատարել, հնարավոր է, նույնիսկ ձեր բջջային հեռախոսով հաշիվը պահեք :

Եկեք գումար ծախսեր. Եթե ​​որեւէ ֆիզիկական ճյուղ չկա, կարող եք զարմանալ, թե ինչպես ծախսել ձեր գումարը, եթե դա անհրաժեշտ է արագ: Բարեբախտաբար, որոշ օնլայն-բանկերն առաջարկում են առցանց ստուգման հաշիվներ, որոնք թույլ են տալիս Ձեզ գրել չեկեր, վճարել առցանց վճարումներ եւ օգտագործել դրամավարկային քարտ գնումների եւ կանխիկացման համար: Եթե ​​Ձեզ անհրաժեշտ է գումար փոխանցել ձեր տեղական բանկային հաշվին, ապա այդ փոխանցումը սովորաբար տեղի է ունենում մի քանի աշխատանքային օրվա ընթացքում:

Բացի այդ, որոշ օնլայն բանկերը թույլ են տալիս պատվիրատուին հանձնել ստուգումներ, որոնք դուրս են գրվում փոստով:

Խնայողական հաշիվների տարբերություններ

Եթե ​​Ձեզ հարկավոր է ավելի քան ստանդարտ (կամ առցանց) խնայողական հաշիվ, կան այլ տեսակի հաշիվներ, որոնք հետաքրքրություն են առաջացնում լրացուցիչ նպաստներ տրամադրելով:

Դրամի շուկայի հաշիվները (ՄՄԱ). Դրամական շուկայի հաշիվները տեսանելի են եւ զգում են խնայողական հաշիվներ: Հիմնական տարբերությունն այն է, որ դուք ավելի հեշտ է մուտք գործել ձեր կանխիկ գումար: Դուք կարող եք սովորաբար գրել հաշիվներ հաշվին, եւ նույնիսկ կարող եք այդ գումարները վճարել դեբետային քարտով: Այնուամենայնիվ, ինչպես ցանկացած խնայողական հաշվով, սահմանափակումներ կան, թե ամիսը քանի անգամ կարող եք գումար վաստակել: Դրամական շուկայի հաշիվները հաճախ ավելի շատ են վճարում, քան խնայողական հաշիվները, սակայն դրանք կարող են պահանջել ավելի մեծ ավանդներ: Նրանք լավ տարբերակ են վթարային խնայողությունների համար, քանի որ դուք ունեք մուտք դեպի ձեր կանխիկ գումար, բայց դուք դեռ շահում եք: Իմացեք ավելին դրամական շուկայում հաշիվների մասին :

Ավանդի վկայագրեր (ձայնասկավառակներ). CD- ները նույնպես նման են խնայողական հաշիվներին, սակայն նրանք սովորաբար վճարում են ավելի շատ: The tradeoff. Դուք պետք է ձեր գումարը կպչել CD- ի որոշակի ժամանակով (օրինակ `6 ամիս կամ 18 ամիս): Հնարավոր է վաղաժամկետ մարել գումարները, բայց դուք ստիպված կլինեք վճարել տուգանք , ուստի CD- ները միայն դրամի համար իմաստ են ունենում, որ շուտով ձեզ հարկավոր չէ: Լրացուցիչ տեղեկությունների համար կարդացեք CD- ների հիմունքները :

Հետաքրքրության ստուգում. Եթե ​​իսկապես անհրաժեշտ է մուտք դեպի ձեր դրամական միջոցներ (եւ դուք դեռ ցանկանում եք վաստակել շահույթը), կարող եք ստանալ այն, ինչ ձեզ հարկավոր է ստուգումից: Ավանդական ստուգիչ հաշիվները չեն վճարում տոկոսադրույքները, սակայն հաշվի որոշ տեսակներ թույլ են տալիս վաստակել եւ ծախսել այնքան ժամանակ, որքան ցանկանում եք: Օնլայն բանկերը առաջարկում են ստուգումներ, որոնք վճարում են մի փոքր հետաքրքրություն (սովորաբար պակաս, քան խնայողական հաշիվ): Պարգեւատրման ստուգման հաշիվները ավելի շատ են վճարում, բայց որակավորումը կարող է դժվար լինել:

Ուսանողական խնայողական հաշիվներ

Բացի առցանց բանկերից, խնայողական հաշիվները կարող են թանկ լինել, եթե ձեր հաշվին մեծ հաշվեկշիռ չի պահում: Բանկերը վճարում են ամսական վճարները, եւ նրանք փոքր տոկոս կամ տոկոս չեն վճարում փոքր հաշիվների վրա: Ուսանողների համար, ովքեր ծախսում են իրենց ժամանակի մեծ մասը, աշխատում են, դա խնդիր է: Որոշ բանկեր առաջարկում են «ուսանողական» խնայողական հաշիվներ, որոնք ուսանողներին օգնում են խուսափել վարձավճարներից, մինչեւ աշխատող չլինեն եւ կարողանան որակյալ վճարել ամսավճարի վճարի դիմաց:

Եթե ​​դուք ուսանող եք, ուսանողական խնայողական հաշիվը, աղյուսի եւ հավանգի բանկում կամ վարկային միությունում, մեծ տարբերակ է ձեր առաջին բանկային հաշվի համար: Ուշադիր եղեք, որ հաշիվը կարող է փոխել «կանոնավոր» հաշվին ինչ-որ պահի, եւ դուք պետք է ուշադրություն դարձնեք այն վճարումներից հետո:

Նպատակին ուղղված խնայողական հաշիվներ

Դուք կարող եք պահպանել որեւէ բան, մասնավորապես, որեւէ խնայողական հաշվում, բայց երբեմն օգտակար է հատկացնել որոշակի նպատակների համար:

Օրինակ, դուք կարող եք խնայողություններ ստեղծել նոր մեքենայի, ձեր առաջին տան, արձակուրդի կամ նույնիսկ սիրելիների համար: Որոշ բանկեր առաջարկում են խնայողական հաշիվներ, որոնք հատուկ նախատեսված են այդ նպատակների համար:

Այս հաշիվների հիմնական օգուտը հոգեբանական է: Դուք սովորաբար չեք վաստակում ավելի շատ ձեր խնայողությունների վրա (չնայած որոշ բանկեր եւ վարկային միություններ առաջարկում են perks կանոնավոր խնայողություն խրախուսելու համար), բայց դուք կարող եք ավելի շատ հավանական է հասնել խնայողական նպատակներին, եթե կոնկրետ հաշիվը կապված է ձեր արժեքի հետ: Եթե ​​դա հնչում է ինչ-որ մի բան, որը դուք կցանկանայինք, փնտրեք «խնայողական ակումբ» (կամ նմանատիպ) ծրագրեր: Դուք նաեւ կարող եք նախագծել ձեր սեփական ծրագիրը: Տեսեք, թե ինչպես դա անել SmartyPig- ում , կամ կարող եք ստեղծել «subaccounts» կամ բազմակի հաշիվներ (նկարագրող մականուններով) առցանց բանկերի մեծ մասում: