Ինչ է նշանակում օբյեկտը:

Նվազեցնել հարկերը եւ առավելագույնի հասցնել վերադարձը

Դուք լսել եք ակտիվների տեղաբաշխման մասին, բայց ինչ վերաբերում է ակտիվի գտնվելու վայրը : Տեղի ունեցած ներդրումը, որի հաշվին հարկվող կամ հարկային նպաստավոր պայմանները կարեւոր ներդրումային որոշում են, որը զգալի ազդեցություն է թողնում ներդրողի հարկերի վրա եւ այդպիսով հարկերից հետո զուտ եկամտաբերության վրա:

Շատ ներդրողներ ունեն երկու հիմնական տեսակի ներդրումային հաշիվներ. 1) կանոնավոր բրոքերային հաշիվ, որը կարող է կամ անհատական ​​կամ համատեղ լինել, եւ 2) հարկային հետաձգված հաշիվ, օրինակ IRA կամ 401 (k):

Այս նույն ներդրողների մեծ մասը երբեք որեւէ մտք չի տվել այն մասին, թե ինչ ներդրումային տեսակներ են լավագույնն այդ հաշիվներում տեղադրելու համար:

Հասկանալով փոխադարձ ֆինանսական միջոցների հարկումը, օգնում է որոշել տեղանքը

Հիշեք, որ բրոքերային հաշվին կատարված ներդրումները մուծվում են կապիտալ շահույթի եւ տոկոսային եկամտի (շահաբաժինների) վրա : Օրինակ, եթե դուք վաճառում եք փոխադարձ հիմնադրամ, բարձր գնով ( NAV ) գնածից ավելի բարձր գնով, դուք կունենաք կապիտալի շահույթ, որի համար հարկ կլինի պարտադրել: Բացի այդ, բրոքերային հաշվին կատարված ներդրումներից ստացված տոկոսային եկամուտը (շահաբաժինները) հարկվում են որպես սովորական եկամուտ, ճիշտ այնպես, ինչպես վճարում են գործատուից:

Հարկահարկը զգալիորեն տարբերվում է հարկային հետաձգված հաշիվներից, քան բրոքերային հաշիվներում: Ներդրումային ֆոնդերի վաճառք հարկային հետաձգված հաշվին, ինչպիսիք են IRA կամ 401 (k), չեն առաջացնում կապիտալ շահույթի հարկեր: Փաստորեն, վաճառքի միջոցները բոլորովին չեն գանձում հարկեր (չնայած փոխադարձ ֆոնդի այլ վճարները կարող են կիրառվել):

Բացի այդ, շահութաբաժիններից եկամուտը չի ներգրավվում IRA- ներ կամ 401 (ք) -ից, մինչեւ հետագայում չհանվի, օրինակ, կենսաթոշակ:

Հաշիվների միջոցների եւ տեսակների տեսակները

Հուսով եմ, որ ձեր ներդրողը եւ հարկային հաշվառման միտումները միավորվել են տրամաբանական կապ ստեղծելու համար. Հարկեր չհակասող գումարները պետք է բրոքերային հաշիվներում պահվեն եւ փոխադարձ հիմնադրամները, որոնք կարող են հարկեր առաջացնել, հարկային հետաձգված հաշիվներում:

Օրինակ, բրոքերային հաշվին դուք կարող եք օգտագործել հարկային ռեսուրսների օգտագործման միջոցները, ինչպիսիք են համայնքային պարտատոմսերը կամ դիվիդենտների եկամուտը քիչ կամ չհասած դրամական միջոցները, ինչպիսիք են որոշակի փոխանակման առեւտրային հիմնադրամներ (ETF) , ինդեքսային միջոցներ կամ աճի ֆոնդային միջոցներ:

Բացի այդ, հիշեք, որ փոխադարձ հիմնադրամները իրենց խնդիրները հայտնում են ազդագրի մեջ կամ դուք կարող եք գտնել այն, օգտագործելով Մորնինգսթարը կամ ուղղակի ֆոնդային ընկերության կայքից: Եթե ​​հիմնադրամի նպատակն է «եկամուտը» կամ «արժեքը», փոխադարձ հիմնադրամի բաժնետոմսերը սովորաբար ստանում են եկամուտ (շահաբաժիններ), եւ դուք կունենաք հարկային օրինագիծ, եթե ֆոնդը պահվում է ձեր բրոքերային հաշվին: Ընդհակառակը, աճի փոխադարձ հիմնադրամը սովորաբար պահպանում է աճի նպատակները, ինչը նշանակում է, որ ընկերությունները օգտագործում են իրենց շահույթը ընկերություններում ներդրման համար, այլ ոչ թե ներդրողների շահաբաժինները վճարելու համար:

Խուսափեք փոխադարձ հիմնադրամների լավագույն 3 խարդախություններից

Այժմ դուք պետք է մտածեք ձեր ծանր վաստակած խնայողությունների եւ փոխադարձ հիմնադրամի եկամուտների ավելի շատ պահելու ուղիների հետ `նվազեցնելով հարկերը: Փոխադարձ միջոցների վրա հարկերը ցածր պահելու համար խելամիտ լինել ակտիվի գտնվելու վայրի մասին `ձեր փոխարժեքները պահելու վայրը (հաշվի տեսակը) կարող է մեծ տարբերություն դառնալ հարկերի մեջ, ինչը հանդիսանում է ներդրողների համար կատարվող գործարքների ամենամեծ խթաններից մեկը:

Կրկին կրկնել այնպիսի միջոցներ, որոնք եկամուտ են բերում (պարտատոմսերի մեծ մասը, բաժնետիրական ֆոնդերի մեծ մասը եկամտի նպատակներով) հարկային հետաձգված հաշվին, օրինակ IRAs- ի եւ 401 (k) s- ի: Պահպանեք հարկային միջոցներ (տես հարկային արժեքի հարաբերակցությունը ) հարկվող հաշվում, ինչպես, օրինակ, անհատական ​​եւ համատեղ բրոքերային հաշիվներ: Բացի այդ, դիտեք բրոքերային հաշիվներում կապիտալ ձեռքբերումների համար: Եթե ​​դուք հաճախ կանխատեսում եք առեւտրի (գնման, վաճառքի, տարին մի քանի անգամ փոխանակելու), փորձեք դա անել ավելի շատ ձեր IRA- ում կամ 401 (k), որտեղ գեներացվել են կապիտալ շահույթ:

Disclaimer: Այս կայքում տեղադրված տեղեկատվությունը տրամադրվում է միայն քննարկման նպատակով, եւ չպետք է սխալվել որպես ներդրումային խորհրդատվություն: Ոչ մի պարագայում այդ տեղեկությունները չեն ներկայացնում արժեթղթերի վաճառք կամ վաճառք առաջարկություն: