Ինչպես է գործում վարկային բյուրոները

Ինչ են անում վարկային բյուրոները:

Վարկային բյուրոները տեղեկատվական պահեստներ են: Նրանք տեղեկություններ են հավաքում ձեր մասին (եւ միլիոնավոր այլ սպառողների) եւ այդ տեղեկությունները վաճառում են վարկատուներին եւ ուրիշներին, ովքեր ցանկանում են իմանալ ձեր փոխառության վարքի մասին:

Ինչ են անում վարկային բյուրոները:

Երբ դիմում եք վարկի համար, վարկատուները ցանկանում են իմանալ, եթե մարել եք վարկը: Նրանց օգնելու համար, նրանք նայում են ձեր փոխառության պատմությանը, անցյալում գումար եք փոխանակել, եւ այդ վարկերը մարել եք:

Վարկային բյուրոները տեղեկացնում են, որ վարկատուներն օգտվում են այդ որոշումներից:

Վարկային բյուրոն գործում է որպես տեղեկությունների բազա: Այդ տեղեկատվությունը օգտագործվում է վարկային հաշիվ ստեղծելու համար , որը վարկատուների մեծամասնությունը օգտագործում է որպես վարկի հաստատման չափանիշ: Հում տվյալները, նախքան այն օգտագործվում է վարկային հաշիվ ստեղծելու համար, հայտնի է որպես ձեր վարկային զեկույց:

Ձեր վարկային հաշվետվությունները ցույց են տալիս, թե վարկային բյուրոն գիտի ձեր մասին, եւ դուք թույլատրվում եք ամեն տարի անվճար հաշվետվություններ ներկայացնել :

Վարկային բյուրոն պարզապես հավաքում եւ վաճառում է տվյալներ: Նրանք չեն որոշում, թե արդյոք ձեր վարկը կհաստատվի: Օրինակ, երբ դիմում եք վարկ ստանալու համար, ձեր բանկը կարող է ստանալ ձեր վարկային հաշիվը: Վարկային հաշիվների մոդելը (հիմնականում համակարգչային ծրագիր) նախատեսված է FICO- ի կողմից , եւ տվյալները կարող են գալ Experian- ից `ամենատարածված վարկային բյուրոներից մեկը: Ձեր բանկը որոշում կկայացնի, թե ինչպիսի գնահատականներ են դրանք ընդունում `դարձնելով վերջնական այո կամ ոչ մի որոշում, օգտագործելով այն տվյալները, որոնք ստանում է վարկային բյուրոյից:

Որտեղից է գալիս ինֆորմացիան

Վարկային բյուրոները տեղեկատվություն են ստանում մի քանի աղբյուրից, ապա փաթեթավորում եւ վաճառում են այդ տեղեկությունները ուրիշներին:

Վարկատուներից `տվյալների մեծ մասը գալիս է վարկատուների կողմից: Եթե ​​անցյալում գումար եք վերցրել, լավ հնարավորություն կա, որ ձեր վարկատուը տվյալ վարկի մասին հայտնել է մեկ կամ ավելի վարկային բյուրոների:

Որոշ վարկատուներ չեն տեղեկացնում ձեր փոխառության գործունեությունը, սակայն շատերը դա անում են: Եթե ​​դուք փորձում եք վարկեր կառուցել (քանի որ դուք չունեք վարկային պատմություն, կամ դուք պետք է վերականգնեք անհանգստացած պատմությունը), լավագույնս աշխատել վարկատուների հետ, որոնք հաշվետու են վարկային բյուրոներին:

Հանրային գրառումները ` վարկային բյուրոները նաեւ տեղեկացնում են հանրային գրառումներից: Օրինակ, նրանք կարող են իմանալ, թե արդյոք ունեք ձեր դեմ իրավական դատողությունների պատմություն, եթե դուք երբեւէ ներկայացրել եք սնանկության կամ, եթե դուք եղել եք foreclosure միջոցով : Վարկատուները կարող էին նաեւ այդ տեղեկությունները փնտրել, բայց ավելի հեշտ է նրանց վարկային բյուրոից գնել:

Այլ աղբյուրներ. Տեղեկատվության այլ աղբյուրներ ավելի շատ են օգտագործվում «այլընտրանքային» վարկային հաշվետվություններ ստեղծելու համար: Կոմունալ ծառայությունների, անդամակցության եւ այլ ծախսերի համար վճարվող օրինագծերը երբեմն կարող են ազդել ձեր փոխհատուցման կարողության վրա: Traditional Catch-22- ի փոխարեն (դուք չեք կարող ստանալ վարկ, եթե դեռ չեք ունեցել), կան բազմաթիվ եղանակներ, որոնք ցույց են տալիս, որ պատասխանատու եք օրինագծերի վճարման համար:

Տեղեկատվության տեսակները

Կան բազմաթիվ վարկային բյուրոներ, եւ յուրաքանչյուրը տարբեր կերպ է աշխատում: Այնուամենայնիվ, խոշորագույն վարկային որոշումները հիմնված են երեք խոշոր վարկային հաշվետու ընկերությունների (Equifax, TransUnion, Experian) պահվող տեղեկությունների վրա: Այլ վարկային բյուրոները փնտրում են նմանատիպ տիպի օրինակներ `պարբերաբար վճարում եք օրինագծեր:

1. Անձնական տեղեկություններ

Անձնական տեղեկություններն օգնում են վարկային հաշվետվություն տրամադրող ընկերություններին բացահայտել ձեզ եւ տարբերել ձեզ այլ վարկառուներից:

• Անունը, հասցեն, Սոցիալական ապահովության համարը, ծննդյան տարեթիվը
• Նախորդ հասցեները
• Աշխատանքային պատմություն

2. Հանրային գրառումները

Վարկային հաշվետու ընկերությունները տեղեկատվություն են հավաքում դատական ​​համակարգերից: Սա միայն ընդգրկում է ձեր ֆինանսների հետ կապված վճիռները (օրինակ, երթեւեկության տոմսեր չկան):

• Սնանկություն
• Հարկային պարտատոմսեր
• Խնամակալություն
• Աշխատավարձի զարդարանք

3. Հարցումներ

Ամեն անգամ, երբ որեւէ մեկը վարկային հաշվետվություն տրամադրող ընկերություններին խնդրում է ձեր վարկի մասին, նրանք գրառում են կատարում:

4. Առեւտրի գիծը

Թերեւս վարկային հաշվետու ընկերությունների, առեւտրային գծերի կողմից հավաքագրված ամենակարեւոր տեղեկությունները ձեր վարկերի գրառումներն են:

Նրանք մանրամասն են ներկայացրել յուրաքանչյուր վարկի կենսական հատկանիշները: Նրանք կարող են գնալ տարբեր անուններով, կախված վարկային հաշվետվությունների կազմակերպությունից, սակայն հետաքրքրության ընդհանուր բնութագիրը հետեւյալն է.

• Վարկի տեսակը
• Վարկատուի անունը
• Ամսաթիվը բացվեց
• Վերջին գործունեության ամսաթիվը
• Վարկի մնացորդը
• Առավելագույն հաշվեկշիռ
• Հաշվի կարգավիճակը
• Կարծիքներ
• Ձեր պատասխանատվությունը հաշվի վրա
• Վճարման ժամկետանց գումար
• Նվազագույն վճարման պատճառով
• Ձեր վերջին վճարման գումարը

Տեսեք, թե ինչպես են այդ իրերը նայում ձեր վարկային զեկույցներին:

• Ինչպես կարդալ եւ հասկանալ ձեր վարկային զեկույցը

Ոչ կրեդիտորական հաշվետվությունների կազմակերպություններում

Վարկային հաշվետու խոշոր ընկերությունները չեն հավաքում հետեւյալ տեղեկությունները.

• Վերադարձված ստուգումներ (տես ChexSystems )
• Race
• Էթնիկություն
• Սեքս
• Քաղաքական հայացքներ
• Եկամուտը

Որոշ տեղեկություններ պահվում են վարկային հաշվետվությունների կազմակերպություններում, բայց չի ցուցադրվում ձեր վարկային հաշվետվություններում: Յոթ տարի առաջ փակված բացասական իրերը, ընդհանուր առմամբ, ընկնում են այս կատեգորիայի մեջ: Տվյալները դեռեւս առկա են վարկային հաշվետվությունում, սակայն չեն ներառվում վարկային հաշվետվություններում: