Փոխադրամիջոցների ներդրման հիմունքները
Դուք միշտ կարող եք գնալ միայնակ եւ փոխադարձ հիմնադրամներ գնել ոչ բեռի փոխադարձ հիմնադրամի (օրինակ, Vanguard կամ T. Rowe Price- ից կամ զեղչային զեղչային բրոքերից (օրինակ, Schwab կամ Fidelity- ից):
Դուք նույնիսկ կարող եք դիմել խորհրդականի օգնությանը: Այնուամենայնիվ, ընտրելով, թե ինչպես եք ցանկանում գնել փոխադարձ հիմնադրամ, ձեզ խորհուրդ կտայի հաշվի առնել մի քանի գործոններ, որոնք կանդրադառնան ձեր ներդրումային գործոնների վրա, ինչպիսիք են վճարները եւ ծախսերը , մատուցվող ծառայությունները եւ փոխադարձ հիմնադրամների առկայությունը:
Ձեռք բերելով մասնագիտական խորհրդատվություն `փոխադարձ ֆինանսական միջոցներ ձեռք բերելու համար
Ամենատարածված հարցերը ներդրողները կխնդրեն, երբ փոխադարձ ֆինանսական միջոցներ ձեռք բերելու խորհրդատվություն փնտրեն, «որտեղից եմ խորհուրդ տալիս» եւ «որքան վճարեմ»: Դուք ունեք մի քանի տարբերակ: Կարող եք վարձել խորհրդատու, որը աշխատում է լիարժեք բրոքերային ընկերությունում, զեղչային բրոքերային ընկերությունում, փոխադարձ հիմնադրամի, բանկի, գրանցված ներդրումային խորհրդատուի (ՌԻԱ) կամ ապահովագրական ընկերության համար:
Նախքան փոխադարձ միջոցներ ձեռք բերելը ձեր տնային աշխատանքը
Խորհրդատվության արժեքը հասկանալու համար դուք պետք է մի քիչ տնային աշխատանք կատարեք, հարցեր տաք եւ պահանջեք լիարժեք բացահայտում յուրաքանչյուր խորհրդատուից: Գաղտնիք չէ, որ եթե դուք դիմեք խորհրդատվություն, ստիպված կլինեք վճարել ծառայության համար:
Բայց մեկ այլ հարց, որը կարող է հստակություն տալ, խորհրդատու ընտրելու դեպքում, «ինչ ծառայություններ եմ ստանում վճարումս վճարելու համար»: Խորհրդատուն պարզապես վճարում է գործարքը կատարելու համար, վճարում է ներդրումային խորհրդատվություն տրամադրելու համար, նա առաջարկում է համապարփակ ֆինանսական պլանավորում: Այս հարցերի պատասխանները կօգնեն ձեզ որոշել, արդյոք խորհրդատուն արժե արժեքը:
Որն է խորհրդատուի արժեքը:
Եթե դուք ցանկանում եք վարձել խորհրդատու ձեր փոխադարձ միջոցները , դուք ունեք մի քանի տարբերակներ, կապված վճարելու նրան: Շատ դեպքերում խորհրդատուն թելադրում է, թե ինչպես է նա վճարում (կախված `բանկի, բրոքերային ընկերության, ՌԻԱ-ի եւ այլն): Դուք կարող եք ակնկալել, կամ վճարել առնվազն վաճառքի գանձում յուրաքանչյուր գնման գործարքի համար, վաճառքի գինը յուրաքանչյուր վաճառքի համար կամ տարեկան ներդրումների կառավարման վճար: Վաճառքի գանձումները կարող են լինել 7% -ով բարձր, իսկ ամենամյա ներդրումային վճարները կարող են լինել 75% -ից մինչեւ 1.50%: Վաճառքի գանձման կամ տարեկան ներդրման վճարից բացի, ծախսերը գանձվում են փոխադարձ հիմնադրամի կողմից `ֆոնդի կառավարման համար:
Արդյոք դա ձեր ներդրումն է փոխադարձ հիմնադրամների վրա
Եթե դուք ընտրում եք մենակ գնալ, ապա դեռեւս կարեւոր է հասկանալ փոխհատուցման հիմնադրամի կողմից գանձվող տուրքերը եւ ծախսերը: Ոչ բեռը չի նշանակում «ազատ»: Կառավարման եւ գործառնական ծախսերը միշտ բաշխվում են հիմնադրամի կողմից եւ պետք է ուսումնասիրվեն նախքան ներդրումը:
Բացի կառավարման եւ գործառնական ծախսերից, եթե դուք գնում եք ոչ բեռի փոխադարձ հիմնադրամ, ապա կարող եք վճարել գործարքի գանձում զեղչային բրոքերի կամ փոխադարձ հիմնադրամի ընկերության միջոցով: Այս վճարները կազմում են $ 0-ից մինչեւ $ 75, կախված գործարքի չափից եւ ձեռք բերված մասնավոր ներդրումների ֆոնդից:
Կարեւոր է նաեւ նշել, որ շատ միջոցներ գանձում են 2% մարման գանձում, եթե դուք գնում եք 90 օրվա ընթացքում ֆոնդում ձեր բաժնետոմսերը վաճառելիս:
Եթե դու անես, դու բնեղենդ եւ ցանկանում ես միայնակ փոխանակել ֆոնդային աշխարհում, այնուամենայնիվ չկա ընտրության հնարավորություններ: Կան բազմաթիվ զեղչային բրոքերներ եւ փոխադարձ հիմնադրամային ընկերություններ, որոնք առաջարկում են ուղղակի ներդրումային հնարավորություններ եւ շատերը նույնիսկ առցանց են:
Առեւտրային ֆոնդերի գնում. Հաջորդ քայլը
Այսպիսով, դուք որոշել եք փոխադարձ գումարներ ավելացնել ձեր լավ հավասարակշռված պորտֆելին: Դուք ունեք ավելի լավ հասկացողություն, թե որտեղից եք ձեռք բերել փոխադարձ հիմնադրամներ եւ որքան կարժենա ձեզ: Դրանից հետո դուք պետք է սկսեք ուսումնասիրել անհատական ֆոնդերը , վճարների լիարժեք ըմբռնումով: Ձեր հաջորդ քայլն է որոշել, թե որ գումարն է գնել ձեր ընդհանուր պորտֆելի համատեքստում: