6 Կենսաթոշակային ծրագրերի տեսակները պետք է իմանան

01 Անհատական ​​կենսաթոշակային հաշիվներ

IRA- ն ներդրումային հաշիվ է: Երբ դրամը տեղադրվում է ներսում, դուք կարող եք ներդնել բաժնետոմսեր , պարտատոմսեր , փոխադարձ հիմնադրամներ , ETFs եւ այլ տեսակի ներդրումներ: Դուք կարող եք գնել եւ վաճառել ներդրումներ IRA- ի շրջանակներում, բայց եթե դուք փորձում եք ամբողջությամբ կանխիկացնել ձեր կենսաթոշակային տարիքը մինչեւ 59 ½ (հայտնի է որպես վաղ տարածման), ապա, ամենայն հավանականությամբ, կվճարեք 10 տոկոս տուգանք եւ կարող է ենթարկվել դաշնային, պետական եւ տեղական եկամտահարկը:

2018 թվականի հարկային տարվա համար IRA ներդրման սահմանների վերաբերյալ լրացուցիչ տեղեկությունների համար այցելեք այս հղումը :

2018 IRA- ի ներդրման սահմանափակումները

02 Roth IRAs

Ի տարբերություն հերթական IRA- ի, Roth IRA- ի ներդրումները կատարվում են հարկից հետո, սակայն Ռոթի մեջ առաջացած ցանկացած գումար երբեք հարկ չի ենթարկվել: Լավագույն մասը, դուք կարող եք վերցնել ձեր ներդրումները, որը դուք արել եք Roth IRA- ին մինչեւ կենսաթոշակային տարիքը առանց տուգանքների: Եթե ​​դուք պարզապես սկսում եք, եւ կարծում եք, որ ձեր եկամուտը կաճի, գումար վաստակելու համար Roth- ը հիանալի վայր է ներդնել լրացուցիչ կանխիկ գումար, իսկ ապագա ապագան տալով զարմանալի հարկային ընդմիջում:

03 401 (k) պլաններ

A 401 (k) - աշխատատեղերի կենսաթոշակային հաշիվ է, որը առաջարկվում է որպես աշխատակիցների նպաստ: Այս հաշիվը թույլ է տալիս նպաստել ձեր նախադեպային հարկային վճարի մի մասը հարկային հետաձգված ներդրումային հաշվին:

Հարկային միջոցների ներգրավման նպաստներից մեկն այն է, որ ձեր եկամտի գումարը նվազեցնում է ձեր հարկերը (Եթե դուք 75,000 դոլար եք վաստակում եւ կազմում եք $ 10,000, ապա դուք հարկվում եք $ 65,000 եկամուտով): Ընդ որում, 401 (ք) -ում ներդրումային շահույթը աճում է մինչեւ հարկումը վերադարձնելը: Եթե ​​պլաններից գումար եք վերցնում մինչեւ կենսաթոշակային տարիքը, կարող եք վճարել 10 տոկոս տուգանք եւ ենթարկվել դաշնային, եւ գուցե պետական ​​եւ տեղական եկամտահարկի : Այնուամենայնիվ, որոշ գործատուներ առաջարկում են 401 (k) վարկեր :

Շատ գործատուներ կհամապատասխանեն աշխատակիցների ներդրումներին 401 (k) , սովորաբար մինչեւ 6 տոկոս (թեեւ դա կարող է «լիարժեք » լինել ամբողջ տարվա ընթացքում): Եթե ​​դուք չեք մասնակցում ընկերության համընկնումներին, ապա կարող եք անտեսել աշխատակիցների շահույթը:

Այս տեսակի հաշվի տարբերակները ներառում են 403 (բ) , նմանատիպ հաշիվ, որը նախատեսված է մանկավարժների եւ շահույթ չհետապնդող աշխատողների համար: եւ 457 (բ) ծրագիր , որը կառավարության աշխատակիցներին առաջարկեց:

2018 401 (k) ներդրման սահմանաչափերը

04 Ռոթ 401 (ժ)

A Roth 401 (k) համատեղում է Roth IRA- ի առանձնահատկությունները եւ 401 (k) : Դա գործատուների կողմից ներկայացված հաշվետվության տեսակն է (եւ քանի որ այն համեմատաբար նոր է, եւ ոչ բոլոր գործատուները դրանք առաջարկում են), բայց ձեր ներդրումները նախորդ հարկի աշխատավարձի փոխարեն կատարվում են հարկային վճարումից հետո: Եթե ​​որոշակի կանոնակարգերը բավարարվեն, ապա Roth- ում ներդրումները եւ եկամուտները երբեք չեն հարկվում:

05 Պարզ ԻՐԱ

Հակառակ դեպքում հայտնի է որպես Խնայողական խթանման հանդիպում IRA- ի աշխատակիցների համար, SIMPLE IRA- ն կենսաթոշակային պլան է, փոքր ընկերությունները կարող են առաջարկել աշխատակիցներին: Եթե ​​դուք ունեք մի պարզ IRA , դուք գիտեք, որ այն աշխատում է շատ նման է 401 (k): Վճարները կատարվում են նախնական հարկային վճարումներից, իսկ գումարը աճում է մինչեւ հարկումը վերադարձնելու համար:

SIMPLE IRA- ի ներդրման սահմանափակումները

06 SEP IRA

Եթե ​​դուք ինքնազբաղված եք եւ չունեք որեւէ աշխատող ձեզ համար, SEP IRA- ն թույլ կտա ձեզ ձեր եկամտի մի մասը ներդնել ձեր սեփական կենսաթոշակային հաշվին եւ ամբողջությամբ նվազեցնել ձեր եկամտահարկից: Ամենամսյա ներդրման առավելագույն սահմանաչափերը գերազանցում են այլ հարկային արտոնյալ կենսաթոշակային հաշիվները:

Ձեր կարիերայի ընթացքում աճում եք, կարող եք կուտակել մի շարք կենսաթոշակային ծրագրեր եւ ավարտին հասցնել մեկ կամ մի քանի կամ յուրաքանչյուր պլան: Օրինակ, Rollover IRA- ն այնպիսի հաշիվ է, որը թույլ է տալիս միավորել 401 (k) հաշիվներ նախկին գործատուներից: Դուք նաեւ կարող եք փոխակերպել գոյություն ունեցող 401 (k) կամ IRA- ին Roth IRA- ին , այսօր վճարել հարկը եւ կրկին վճարեք այն:

Երբ սկսում ես փրկել փրկագին, գործատուն 401 (k) առաջին տեղն է զբաղեցնում հարկային հետաձգված աճի համար, բայց Roth IRA- ն նաեւ հիանալի վայր է, որը դուք կստանաք լրացուցիչ կանխիկ գումար, որը դուք փրկում եք կենսաթոշակային կամ այլ կենսական իրադարձությունների համար: Հիշեք, որ Ռոթի IRA- ին կատարած նվիրատվությունները կարող են հանվել կենսաթոշակի անցնելուց առաջ եւ չվճարվելուց հետո: Սա է պատճառը, որ 401 (k) եւ Roth IRA լավ համադրություն են :

SEP IRA- ի ներդրման սահմանափակումները