Առողջ ֆինանսական անվտանգության ցանցի կառուցման քայլերը
- Վերահսկել ձեր ամենօրյա ֆինանսավորումը բյուջեով
Ընտրելով եւ հետեւելով ձեր երկարաժամկետ ֆինանսական նպատակներին
Այժմ մենք կքննարկենք անձնական ֆինանսական պլանավորման երրորդ եւ վերջնական քայլը `ֆինանսական անվտանգության գոտի կառուցելու համար: Այս երեք ֆինանսական պլանավորման քայլերը ենթակա չէ ենթադրելու, որ անձնական ֆինանսական պլանավորումը վերջնական կիրառում է, այլ ոչ թե լիարժեք ֆինանսական ծրագիր, ներառում է այդ երեք քայլերը, որոնցից յուրաքանչյուրն իր վրա է վերցնում մյուսների վրա:
Երբ ձեր վերահսկողության տակ եք դրվում ձեր օրվա ֆինանսական միջոցները եւ համարում եք ձեր երկարաժամկետ ֆինանսական նպատակները, դուք հիմնականում գտնվում եք ֆինանսական անվտանգության գոտի ստեղծելու համար, որը կարող է կանխել ֆինանսական աղետների կանխումը ձեր ֆինանսական անվտանգությունը կամ նպատակները:
Ինչ է ֆինանսական ապահովության ցանցը:
Ֆինանսական ապահովության ցանցը ոչ թե խնայողական հաշիվ կամ ապահովագրական քաղաքականություն է , այլ ռիսկերի նվազեցման միջոցների համալիր փաթեթ: Ֆինանսական անվտանգության ցանցը նշանակում է ձեզ եւ ձեր ընտանիքին պաշտպանել, թեկուզ մասամբ, ֆինանսական անվտանգության կորստից կամ ձեր երկարաժամկետ ֆինանսական նպատակներից խուսափելու համար, քանի որ ինչ-որ անսպասելի իրադարձություն, ինչպես աղետալի հիվանդություն կամ այլ անձնական ողբերգություն: Թեեւ չես կարող ապահովել ամեն ինչից, եւ չպետք է փորձեք, ահա այստեղ ամենալավ եւ ամենաարդյունավետ միջոցներից մեկը կարող եք ձեռնարկել սկսելու ձեր անձնական ֆինանսական անվտանգության ցանցը կառուցելու համար:
Սկսեք արտակարգ հիմնադրամից
Երբեմն նաեւ հայտնի է որպես «անձրեւոտ օր» հիմնադրամ , վթարային ֆոնդը, ընդհանուր առմամբ, փրկարարական հաշվեհամարում պահվող գումար է, որը հատկապես առանձնացված է անսպասելի իրադարձությունների համար, որոնք ունեն ֆինանսական ազդեցություն, ինչպես կորցնում են ձեր աշխատանքը, անսպասելի բժշկական օրինագծերը կամ անհրաժեշտ , բայց անսպասելի տան կամ մեքենաների վերանորոգում:
Դա ձեր ֆինանսական անվտանգության ցանցի ամենակարեւոր կտորն է: Այս գումարի միակ նպատակը պետք է լինի, որ արտակարգ իրավիճակների ժամանակ հեշտությամբ մատչելի լինի եւ պետք է օգնեք ձեզ եւ ձեր ընտանիքին խուսափել բարձր տոկոսադրույքով կրեդիտային պարտքից, երբ անսպասելի կամ արտակարգ ծախսերը ծագում են, ինչի համար փողը պետք է լինի այն գումար, որը դուք համաձայնվել եք չխանգարել նորմալ հանգամանքներում:
Չնայած արտակարգ իրավիճակի ֆոնդի կարեւորությունը ֆինանսական փորձագետների շրջանում ընդհանուր առմամբ ընդունված է, չկա մի ընդհանուր կանոն, թե որքան պետք է փրկվի նման հիմնադրամում: Շատ ֆինանսական խորհրդատուներ առաջարկում են բավականաչափ խնայողություններ հեշտությամբ մատչելի հաշվով, հիվանդության, աշխատանքի կորստի կամ այլ լուրջ արտակարգ իրավիճակների դեպքում ձեր կենսաթոշակները երեքից վեց ամսվա համար: Հաշվի առնված գումարը պետք է կախված լինի ձեր եզակի հանգամանքներից, ինչպիսին է ձեր աշխատանքի կայունությունը, ձեր ամուսնու աշխատանքը, եւ ձեր կենսաթոշակային ծախսերը: Ցանկացած ձեւով, արտակարգ իրավիճակների խնայողությունների որոշ դրսեւորումներն ավելի լավն են, քան որեւէ մեկը, այնպես որ առաջ գնալ եւ ավելացնել «փրկել վթարային ֆոնդ» ձեր ֆինանսական նպատակներին եւ ամսական խնայողությունները կառուցել ձեր բյուջեում:
Մտածեք հաշմանդամության երկարաժամկետ ապահովագրության մասին
Երկարաժամկետ անաշխատունակության ապահովագրությունը օգնում է փոխարինել ձեր եկամուտը, եթե դուք չեք կարողանում աշխատել հիվանդության կամ վնասվածքի պատճառով: Շատերը համարում են, որ այս ծածկույթը շքեղություն է, երբ այն, ըստ էության, պետք է համարվի անհրաժեշտություն այն մարդկանց համար, ովքեր չունեն այլ ֆինանսական ռեսուրսներ, որոնք կարող են երկարատեւ հիվանդություն կամ վնասվածք պատճառել: Նույնիսկ եթե դուք ունեք այլ ֆինանսական ռեսուրսներ, ցանկանում եք օգտագործել դրանք ձեր ամսական վճարումները կատարելու համար: Եթե ձեր եկամտի 5% -ը պահեցիք ամեն տարի, 6 ամսյա հաշմանդամությունը կլրացնի 10 տարվա խնայողությունները:
Մի կարծեք, որ դա կարող է պատահել ձեզ հետ: Չնայած դրան, եթե ձեր տարիքը մեծանում է, հաշմանդամություն ունենալու հավանականությունը, հիվանդությունը եւ վնասվածքը կարող են պատահել ցանկացած տարիքում: Մեքենայի վթարները, սպորտային վնասվածքները, վնասվածքը եւ հիվանդությունը ընդամենը մի քանի օրինակ են: Մարդկանց համար հաշմանդամ լինելու հավանականությունը շատ ավելի մեծ է, քան տվյալ ժամանակահատվածում մահվան հավանականությունը, սակայն միլիոնավոր մարդիկ կյանքի ապահովագրություն են կրում (ձեր ֆինանսական անվտանգության ցանցի եւս մեկ կարեւոր հատված), բայց ոչ հաշմանդամության ապահովագրությունը: Հաշվի առեք հաշմանդամների ապահովագրությունը որպես ապահովագրություն, ձեր եկամուտը ստեղծելու ունակությունը:
Հարցրեք ինքներդ ձեզ այս հարցին. Կարող եք եւ ձեր ընտանիքը ապրել առանց ձեր եկամտի երեք ամիս: Հուսով եմ, այո, պատասխանն այո է, քանի որ դուք ստեղծել եք այդ արտակարգ հիմնադրամը: Բայց վեց ամիսը: Կամ մեկ տարի: Ինչ է, եթե դուք ոչ միայն պետք է ապրել առանց ձեր եկամուտի, բայց դուք նաեւ ունեք լրացուցիչ ծախսեր բժշկական օրինագծերի.
Եթե պատասխանը չկա, դուք պետք է հաշվի առնեք հաշմանդամության ապահովագրությունը: Գործատուները հաճախ առաջարկում են այդ ծածկույթը աշխատավարձի գծով նվազեցման միջոցով, որը կարող է լինել հարկային նվազեցման եւ ավելի մատչելի, ապահովագրական գործակալի միջոցով միակողմանի քաղաքականությունը:
Մտածեք կյանքի ապահովագրություն
Կյանքի ապահովագրությունն ընդհանրապես անհրաժեշտ է ձեր ֆինանսական անվտանգության ցանցի համար, եթե ձեր երեխաները կամ կինը, ինչպես նաեւ կինը, կվախենան ֆինանսապես, եթե դուք մահանում եք: Հարցրեք ինքներդ ձեզ, թե ինչ կլիներ իմ ընտանիքը վճարել հիփոթեքը կամ գնել մթերքները, եթե ես մահանայի: Կյանքի ապահովագրությունն ապահովված է ձեր ընտանիքի համար միջոցներ տրամադրել, որպեսզի նրանք ունենան ֆինանսական ապահովություն, եթե նրանք կորցնեն ձեր եկամտի աղբյուրը ձեր մահվան պատճառով: Սակայն կյանքի ապահովագրությունը ոչ միայն ընտանիքի կերակրողի համար է: Եթե ձեր ընտանիքը ներգրավված է տնակում , ապա հաշվի առեք, թե ինչ կարող է արժեն փոխարինել այն աշխատանքը, որը նա անում է տնային տնտեսության համար: Եթե այդ ամուսինն անցնի, ապա պետք է ձեր երեխաներին ապահովել ցերեկային խնամք: Ցանկանում եք ապահովել տնային օգնություն: Կարող եք արդյոք այս ծախսերը ներդնել ձեր ընթացիկ եկամտի վրա:
Եթե ձեր ֆինանսական կախվածությունը չունեք, մյուս կողմից `կյանքի ապահովագրությունը, հավանաբար, ձեր ֆինանսական անվտանգության ցանցի անհրաժեշտ մաս չէ, թեեւ շատ մարդիկ նաեւ օգտագործում են կյանքի ապահովագրությունը որպես իրենց անշարժ գույքի պլանավորման եւ կանխիկ կուտակման մաս` անկախ նրանց կախվածության կարգավիճակից:
Եթե դուք նախատեսում եք ձեռք բերել կյանքի ապահովագրություն, այլ ոչ թե Ձեր գործատուի տրամադրած ժամկետային կյանքի ապահովագրություն, ապա պետք է ձեզ տեղեկացնեք ժամկետի, ամբողջ կյանքի եւ ապահովագրության այլ տեսակների եւ բացթողումների մասին: Դուք նույնպես կարող եք խոսել խորհրդատուի մասին, թե որքան ապահովագրություն է բավարար: Ներդրումային FAQ կայքը բացատրում է, թե ինչպես պետք է որոշել ձեր կյանքի ապահովագրության կարիքները:
Ֆինանսական հուսալիության զուտ ամփոփում
Երբ դուք պաշտպանել եք ձեր հաշմանդամության ապահովագրության ձեր եկամտաբերությունը, պաշտպանել ձեր կախյալներին կյանքի ապահովագրության եւ պաշտպանել ձեր մյուս ակտիվները `վեցամսյա արտակարգ իրավիճակների հիմնադրամ ունենալով, ձեր ֆինանսական ապահովության ցանցը տեղակայված է եւ պատրաստ եք դիմել հարստության կուտակման խնդիրը: