Բանկի վստահության բաժինները `ամեն ինչ Ձեզ անհրաժեշտ է իմանալ

Ինչպես են նրանք աշխատում եւ ինչու են ներդրողները օգտագործում դրանք Trust Funds կառավարելու համար

Ամերիկայի գրեթե բոլոր փոքր քաղաքները բանկային վստահության բաժին ունեն, բայց կարծես թե այն գաղափարը, որ վստահության միջոցները միայն գերշահոտ են: Ոչինչ չի կարող լինել ճշմարտությունից: Trust հիմնադրամները ոչ միայն Rockefellers- ի համար են: Դուք կարող եք օգտվել վստահության զգալի հարստությունից, նույնիսկ եթե սկսեք համեստ սկզբից:

Ինչ, անշուշտ, կարող եք վճարել հավատարմագրման բաժին: Որքան է արժի: Ինչու են այս բանկերը ֆերմերային քաղաքների կեսին փոքր բնակչությամբ, այս միջոցառմանը ռեսուրսներ նվիրելով, եթե մարդիկ չեն օգտագործում դրանք:

Դրանք բոլորը լավ հարցեր են: Ես ուզում եմ որոշ ժամանակ տամ պատասխանել նրանց եւ հուսով եմ, որ գործիք կներդնի ձեր ներդրման հմտությունների հավաքածուին, որը ապագայում կարող է օգտակար լինել ձեզ համար:

Բանկի վստահության բաժինների ամփոփ նկարագիրը

Բանկի վստահության բաժինները հանդիսանում են ավանդական բանկային գործունեության ամենահին եւ ամենատարածված վայրերից մեկը: Բանկի վստահվածության բաժանմունքի հաճախորդները կարող են ներառել հաջողակ փոքր բիզնեսի սեփականատեր քաղաք, որը ցանկանում է թաքցնել իր թոռների համար քոլեջ գնալու, ծնողներից կորցրած որդիներին եւ այժմ ունենում է խոշոր կյանքի ապահովագրության պայմանագիր, կամ անգործունակ չափահաս, ով վթարի հետեւանքով տեղի ունեցած կարգավորումը: Վստահության բաժինները կարող են պատասխանատու լինել Ջոնսոն եւ Ջոնսոնի բաժնետոմսերը մեծ հորաքրոջ Betty- ի կողմից մի քանի սերունդ առաջ ձեռք բերելու համար, մինչդեռ դեռեւս դիվիդենտներ վճարում է ամենաերիտասարդ ընտանիքի անդամներին, երբ նրանց թույլ չեն տալիս վաճառել դիրքերը կամ փոխառություններ չանել:

Նրանք կարող են աշխատել երաշխավորելու համար, որ երկրորդ կինը թույլատրվի տանը մնալ ամուսնու մահից հետո, բայց որ տունը գնում է երեխաներին առաջին ամուսնությունից, երբ երկրորդ կինն է մահանում, նույնիսկ եթե նա հետագայում նորից վերադառնա կամ կորցնի իր մտքերը: .

Սովորաբար, բանկը կներկայացնի երկու մեծ հովանոցներ `1.) վստահության կառավարում եւ 2.) ներդրումային կառավարում:

Եկեք մի պահ առնենք, յուրաքանչյուրին անհատապես քննարկելու համար:

Հավատարմագրային կառավարման ծառայություններ

Երբ դուք վստահում եք բանկի վստահության վարչությանը, հավատարմագրային կառավարման ծառայությունների համար, պայմանագրի առանձնահատկությունները կախված կլինեն գործից: Ընդհանրապես, այն կարող է ներառել.

• Բանկի վստահության բաժինը ունենալով վստահելի անձի կամ համավասիկի հետ, վստահելի ընտանիքի անդամի կամ ընկերոջ հետ միասին որոշումներ կայացնելիս կառավարչական վստահության փաստաթղթերին համապատասխան: Հաճախ այդ վճարը տարեկան մի քանի հազար դոլար է, սկսած մոտ 2500 դոլարի դիմաց, վստահության հաշվառման համար:
• Վճարումները եւ գույքը տրամադրվում են վստահության պայմանների համաձայն, համոզվելու համար, որ շահառուները ստանում են այնպիսի ակտիվներ, որոնք դրամաշնորհառուը ցանկանում է, երբ ուզում է, այնպես, որ նա ինքը հավանություն տա: Սա կարող է ներառել ընտանեկան օրինագծերի վճարումը, ուսման վարձը վճարել համալսարան, տուն գնել, ուղղակի դրամական փոխանցում կամ որեւէ այլ օրինական հանձնարարություն:
• Արժեթղթերի պահառության եւ հաշվետվությունների մշակումը, որպեսզի նույնիսկ արտաքին, երրորդ կողմի ներդրումային կառավարիչները պետք է հանձնեն բաժնետոմսերի վկայականներ, տիպային գործարքներ, պարտատոմսեր եւ այլ ակտիվներ բանկին անվտանգ պահելու պահոցում:
• Ներկայացնելով ֆեդերալ եւ պետական ​​հարկերը, որոնք վերաբերվում են ինքնուրույնության սկզբունքին, որը վերաբերում է որպես ինքնուրույն կազմակերպություն սեփական հարկային նույնականացման համարով:

• Մասնագիտացված ծառայություններ, ինչպիսիք են ապահովագրական գույքի երաշխավորումը ապահովագրության վարչությունը, վնաս է կրում:

Որոշ ընկերություններ, ինչպիսիք են Էդվարդ Ջոնսը, ապահովում են հավատարմագրային կառավարման ծառայություններ ավելի լա գետի վրա: Ցուցադրելու համար Էդվարդ Ջոնսը 300 դոլար է վճարել հարկերի վերադարձման համար, 12.500 ԱՄՆ դոլարի մեկական հավատարմագրային կառավարման եւ հավատարմագրային հիմնադրամի ստեղծման բաշխման վճար, անշարժ գույքի վրա տողի վարձակալման համար 1500 դոլար, անշարժ գույքի վաճառքի համար մեկ տոմսի համար $ 3,750:

Վստահության կառավարումը կարող է շատ իմաստություն ցուցաբերել այն անձի համար, ով ցանկանում է թողնել որոշակի գույքի հետեւից եւ մնալ հիմնականում անթաքույց: Քննենք Ֆլորիդայի Քվինսի քաղաքը: Տեղական բանկն ունի Coca-Cola ընկերության բաժնետոմսերի շուրջ 50% վստահելի ակտիվներ, քանի որ փոքր համայնքը մեկ անգամ ավելի շատ էր մեկ շնչին ընկնող Coke միլիոնատերեր քան մոլորակի ցանկացած այլ վայր:

Դա եկավ այն բանի համար, որ 1920-ական եւ 1930-ական թվականներին բանկիրը, Պատ Մունոը, որոշեց, որ նա պետք է համոզի իր հաճախորդներին, ընկերներին եւ ծանոթներին խմելու հսկայի բաժնետոմսերը գնելիս, քանի որ այն գտնվում էր Մեծ դեպրեսիայի միջոցով: Նա նույնիսկ այնքան հեռու գնաց այն բանի համար, որ բանկային վարկերը գրել են այն մարդկանց համար, ովքեր գիտեին, որ կարողանան մարել գումարը, խրախուսելով նրանց սեփականության բաժնեմաս վերցնել, որ նրանք անցնեն սերունդների միջոցով:

Կոկա-Կոլայի եկամուտների եւ շահաբաժինների բաժնեմասից աճող հարուստ ընտանիքները ընտանիքի ծառի, ծնողների համար երեխաներին, երեխաներին թոռներին, թոռներին, մեծ թոռներին փոխանցեցին արդարությունը: Որոշ վստահված անձանց համար վստահորդի հիմնական գործն է շահաբաժինները հավաքել, համոզվել, որ նրանք վճարում են ճիշտ շահառուներին եւ ներկայացնեն հարկային եկամուտը: Կա մի քանիսը, եթե այդպիսիք կան, որ կապիտալ բաշխման որոշումները ներգրավված լինեն, որպեսզի վարչարարական հարաբերությունները անհրաժեշտ լինեն:

Հավատարմագրային կառավարման ծառայությունները կարող են օգտագործվել որոշակի մտավոր սեփականության համար: Պատկերացրեք, դուք գրեք բեթլինգի վեպ: Միացյալ Նահանգներում հեղինակային իրավունքի փոփոխությունների պատճառով, այդ հեղինակային իրավունքի սեփականությունը երաշխավորված է ձեր մահվան ամսաթիվը անցած 70 տարիների ընթացքում: Հավատարմագրային կառավարման պայմանավորվածությունը կարող է ներգրավել ձեր ռոյալթիները հավաքող բանկում վստահորդին եւ այնուհետեւ վճարել դրանք ձեր ուշադիր գրավոր ցանկությունների հիման վրա: Այսպիսով, ձեր երեխաները կամ թոռները երբեք չեն կարող վաճառել հեղինակային իրավունքը, կորցնել այն պոկերի բարձր խաղադրույքների խաղացանկում կամ այլ կերպ վարվել:

Ներդրումային կառավարման ծառայություններ

Երբեմն վստահության հիմնադրամի կառավարման ծառայությունները բավարար չեն: Եթե ​​Ձեզ անհրաժեշտ է կամ ցանկանում բանկի վստահության բաժինը ներդրումային որոշումներ կայացնելիս, վստահության հիմնադրամի ակտիվները գործադրելու համար դուք պետք է վճարեք ներդրումային կառավարման ծառայություններ `հավատարմագրային կառավարման ծառայություններում:

Երբ դուք բանկի հետ կապված վստահության բաժին եք տրամադրում ներդրումային կառավարման ծառայություններ մատուցելու համար, այն կկիրառի հավասարակշռված ակտիվները, ներդրումներն ու միջոցները կուտակելու հավատարմագրային փաստաթղթերի հիման վրա, որոնք ուղղված են նվիրատուի ցանկություններին եւ սահմանափակումներին: Կախված պայմանավորվածության առանձնահատկություններից, պորտֆելի կառավարման ծառայությունների մեծ մասը կազմում է տարեկան զուտ ակտիվների 1% -ից 2% -ի չափով, հաճախ տրվում է եռամսյակային վճարումներով, որոշակի գնով սահմանված նվազագույն վճարային մակարդակով, որը համապատասխանում է հաճախորդի չափին, խորհրդատուն ցանկանում է ներգրավելը:

Օրինակ, 2014 թ.-ին, ներդրումային կառավարման հարաբերություններ սկսելու համար, Vanguard- ը, որն այսօր բիզնեսի ամենավատ արժեքի վստահության ընկերություններից մեկն է, գանձում է ակտիվների առաջին $ 1,000,000 արժեքի 0,7% -ի չափով, նվազագույն տարեկան $ 4,500 նվազագույն վստահության արժեքը, $ 500,000: Հաջորդ $ 1,000,000-ը գանձվում է ընդամենը 0.3% -ով, եւ առաջին $ 2,000,000-ից բարձր գումարն է միայն 0,20%: Դուք նաեւ կվճարեք անուղղակի վճարներ փոխկապակցված փոխանակման ծախսային հարաբերակցության միջոցով պորտֆելում պահվող ցանկացած Vanguard փոխանակման ֆոնդերի վրա :

Բանկի վստահված ստորաբաժանումների մեծամասնությունը պատրաստվում է ներդրումներ կատարել ավանդական ակտիվների դասերում, ինչպիսիք են բաժնետոմսերը, պարտատոմսերը, անշարժ գույք, կանխիկ դրամը եւ մասնավոր բիզնեսը: Վերադարձ դեպի Վանգարդ, եթե դուք ձեր երեխաներին վստահում եք $ 500,000 թողնում, կյանքի ապահովագրության քաղաքականությունից, կանխատեսում է ներդրումային կառավարման աշխատակազմը, ամենայն հավանականությամբ, կառուցելու բազմազան հավաքածուներ, որոնք թույլ են տալիս անվտանգ դուրս գալ , կեղտոտ եզրային պարտատոմսեր, կապույտ չիպային բաժնետոմսեր , գուցե մի քանի REIT , մի քանի գանձապետական ​​օրինագծեր:

Որոշ բանկային վստահված ստորաբաժանումներ մասնագիտանում են որոշակի տեսակների ակտիվներում, որոնք հատուկ են ոլորտներում: Օրինակ, Տեխասում, անպայման չէ, որ անասուններն ու նավթի իրավունքները ներառեն վստահության համար: Այովա նահանգում ամբողջ ֆերմերային տնտեսությունը կարող է վստահություն առաջանալ, մինչեւ բանկը փոքր տարիքի տարիքի հասնող տարիքային տարիքում ձեռք բերած լավագույն արտադրողական եկամուտը վաստակելու համար պայմանագիր կնքող բանկի հետ: Նյու Յորքում, տարիքի հարուստ գիրք կարող է ունենալ ամբողջ բնակարան կամ գեղարվեստական ​​հավաքածու: Այսքան էլ ավելի էզոտերիկ ծառայությունների համար վճարները կարող են մի փոքր ավելի բարձր լինել, քանի որ նրանք ներգրավել են ավելի շատ օրվա փոխազդեցություն: Դուք նաեւ կարող եք վարձել մասնագիտացված դրամական կառավարման ընկերություններ ներդրումային կառավարման պայմանագրի համար, ինչպիսիք են ներդրողների արժեքը:

Բանկի վստահված ստորաբաժանումների կողմից ներդրումների կառավարման ծառայություններ հաճախ հաճախ պահպանողական են, համեմատած կանոնավոր միջնորդական հաշվառման կարգի հետ, քանի որ խորհրդատուները գործում են որպես ֆիդուցիարներ: Հետեւաբար, նրանք պետք է հավատարիմ մնան այսպես կոչված «Խոհեմ մարդու կանոնին», որը բխում է Մասաչուսեթսի մոտ 200-ամյա դատական ​​գործից, որը հայտնի է որպես Հարվարդի համալսարանի զինապահեստ : Այդ որոշումը պահանջում է հոգաբարձուների «հետեւել, թե ինչպես են խոհեմությունը, հայեցողությունը եւ հետախուզությունը տղամարդիկ կառավարում իրենց գործերը, ոչ թե շահարկումների առնչությամբ, այլ իրենց ֆինանսական միջոցների մշտական ​​տնօրինման առումով, հաշվի առնելով հավանական եկամուտը, ինչպես նաեւ հավանական անվտանգությունը ներդրման համար կապիտալը »: Հաշվի առնելով, թե որքան հայցադիմում է դատավորը, եթե շահառուները դատի տան իրենց կորուստների համար, մի քանի կորպորատիվ հոգաբարձուներ պատրաստ են ռիսկային ներդրումներ կատարել, որոնք մոտենում են գծին, վստահության մեջ պահվող ակտիվներով զբաղվելիս: Դա չափազանց մեծ պատասխանատվություն է:

Ինչպես կարելի է վարձել բանկի վստահության բաժին

Եթե ​​դուք հետաքրքրված եք սովորելու ավելի շատ բանկային վստահության բաժնի գնագոյացման վերաբերյալ, դուք պետք է դիմեք հաստատությանը եւ խնդրեք նրանց վճարման գրաֆիկը: Այս օրերին ամենից շատ կարելի է գտնել առցանց: Օգտագործելով այն, դուք պետք է կարողանաք ստանալ կոշտ գաղափար, թե որքան գումար է հարկավոր վստահել, որպեսզի որոշակի կառույցը ծախսեր արդյունավետ:

Ձեզանից յուրաքանչյուրի համար, ովքեր ստեղծում են վստահության հիմնադրամ եւ կարիք ունեն օգնել որոշելու, թե որ հիմնադրամն է վարձել աշխատողը, կարդացեք ձեր վստահության հիմնադրամին վստահելի ընտրելու հարցում երեք հարցեր :