Որքան գումար պետք է փրկեմ

Քանի որ ներդրումները սկսվում են փրկելուց, մենք նայենք այս կարեւոր հարցին

Նորագույն ներդրողներից ամենատարածված հարցերից մեկը հետեւյալն է. «Որքան գումար պետք է փրկեմ իմ ներդրումային պորտֆելի համար»: Թեեւ հարցը պարզ է, պատասխանը այնքան էլ հեշտ չէ, քանի որ այն կախված է մի քանի գործոններից, որոնք տարբերվում են յուրաքանչյուր անհատի կամ ընտանիքի հետ: Եկեք քննարկենք հարցերը, ապա մենք կարող ենք լուծել յուրաքանչյուրին հատուկ:

Նախքան սկսելը, սակայն, կարեւոր է, որ դուք հասկանում եք խնայողությունների եւ ներդրումների տարբերությունը:

Այս մասին ավելին իմանալու համար եւ ինչպես պետք է մոտենաք, կարդացեք Saving vs. Investing - Գտնել ճիշտ հավասարակշռությունը :

Չորս հարցեր, որոնք կօգնեն ձեզ պարզել, թե որքան պետք է փրկել

Նախ, սկսեք ինքներդ ձեզ չորս հարց տալ, ապա գրեք ձեր պատասխանները.

1. Որքան պասիվ եկամուտ եք ուզում ամեն տարի ձեր ներդրումներից: Այս ցուցանիշը պետք է ներառի ոչ միայն ձեռք բերված ծախսերը (օրինակ, նոր տան արժեքը), այլեւ պահպանումը եւ պահպանումը (ջեռուցման, օդորակման , ապահովագրության, գազամատակարարման եւ այլն):
2. Որքանով փոփոխական է (նկատի ունենալով ձեր հաշվի արժեքը տատանելու համար) ցանկանում եք վերցնել: Որքան արագ եք ուզում հարստանալ, այնքան ավելի մեծ է ճոճանակները արժեքի վրա, այնպես էլ վերին եւ ստորին մասում: Դուք կարող եք, օրինակ, պետք է դիտեք ձեր հաշիվը 50 տոկոսով կամ նվազեցնեք 100 տոկոսով, ագրեսիվ ռազմավարությունների համար, որոնք կարող են ավելի շուտ ձեր նպատակին հասնել:

1. Ինչ տարիքի համար պետք է մուտք գործեք գումար: Սա կարեւոր է, քանի որ հարկային եւ հարկային հետաձգված հաշիվների հսկայական առավելությունները ձեզ համար հասանելի չեն լինի, եթե դուք ցանկանում եք գումար դուրս գալ մինչեւ 59 տարի առաջ, կամ էլ ստիպված կլինեք վճարել էական տույժ մինչեւ IRS- ին (եթե դուք որակավորվում եք 10-տոկոսանոց վաղաժամկետ ազատման տույժից խուսափելու 8 ուղղություններից մեկը:

1. Որքանով եք պատրաստակամորեն զոհաբերել ձեր կենսական կենսամակարդակը ձեր հարստության նպատակների համար:

Հիմա, եկեք նայենք, թե ինչպես են այդ գործոնները միասին աշխատել, պատասխանելու համար, թե որքան պետք է փրկեմ:

Որքան գումար եք ուզում ներդրումներ կատարել ամեն տարի?

Որքան գումար կստիպի ձեզ ապրել այնպես, ինչպես ուզում ես: Կստացվի տարեկան $ 50,000: $ 150,000? Գուցե $ 500,000: Վերադարձեք ցանկացած եկամուտ ձեր աշխատանքից (եթե չեք ցանկանում աշխատել, անցնել այս քայլը) եւ ցանկացած այլ եկամուտ, որը դուք կարող եք ունենալ: Այնուհետեւ, ըստ թիվ 04-ի, գործարքը բաժանում է այն ակտիվները, որոնք պետք է ձեռնարկեն, որպեսզի ապահովի տարեկան եկամտի մակարդակը: (Ինչու .04, հարցնում եք. Շատ ֆինանսական պլանավորողներ հաշվարկում են, որ ներդրողը կարող է ամեն տարի թողնել իր գումարի 4 տոկոսը եւ հաշիվը դեռեւս բավականաչափ առաջացնում է ժամանակի ընթացքում `պահպանելու իր ներկա արժեքը գնաճի համար կարգավորվելուց հետո:)

Օրինակ կարող է օգնել: Եկեք ասում ենք, որ ցանկանում եք տարեկան $ 80,000 կատարել, որպեսզի ուզում եք այնպես ապրել: Դուք միայն ցանկանում եք աշխատել ամբողջ ժամանակահատվածում եւ հասկանալ, թե կարող եք տարեկան $ 20,000 կատարել: Դուք ակնկալում եք տարեկան 15.000 ԱՄՆ դոլար գումար հավաքել Սոցիալական ապահովության ոլորտում: Դուք կստանաք $ 80,000 - $ 35,000 = $ 45,000: Այնուհետեւ $ 45,000 բաժանվում է .04 = $ 1,125,000: Դա այն գումարն է, որը Ձեզ կպահանջվի ձեր ներդրումներից մյուսը վաստակել եւս 65,000 դոլար եւ երբեք չվճարեք գումար:

Այժմ դուք պետք է պարզեք, թե որքան ժամանակ եք ուզում փողը: Եկեք ասենք 35 տարեկան եք, եւ ուզում եք աշխատել 65 տարեկան հասակում: Դա ձեզ 30 տարի է տալիս: Օգտագործելով հազարավոր խնայողությունների հաշվիչներից որեւէ մեկը առցանց (ստուգեք այս մեկը Bankrate- ից, օրինակ `Խնայողական Հաշվիչ), կարող եք միացնել ձեր համարները եւ պարզել, թե ինչ կստանար ամսական խնայողության առումով` հասնելու ձեր նպատակին: Ենթադրելով, որ ձեր ներդրումների վրա կարող եք վաստակել 8 տոկոս, այն կպահանջի $ 754.85 յուրաքանչյուր ամսվա ընթացքում, մինչեւ դուք թոշակի անցնեք: (Եթե սկսեցիք 25-ին, փոխարենը կստացվեր ամսական 322.26 դոլար, բարդացման ուժի պատճառով : Եթե սկսեցիք 18-ին, ապա դա կստանա ամսական $ 181.09):

Եթե ​​դուք չեք ցանկանում որեւէ բան թողնել ձեր ընտանիքի, ընկերների կամ բարեգործության ( բարեգործական մնացորդի վստահությունը կարող է լինել մեծ ընտրություն ներդրողների համար), ապա խնայողական թվերը շատ ավելի ցածր կլինեն , քանի որ այս մոդելը ենթադրում է, որ դուք պահպանեք $ 1,125,000 ֆոնդը հավերժության մեջ:

Ահա թե ինչու դուք կտեսնեք, որ ֆինանսական պլանավորողներից շատերը գնահատում են ձեր կյանքը: Նրանք իրականում ծրագրում են, որպեսզի ձեր գումարը վազում է, ասենք `85 կամ 90 տարեկան:

Դուք կարող եք շատ ավելի արագ հասնել ձեր նպատակին, ամեն ամիս ավելի շատ խնայելով: Անկախ նրանից, թե դուք կարող եք իրականացնել, դա կախված կլինի նրանից, թե որքան եք ցանկանում զոհաբերել: Նույնիսկ լրացուցիչ $ 300 ամսական կարող է նշանակել հասնել ձեր խնայողական նպատակային տարիներին, կամ գուցե նույնիսկ տասնամյակներ, ավելի վաղ, քան դուք այլ բան: Արդյոք դա արժե մեքենայով օգտագործված ավտոմեքենա կամ ռեստորաններից ոչինչ չի պատվիրում: Դա կախված է ձեր առաջնահերթություններից եւ ոչ ոք չի կարող պատասխանել այդ հարցին: Խառը Վարդեր Վարդագույն Վարդեր Նարնջագույն Վարդեր Ծիրանագույն Վարդեր Կապույտ Վարդեր Խառը Վարդեր

Մի քանի տարի առաջ ես մեկնաբանություն էի տալիս Դեթրոյտում տիրող իրավիճակի վերաբերյալ: Հաշվի առնելով գործազրկության բարձր տատանումները, վատ աշխատանքի հեռանկարները եւ տարածքի անբարենպաստ դեգոգրաֆիաները, հարցրեցի, թե ինչ անեմ, եթե իմ ընտանիքն այդ քաղաքում էր: Իմ պատասխանը. Տեղափոխեք: Ես ուզում եմ փաթեթավորել այն ամենը, ինչ մենք ունենք, գտնել ավելի բարենպաստ տնտեսական միջավայր եւ տեղափոխվել այնտեղ: Մի բան բռնելու հավանականությունը (այս դեպքում, բարձր վարձատրվող աշխատանքը եւ լավ դպրոցները երեխաների համար ) շատ ավելի լավ կլիներ, եթե իմ գիծը մի լճում ձկների շատ ձուկով ձուլվեր:

Մի բուռ մարդիկ արձագանքեցին, որ ես լիովին դուրս էի, որ ընտանիքները վերածվեն իրենց: Ես վստահ չեմ, թե ինչպես այսպես վարվելը, այնպես որ ես պարզապես կպատասխանեմ այնտեղ. Եթե ​​դուք չեք ցանկանում անհանգստացնել ինքներդ ձեզ ավելի լավ կյանքի հնարավորություն, ապա ավելի լավ է սովորեն գոհ լինել աղքատության հետ: Այդ ամենը դուք երբեւէ կունենաք:

Իմ սեփական կյանքում սա որոշում էր վաղը: Ի տարբերություն իմ ընկերներիս բոլորի, ես հրաժարվեցի մեքենա գնել, մինչեւ 23 տարեկան լինելը, քանի որ դեռահաս էի, հասկացա, որ մեծ ծախսեր են ունեցել գազի, ապահովագրության եւ այլն: Այն կարգապահություն էր (եւ, իհարկե, միշտ չէ, որ հաճելի էր), բայց երբ ես վերջապես ավարտեցի իմ առաջին մեքենայի շնորհիվ քոլեջը ավարտելուց հետո, դա գեղեցիկ Jaguar- ն էր, որը ես ունեի աներեւակայելի գրավիչ գնով: Այդ ժամանակ ես ոչ մի պարտք չունեի, իմ հարկերը վճարվեցին, եւ ես զգալի ներդրումային պորտֆոլիա եմ կառուցել `շնորհիվ դպրոցական միջոցով: Իմ խնայողություններն ու ներդրումները վճարել են, չնայած որ ես քոլեջի միջոցով դնում եմ: Իմ ընկերները չունեին համբերություն, ուզում էին ակնթարթային գոհունակություն եւ 16 տարեկանում գնել իրենց մեքենաները հետաքրքրություն առաջացնող ավտովարկով :

Թույլատրված կանոնը կարող է ամփոփվել, քանի որ ավելի շատ եք ցանկանում հրաժարվել այսօր, այնքան ավելի արագ եք հասնում ձեր խնայողությունների եւ հարստության նպատակին : Մի նախազգուշացում. Մի վերցրեք այն ծայրահեղությանը: Որպես հայտնի տնտեսագետ Ջոն Մեյնարդ Քեյնսը նշել է. «Երկար ժամանակ բոլորս մահացած ենք»: Փողը գոյություն ունի միայն այն դեպքում, որ թույլ տաք, որ դուք ունենաք այնպիսի կենսակերպ, որը ցանկանում եք եւ ձեր ընտանիքի համար հնարավորություն բաց դռներ: Քանի որ հայրս ինձ ասել էր, եւ մայրս, որ տարիներ առաջ քոլեջի ճամբարում լքեց ինձ, երբեք փող չի վաճառում, քանի որ դա վատ գործարք կլինի: Ես, անշուշտ, չեմ ապրում որպես խաբեբայ (հեռու դրանից): Դրանց մեծ մասը հնարավոր էր, քանի որ իմ վաղ կարգապահությունը թույլ տվեց խուսափել զանգվածային տոկոսագումարներից, ամերիկացիների մեծ մասը վճարում էին իրենց տներում, կրեդիտ քարտերով, մեքենաներով, ուսանողական վարկերով , խանութների վճարման հաշիվներում եւ այլն:

Դուք կարող եք օգտագործել նույն հաշվիչը հոդվածից ավելի վաղ, որպեսզի ավելացնեք խնայողական գումարը , որը ցանկանում եք ամեն ամիս դնել: Այն կստեղծի նոր պատասխան, ցույց տալով, թե որքան շուտ եք հասնելու ձեր նպատակին: Ավելի վաղ օրինակ, 25-ամյա մի կին, որը պատրաստ է 300 դոլար հավելյալ գումար վաստակելու, կարող է աշխատել ժամանակացույցով, 57 տարեկանում եւ 10 ամիսով, կամ մոտ 7 տարի եւ 2 ամիս առաջ, քան պլանավորված . Դա արժե ձեզ համար: Արդեն ամսական $ 300 է տեւում լրացուցիչ 7+ տարիների կենսաթոշակ: Կրկին, միայն դուք կարող եք պատասխանել այդ հարցին:

Փողերի խնայողության մասին ավելի շատ տեղեկություններ

Լրացուցիչ տեղեկությունների համար, թե ինչպես կարող եք սկսել գումար խնայել, կարդալ Ավատարի սկսնակների ուղեցույցը Փրկելու համար :