Ձեր ծախսի նվազեցումը կարող է ապահովել կենսաթոշակ ստանալու իրատեսական ուղին
Վախը եւ անորոշությունը կարող են դառնալ կենսաթոշակային պլանավորման խոսակցությունների ժամանակ զգացմունքների շարժիչ ուժ:
2015 թ-ի ԱՄՆ-ի աշխատողների թոշակի պատրաստման հաշվետվության համաձայն Ֆինանսական խթանիչը, 55-ից 64 տարեկանների միայն 29 տոկոսը վստահություն է հայտնել, որ նրանք ունենալու են բավականաչափ կենսաթոշակային ժամանակահատվածում փոխարինելու իրենց ընթացիկ կյանքի ծախսերը:
Եթե 10 տարի կամ պակաս ժամանակահատվածում պլանավորում եք, դուք պետք է արդեն տարեվերջին առնվազն մեկ անգամ կենսաթոշակային հաշվարկներ կատարեք , որպեսզի տեսնեք, թե արդյոք ձեր նախատեսվող կենսաթոշակային խնայողությունները բավարար կլինեն կենսաթոշակ ստանալու համար ձեր եկամտի նպատակներին համապատասխանելու համար:
Կենսաթոշակային բյուջեի պլանի ստեղծումը առաջարկվում է, եթե դուք ձեր 5 տարվա կամ ավելի քիչ հեռավորության վրա ձեր պլանավորված ֆինանսական ազատության ամսաթվից: Եթե դուք չեք հետեւում, ապա դուք պետք է ճանապարհներ գտնեք, ավելի շատ խնայելով, ավելի ուշ աշխատելով, քան ցանկանաք, ավելի ագրեսիվ ներդրումներ կատարեք կամ կենսաթոշակ ստանալու համար լրացուցիչ եկամուտ ստանալ այլ ձեւերով (մասամբ աշխատատեղ, հակադարձ հիփոթեք , վարձակալության եկամուտ եւ այլն):
Մեկ այլ տարբերակ `կենսաթոշակային տարում պոտենցիալ դրամական հոսքերի բացը խթանելու համար նախատեսվում է նվազեցնել ձեր պլանավորված կենսաթոշակային ծախսերը:
Մենք հաճախ մտածում ենք, որ մեր տունը նվազեցնում է որպես պոտենցիալ փողկապ, կենսաթոշակ ստանալու համար, բայց կան այլ ձեւեր, որոնք կարող են նվազեցնել ձեր ապրելակերպը, որը կարող է լինել նույնքան արդյունավետ:
Եթե դուք մտածում եք ձեր կենսաթոշակային տարիքի տարբեր մասերի նվազեցման մասին, ապա որոշ բաներ պետք է քննարկվեն.
Ներդրեք ձեր կենսաթոշակային ծախսերի պլանը փորձության մեջ: Նախեւառաջ, համոզվեք, որ դուք իրականում ունեք բյուջե կամ անձնական ծախսերի պլան եւ տեղադրեք ձեր ծրագիրը գրավոր:
Սա մի քանի բան կանի: Իմանալով, թե որտեղ է ձեր գումարը գնում այսօր, կօգնի ձեզ գնահատել ձեր պլանավորված ծախսերը կենսաթոշակային ժամանակահատվածում: Փաստորեն, դուք պետք է փորձեք ավելի շատ անել ձեր կենսաթոշակային հաշվարկները, քան պարզապես ձեր ներկա եկամտի որոշակի տոկոսը փոխարինելու փորձ: Ստեղծեք կենսաթոշակային բյուջեի պլան, որը գնահատում է ծախսերը, որը ենթադրում եք կենսաթոշակային տարում փոփոխություն ակնկալելու համար, որպեսզի ձեր եկամտի նպատակին հասած դոլարի չափը: Բյուջեին փորձարկման համար վերջնական օգուտ է տեսնել, թե որտեղ կարող եք ազատել որոշ լրացուցիչ դոլարներ, որոնք կբարձրացնեն ձեր կենսաթոշակները: Դուք կստանաք ձեր կենսաթոշակային բջիջը շատ անհրաժեշտ խթան եւ միաժամանակ նվազեցնել ապագա ծախսերը:
Կատարեք առողջական խնդիրներ: Եթե դուք մտահոգված եք առողջապահական ծախսերի բարձրացման վրա, դու միայնակ չեք: Դուք կարող եք նվազեցնել ծայրահեղ ծանրաբեռնվածության առողջության ծախսերը, եթե դուք ձեռնարկել քայլեր, ձեր առողջությունը պահպանելու համար: Անձնական ֆինանսների կառավարումը նման է ձեր ընդհանուր առողջությանը եւ առողջությանը կառավարմանը: Մեզանից շատերը սովորաբար իմանում են, թե ինչ պետք է անի, բայց դժվարին մասն այն է, որ քայլեր ձեռնարկի եւ հետեւենք մեր առողջությանը եւ բարեկեցությանը կանխարգելելու համար անհրաժեշտ քայլերին: (Տես `կենսաթոշակային առողջապահական ծախսերի փրկության ուղիներ)
Կրճատեք ձեր տրանսպորտային ծախսերը: Եթե դուք կատարում եք մեքենայի վճարումներ Ձեր կարիերայի մեծ մասում, հավանաբար, ենթադրվում է, որ մեքենաների վճարումները պարզապես կյանքի մի փաստ են:
Այո, ճիշտ է, որ մեզանից շատերը մեքենա ունենան, որպեսզի աշխատեն կամ սովորեն նորմալ ամենօրյա ռեժիմները: Այնուամենայնիվ, եթե ձեր մեքենայի գնման պատմությունը ներառում է ավտոմեքենայի փոխարինում յուրաքանչյուր 3-5 տարում, նոր ավտոմեքենայով, կարող եք լրացուցիչ ծախսեր ավելացնել ձեր կենսաթոշակային պլանին: Հուսալի օգտագործված տրանսպորտային միջոցներ ձեռք բերելը եւ փոխադրման փոխարինման հիմնադրամ ստեղծելը, նախքան կենսաթոշակ նշանակելը, համարվում են այլընտրանքային ռազմավարություն:
Վերացնել բարձր տոկոսադրույքները: Եթե դուք ունեք բարձր տոկոսադրույքով սպառողական պարտք (վարկային քարտեր, անհատական վարկեր), ապա դա սովորաբար ավելի իմաստ է դարձնում այս պարտքի մարումը լրացուցիչ դոլարներով ձեր ծախսերի պլանից: Մի կարեւոր բացառություն այն է, երբ ձեր ներդրումների աճը կանխատեսում է ավելի բարձր, քան պարտքի վրա վճարվող տոկոսները: Իհարկե, պարտատոմսերի եւ պարտատոմսերի շուկայի վերադարձը որեւէ երաշխիք չէ, մինչդեռ պարտքերի նվազեցման ռազմավարության մեջ պահվող տոկոսները երաշխավորվում են:
Խուսափեք ձեր կենսաթոշակային հաշվից միանվագ գումարի դուրսբերման գայթակղությունից `վճարելու բարձր տոկոսային պարտք: Եկամտային հարկերը, որոնք ենթակա են վճարման, հաճախ են զգալիորեն ավելի բարձր, քան այս ֆինանսական քայլից ստացված տոկոսների խնայողությունները:
Ստրատեգիականորեն վճարեք ձեր հիփոթեքը: Ընդհանուր առմամբ դա իմաստուն ֆինանսական քայլ է ձեր հիփոթեքային վճարումը ձեր պլանավորված կենսաթոշակի հետ: Այնուամենայնիվ, տոկոսադրույքներով պատմականորեն ցածր մակարդակով որոշում կայացնելը հեշտ չէ որոշ մարդկանց համար: Այսինքն `բնակարանային ծախսերը, լինելով կենսաթոշակային տարիքի խոշորագույն տնային տնտեսությունների կատեգորիաներից մեկը, կարող են բավականին շահավետ դառնալ հիփոթեքային պարտքը:
Վերագնահատեք ձեր ապահովագրական ծածկույթը: Որոշ ծախսեր, ինչպիսիք են երկարաժամկետ խնամքի եւ առողջության ապահովագրությունը, ձեր կենսաթոշակային տարիներին անհրաժեշտ կլինի: Այնուամենայնիվ, այլ ապահովագրության կարիքները կարող են կրճատվել կամ վերացվել, երբ դուք թոշակի անցնեք: Որպես կենսաթոշակային մոտեցում, ձեռք բերեք ձեր առաջարկված կյանքի ապահովագրական ծածկույթի գումարի օբյեկտիվ գնահատում: Իդեալում այս գնահատումը կիրականացվի ֆինանսական մասնագետի կողմից, որը չի փոխհատուցվում մեկ այլ ապրանքի դեմ որեւէ մեկին առաջարկելու կամ ֆինանսական շահագրգռվածություն ունենալու համար `շարունակելով կատարել պրեմիում վճարումներ:
Խուսափեք ուսանողական վարկի պարտքերից, մինչեւ ձեր կենսաթոշակի անցնելը (եթե ձեր կենսաթոշակները դեռեւս շարունակվում են): Եթե դուք զգում եք, որ ձեր երեխայի կրթական ծախսերը ֆինանսավորելու այլ ձեւ չկա, կրկին մտածեք: Դուք կարող եք վերցնել ձեր երեխայի կրթությունը, այլ ոչ թե ձեր սեփական կենսաթոշակը: Բայց դա չի նշանակում, որ դուք պետք է վերցնեք ծնողական վարկեր: Եթե դուք անեք, պատրաստվեք հետեւանքների: Եթե ծնողական ուսանողական վարկերը չեն կարող խուսափել, ապա փորձեք ժամանակին վճարել ձեր կենսաթոշակի չափով:
Կարեւոր որոշումներ կայացնելուց առաջ խորհուրդներ փնտրեք: Անջատումը միշտ պետք է դիտվի որպես շարունակական գործընթաց, որը անհրաժեշտ է ձեր աշխատանքային տարիներին եւ ամբողջ կենսաթոշակի ընթացքում: Նայեք այն, որպես հնարավոր ֆինանսական ստուգման հնարավորություն, երբ դուք փորձում եք բացահայտել ծախսերը եւ սովորությունները ձեր կյանքում, որը կարող եք փոխել: Եթե դուք աշխատում եք ֆինանսական մասնագետի հետ, համոզվեք, որ ձեր կրճատումներն օգտագործեք որպես հիշեցում, պարտքի վերացման պլան ստեղծելու եւ այլ կարեւոր կենսաթոշակային գործոնների ստուգման, օրինակ, խնայողությունների, ներդրումների եւ գույքի պլանավորման ստուգման համար:
Ժամանակն է որոշել, թե ինչ «կենսաթոշակ» նշանակում է ձեզ: Անջատումը ունի իր առավելությունները եւ չի նշանակում, որ դուք պետք է փոխզիջման գնաք ձեր կենսաթոշակային կարեւորագույն նպատակները: Որպեսզի ճիշտ որոշում կայացնեք ձեր ծախսերը նվազեցնելու համար անհրաժեշտ է ունենալ հստակ պատկերացում ձեր կյանքի նպատակների, արժեքների եւ ապագայի տեսլականի մասին: Ձեր այլընտրանքների համապարփակ վերանայումը թույլ կտա ավելի լավ սահմանել, թե իրականում ինչ ֆինանսական ազատություն է ձեզ համար: Այս նվազեցման գործընթացը կարող է նույնիսկ ձեզ թույլ տալ, որ հստակ ուղին հասնել այդ կենսաթոշակային նպատակակետին ավելի շուտ, քան ակնկալվում է: