Ինչ է իմանալ նախքան 401 (k) դժվարության բացթողումը

Քննարկեք բոլոր տարբերակները, նախքան ծանրաբեռնվածության բաշխումը վերցնելը:

Երբ դուք ունեք 401 (k) պլան, դուք չեք կարող դուրս գալ, մինչեւ ձեր աշխատանքը ավարտվի, եթե 401 (k) պլանը թույլ տա դժվարությունների վերացում:

Պարզելու համար, թե արդյոք ձեր պլանը թույլ է տալիս 401 (k) դժվարությունների դուրսբերում, ապա ձեզ հարկավոր է խոսել ձեր ծրագրի ղեկավարի հետ, որը կարող է լինել մարդկային ռեսուրսների կամ հատուցումների բաժնում որեւէ մեկը կամ կարող եք զանգահարել 401 (k) պլանի հաշվի հայտարարություն:

Ծանրության չափանիշներ

Եթե ​​ձեր 401 (k) պլանը հնարավորություն է տալիս դժվարությունների վերացման համար, եթե ստորեւ նշված վեց պատճառներից մեկը լինի.

• Անսպասելի բժշկական ծախսերը
• Տան գնման հետ կապված ծախսերը
• Դասավանդման եւ հարակից կրթական ծախսերը եւ ծախսերը
• Վճարումներ, որոնք անհրաժեշտ են ձեր տնից դուրս գալու կամ գրավը կանխելու համար
• Ծուղակ կամ թաղման ծախսեր
• Ձեր տան վնասը վերականգնելու ծախսերը

Հարկեր 401 (k) ծանրության հեռացումից

Դուք կվճարեք հարկերը, որոնք դուք դուրս եք բերում դժվարությունների վերացման ձեւով: Բացի հերթական եկամտահարկներից, դուք հավանաբար կվճարեք 10% տուգանք հարկ: Դուք կարող եք խուսափել 10% տուգանքներից, եթե բավարարում եք հետեւյալ բացառություններից որեւէ մեկին.

• Դուք հաշմանդամ եք
• Ձեր բժշկական պարտքը գերազանցում է ձեր ճշգրտված համախառն եկամտի 7.5 տոկոսը
• Ձեզանից պահանջվում է դատական ​​կարգով գումար հատկացնել ձեր ամուսնալուծված ամուսինին, երեխային կամ կախվածությանը

Եթե ​​դուք չեք համապատասխանում տույժի հարկի բացառմանը, ապա հարկավոր է պլանավորել, որ յուրաքանչյուր դոլարի առնվազն 30 ցենտը դուրս կգա հարկերի նկատմամբ: Եթե ​​դուք գնում եք 1000 դոլար, հարկերից հետո կարող եք ստանալ $ 700:

Եթե ​​դուք ունեք այլ ռեսուրսներ, ինչպիսիք են վթարային ֆոնդը , որը կարող է օգտագործվել ձեր ֆինանսական կարիքները բավարարելու համար, ապա լավագույնն այն է, օգտագործել առաջինը եւ օգտագործել 401 (k) դժվարության դուրսբերումը միայն այն դեպքում, եթե դա ձեր վերջին առկա տարբերակն է:

Դժբախտության փաստը

Որպես դժվարություններ որակելու համար հարկավոր է ձեր իրավիճակը բացատրել ձեր 401 (k) պլանի կառավարչին:

Ժամանակի մեծ մասը կարող են որոշել, թե արդյոք նրանք կարծում են, որ ձեր հանգամանքները որակվում են որպես դժվարություն, սակայն որոշ 401 (k) պլանները կարող են պահանջել փաստաթղթերի որոշ ձեւեր: Հարցրեք ձեր 401 (k) պլանի պրովայդերներին, որոնք պահանջում են որպես դժվարության ապացույց:

Դժվարություն առաջանալուց առաջ

Շատերը չգիտեն, որ 401 (կ) դրամը պաշտպանված է պարտատերերից եւ պաշտպանված է սնանկությունից: Եթե ​​դուք ֆինանսական դժվարություններ եք զգում եւ կարծում եք, որ դուք կարող եք ավարտել սնանկության ներկայացումը `չօգտագործեք ձեր 401 (k) պլանը: Ձեր պարտատերերը եւ սնանկության դատարանը չեն կարող ձեր 401 (k) պլանի գումարն ստանալ:

Ավելի լավ է գումար վերցնել , քան 401 (k) դժվարության վերցնել: Չափից շատ մարդիկ կանխիկ գումար են ծախսում 401 (k) պլանից կամ բարդացնում են բժշկական ծախսերը, երբ նրանց 401 (կ) գումարը պաշտպանվելու է այդ պարտատերերից: Փորձեք վարկատուի հետ վճարման պլան մշակելուց առաջ նախքան ձեր կենսաթոշակային պլանի գումարն անդրադառնալը:

Հետո դուք կստանաք 401 (k) դժվարության խուսափում

401 (k) ծանրության դուրս բերումից հետո վեց ամիս անց ձեզ չի թույլատրվում ներդրումներ կատարել ձեր 401 (k) պլանի նկատմամբ: Դուք նաեւ թույլատրված չէ վճարել դժվարության վերացման գումարը, սակայն կարող եք շարունակել նպաստել (վեց ամիս հետո) առավելագույնը 401 (k) թույլատրելի ներդրման սահմանը տարվա համար:

401 (k) Դժվարությունների կրճատում կամ 401 (k) վարկ:

Երբ դուք գումար եք վերցնում ձեր 401 (k) պլանից, կարող եք վճարել այն հինգ տարի ժամկետով, եւ ձեր վճարած տոկոսները վերադառնում են ձեր հաշիվ: Այն ժամանակ, երբ դուք վերցնում եք 401 (k) պլանի վարկ , Դուք չեք վճարում հարկեր, որոնք փոխառություն եք վերցրել : Եթե ​​Դուք չեք մարում ամբողջ գումարը, որը վերցրել եք մարման պլանին համապատասխան, ապա մնացած գումարը կդառնա հարկվող բաշխում ձեզ համար եւ կարող է ենթարկվել նաեւ 10% վաղաժամկետ ազատման տույժի հարկ, եթե դուք դեռ չեք եղել 59 1 / 2.

Այս տարբերությունների պատճառով, 401 (k) պլան վարկը թույլ է տալիս ավելի շատ ճկունություն, քան 401 (k) պլանավորումը դժվարությունների վերացման համար: