Ձեր 401 (կ) դրամի հատկացման անբարենպաստ եղանակներ

Ընտրելով ճիշտ 401 (k) տեղաբաշխումը հեշտ է այս ընտրանքներով:

Ներդրումներ կատարելով ձեր 401 (k) գումարով, որն ավելի լավ է ձեր երկարաժամկետ նպատակների համար, դժվար է, քան կարծում եք: Եթե ​​վստահ չեք, թե ինչ պետք է անեք, դա լավ նորմա է:

Ահա երեք անբարենպաստ եղանակներ ձեր 401 (k) հաշիվը հատկացնելու համար, եւ չորրորդ ճանապարհը, որը կարող է աշխատել, եթե առաջին երեք տարբերակները մատչելի չեն:

1. Օգտագործեք Թիրախային ամսաթվերի գումարները

«Թիրախային ամսաթիվը» նշանակում է ձեր նպատակային կենսաթոշակի ամսաթիվը: Դուք գիտեք, որ ձեր 401-ը (k) առաջարկում է թիրախային ամսաթվային հիմնադրամ, երբ տեսնում եք օրացուցային տարվա ֆոնդի անունով, օրինակ `T.

Rowe Price- ի կենսաթոշակ 2030 հիմնադրամ: Թիրախային միջոցները հեշտացնում են երկարաժամկետ ներդրումները: Որոշեք մոտավոր տարին, որը ցանկանում եք թոշակի անցնել, ապա վերցնել հիմնադրամը ձեր թիրախային կենսաթոշակի ամսաթվին առավելագույն ժամկետով: Օրինակ, եթե դուք նախատեսում եք թոշակի անցնել մոտ 60 տարեկանում, եւ դա կլինի 2030 թվականը, վերցրեք թիրախային ամսաթվային ֆոնդ `իր անունով« 2030 »տարին:

Թիրախային հիմնադրամը տարածում է ձեր 401 (k) գումարը բազմաթիվ ակտիվների դասերի, ինչպիսիք են խոշոր ընկերության բաժնետոմսերը, փոքր ընկերությունների բաժնետոմսերը, պարտատոմսերը, զարգացող շուկաների բաժնետոմսերը, անշարժ գույքի պաշարները եւ այլն: Այն ինքնաբերաբար ընտրում է, . Երբ վերցնեք ձեր թիրախային ամսաթվի ֆոնդը, այլ բան պետք չէ անել:

Երբ դուք մոտենաք թիրախային ամսաթվի, հիմնադրամը աստիճանաբար դառնում է ավելի պահպանողական, պակաս բաժնետոմսեր եւ ավելի պարտատոմսեր: Նպատակն է կրճատել այն ռիսկը, որը դուք ստանում եք այն օրվանից, երբ դուք պետք է սկսեք դուրս գալ ձեր 401 (k) գումարից:

2. Օգտագործեք հավասարակշռված գումարները

Հավասարակշռված ֆոնդը դրամական միջոցներ է տրամադրում երկու բաժնետոմսերի եւ պարտատոմսերի միջոցով, սովորաբար մոտ 60% բաժնետոմսերի, 40% պարտատոմսերի համամասնությամբ: Այն ժամանակները, երբ ֆոնդային շուկան արագ աճում է, կարող եք ակնկալել, որ հավասարակշռված ֆոնդը չի բարձրանա այնքան արագ: Այն ժամանակները, երբ ֆոնդային շուկան ընկնում է, ակնկալում է, որ հավասարակշռված հիմնադրամը դեռեւս չի ընկնում:

Եթե ​​չգիտեք, երբ դուք կարող եք թոշակի անցնել, եւ ցանկանում եք ամուր մոտեցում, որը շատ պահպանողական չէ եւ ոչ ագրեսիվ, ընտրելով «հավասարակշռված» իր ֆոնդը, լավ ընտրություն կլինի: Այն արտացոլում է վերը եւ անկումը: Դուք կարող եք տեղադրել ձեր ողջ 401 (k) պլանը հավասարակշռված ֆոնդի մեջ, քանի որ այն պահպանում է հավասարակշռություն եւ դիվերսիֆիկացում: Այս տեսակի ֆոնդը, ինչպես նպատակային ամսաթվի ֆոնդը, ձեզ համար աշխատանք է:

3. Օգտագործեք մոդելի պորտֆելներ

Շատ 401 (k) պրովայդերները առաջարկում են մոդելի պորտֆելներ: Մոդելի պորտֆելը հիմնված է մաթեմատիկական կառուցված ակտիվների բաշխման մոտեցման վրա: Պորտֆելում կան անուններ, ինչպիսիք են Level I, II, III; կամ պահպանողական, միջին, միջին չափի ագրեսիվ: Այս պորտֆելները պատրաստված են հմուտ ներդրումային խորհրդատուների կողմից, որպեսզի յուրաքանչյուր մոդելի պորտֆելը ունենա ներդրումների ճիշտ խառնուրդ, իր ռիսկի մակարդակի համար: Ռիսկը չափվում է պորտֆելի պակասուրդը մեկ տարվա ընթացքում, անկման շրջանում:

Շատ ներդրողներ, որոնք չեն աշխատում ֆինանսական խորհրդատուի հետ, լավագույնս ծառայում են իրենց 401 (k) գումարը դնելով այս մոդելներից մեկում, այլ ոչ թե ընտրելու եւ ընտրելու առկա միջոցների շրջանում: Իմ ընկերներից շատերը ուղարկում են իրենց 401 (k) հայտարարությունները եւ հարցնում են, թե ինչ պետք է անեն: Երբ ես տեսնում եմ մոդելի պորտֆելները, խորհուրդ եմ տալիս օգտագործել դրանք:

Այն հանգեցնում է ավելի լավ, ավելի հավասարակշռված, ավելի կարգապահ մոտեցում, քան մարդկանց մեծ մասը կարող է իրականացնել:

Նրանց համար, ովքեր աշխատում են ֆինանսական խորհրդատուի հետ, այլ ոչ թե օգտագործելով մոդելի պորտֆել, խորհրդատուն, ամենայն հավանականությամբ, կգտնի միջոցներ, որոնք կօգտագործեն այն ձեւով, որը համակարգում է ձեր ներդրումների հետ այլ հաշիվներում: Եթե ​​դուք ամուսնացած եք եւ ձեզնից յուրաքանչյուրը տարբեր հաշիվներում ներդրումներ ունեք, խորհրդատուն կարող է մեծ օգնություն ցույց տալ, ձեր ընտանիքի ողջ ընտրությունը համակարգելու համար:

4. Տարածել 401 (կ) գումար, հավասարապես ողջ հնարավոր տարբերակներում

401 (k) պլաններից շատերը առաջարկում են վերը նկարագրված տարբերակների որոշ տարբերակներ: Եթե ​​դրանք չլինեն, ձեր 401 (k) գումարը հատկացնելու չորրորդ ձեւը այն հավասարապես տարածում է բոլոր առկա ընտրությունների վրա: Դա հաճախ հանգեցնում է հավասարակշռված պորտֆելի: Օրինակ, եթե 401-ը (k) առաջարկում է տասը ընտրություն, գումարի 10% -ը յուրաքանչյուրի համար:

Կամ, ընտրեք մեկ ֆոն `յուրաքանչյուր կատեգորիայի մեջ. ինչպիսիք են խոշոր գլխարկից մեկ ֆոնդ, մեկը փոքր գլխարկից, մեկը `պարտատոմսերից, մեկը` միջազգայինից, եւ մեկը `փողի շուկան կամ կայուն արժեքային ֆոնդը: Այս սցենարում դուք կստանաք յուրաքանչյուր գումարի 201 կամ 401 (կ) գումարի 1/5-ը:

Այս մեթոդը գործում է, եթե կան սահմանափակ տարբերակներ, բայց լավ չի աշխատում, եթե կան ավելի քան 15 ընտրություն:

Այս վերջին մեթոդը ոչ այնքան հիմար չէ, որքան առաջին երեքը: Հնարավորության դեպքում միշտ խորհուրդ է տրվում, որ դուք լրացնեք առցանց ռիսկի հարցաթերթը կամ խորհրդակցեք գիտելիքի հմուտ մասնագետի հետ `նախօրոք ընտրելով ֆոնդային ներդրումներ, որոնք կարող են կորցնել ձեզ գումարը :