Ահա թե ինչպես եք գլորել 401 (k) հարկի գումարները Roth IRA- ին:
Ահա մի շարք ընդհանուր հարցեր, թե ինչպես է այս տիպի գործարկումը:
Ես լսել եմ, որ IRS- ի կանոնակարգերը հստակ չեն Ռոթից հետո հարկային միջոցների շարժակազմի մասին:
Տարիներ շարունակ ֆինանսական պլանավորումը եւ հարկային համայնքը վստահ չէին, թե արդյոք ընկերության պլաններից հետո հարկային միջոցները կարող են օրինականորեն վերածվել Roth IRA- ի:
2014 թ. Սեպտեմբերին IRS- ի վճիռը հստակեցվեց եւ պատասխանը վերջնական «այո» է: Որպես հետեւանք, Ձեզ թույլատրվում է վճարել հարկային եկամուտները որակավորված ընկերության կենսաթոշակային պլանից մինչեւ Roth IRA: Կանոնակարգի մանրամասների եւ կանոնների մեկնաբանման համար տես:
- IRS- ի կանոնակարգերը `կենսաթոշակային պլաններում հարկերի վճարումից հետո
- Ռոտի վերափոխման համար 401k վճարումից հետո հարկումը
Ադմինիստրատորը կկրճատի երկու առանձին ստուգումներ
Հաշվետու ժամանակաշրջանից հետո 401 (k) հարկի գումարների տրամադրումը հեշտացնելու համար ձեր ծրագրի վարչարարը կտրամադրի երկու ստուգում. մեկը `հարկերի վճարումից հետո, իսկ մեկը` նախընտրական հարկի համար: Դուք կարող եք ուղղորդել հարկերից հետո հարկերը, որպեսզի գնան Roth IRA- ի հաշվին, իսկ նախադեպային գումարը ստանում է ավանդական IRA- ին: Դուք կստանաք համապատասխան հաշիվ յուրաքանչյուր 401 (k) բաշխման փաստաթղթերի վրա:
Ինչ անել, եթե դուք գումար եք պահում սխալ հաշվին:
Երբ դուք ստանձնում եք ռոլիվիջների ստուգում, դուք ունեք 60 օր համապատասխան հաշիվ մուտքագրելու համար:
Եթե կարոտեք 60-օրյա ժամկետը, ապա ձեր ռոլանդը չի հաշվարկվի որպես գլուխ: Երբեմն ինչ-որ մեկը գրում է ինձ, փորձելով շտկել նման սխալը: Ստորեւ բերված է հետեւյալ հարցը,
Ես վերջերս եմ թոշակի անցնել եւ հնարավորություն ունեցա փոխել իմ 401 (k): Կարծում եմ, որ ես շատ մեծ սխալ եմ թույլ տվել, քանի որ հետո հարկային գումար ունեի, որ, ինչպես հասկացա, կարող էի գլորել Ռոթի IRA- ին: Քանի որ անցել է 60 օրվա ընթացքում, եւ ես վճարել եմ բրոքերային հաշվից հետո հարկային ստուգումը, ես որեւէ ռեսուրս ունեմ, քանի որ հավատում եմ, որ ես իսկապես պայթեցրել եմ ոսկե հնարավորություն: (Կարող եմ ապացուցել, որ սա բոլոր հարկերից հետո եւ դեռեւս հաշվի է նստում կանխիկ դրամով:)
Ցավոք, այս հարցի պատասխանը ոչ, չկա որեւէ ռեսուրս: 60 օրվա կտրվածքով բացառության պայմանները դժվար է գալ, եթե ձեր ֆինանսական ծառայություններում սխալ է կատարվել: Դուք կարող եք նայել այլ ձեւերով, որպեսզի գումար վաստակեք Ռոտի մեջ, փոխելով IRA- ին Roth- ը կամ, եթե դուք կամ ձեր ամուսինը դեռ վաստակել եք եկամուտ, քան դուք կարող եք նպաստել Ռոթի IRA- ին :
Խուսափելու սխալներից
Կենսաթոշակի անցնելիս համոզվեք, որ դուք հետեւում եք բոլոր rollover կանոններին, որպեսզի որեւէ բացասական հարկային անակնկալ չեք հանդիպում: Դուք կարդացեք բոլոր փաստաթղթերը, նախքան դրանք ձեր ծրագրային ադմինիստրատորին ներկայացնելուց առաջ եւ կրկնակի ստուգեք հաշվի համարները մինչեւ ավանդները կատարեք: Դուք կարող եք դիտել ձեր ամենավերջին 401 (k) հայտարարությունը, որպեսզի տեսնեք, թե որքան պետք է հարկային միջոցներից հետո, եւ համոզվեք, որ ձեր Roth- ին գումարի վճարի գումարը մոտավորապես նույնքան գումար է (հավանական է, նույն գումարը, ինչպես ձեր հայտարարության մեջ, քանի որ ֆոնդերը տատանվում են ամեն օր, քանի որ ներդրումները փոփոխվում են արժեքով):