Վարկի տրամադրումը կարող է կրկնակի հարկումը շահել
The Pros
- Ոչ մի վարկային հայտ չի պահանջվում:
- Ոչ պակաս վարկային հաշիվ պահանջվում է:
- Դուք մարել եք վարկը ավտոմատ կերպով վճարման նվազեցումներով `առավելագույնը մինչեւ հինգ տարի ժամկետով:
The Cons
- Կրկնակի հարկումը տոկոսային բաղադրիչի վրա: Դուք այժմ վճարում եք ձեր 401 (k) պլանի մեջ, հետո հարկային գումարով: Եթե դուք գումար չեք վերցրել, ապա դա կլինի հարկի հետաձգված տոկոսային եկամուտ պլանում եւ այն հարկվում է միայն մեկ անգամ, երբ դուք դուրս եք գալիս այն: Փոխանակելով այն, հիմա դուք պետք է վաստակեք գումարները, վճարեք հարկերը, ապա վերցրեք հետաքրքրությունը պլանում: Հետագայում դուրս գալուց հետո կրկին կվճարեք եկամտահարկը: Սա պարտվում է հարկային հետաձգված հաշիվ ունենալուց:
- Մինչեւ վարկը մարելու դեպքում ձեր գործատուն թողնելը, ցանկացած չմարված հաշվեկշիռ կարող է համարվել որպես հարկվող բաշխում ձեզ, եթե ամբողջությամբ մարված որոշակի ժամանակահատվածում:
- 401 (k) գումարը պաշտպանված է վարկառուներից եւ սնանկությունից: Եթե ծրագրից գումար եք վերցնում պարտքերը մարելու համար, եւ մնում եք ֆինանսական դժվարությունների մեջ եւ ավարտում եք սնանկությունը, դուք կստանաք գումար, պարտքերի մարման համար, երբ փաստացի այդ գումարը պաշտպանված կլիներ ձեր կենսաթոշակի համար:
Պատճառները, որոնք մարդիկ ստանում են 401 (k) վարկեր
Մարդիկ իրենց 401-ից (k) գումար են վերցնում հետեւյալ պատճառներով: Ես չեմ կարծում, որ դրանք լավ պատճառներ են.
- Բիզնեսի ֆինանսավորումը ֆինանսավորելու համար:
- Օգնել երեխա ունենալուն:
- Ավտոմեքենա ձեռք բերելու համար:
- Այլ պարտքի մարման համար:
Ավելի մեծ մասամբ կարծում եմ, որ այս հոդվածների 401 (k) պլանից փող փոխառելը վատ գաղափար է:
Դուք վնասում եք ձեր ապագա կենսաթոշակային խնայողությունները: Մտածեք 70 կամ 80 տարեկանների մասին ... եւ մտածեք երկու անգամ, մինչեւ ձեր բույնի ձվի օգտագործեք:
Ով պետք է գումար վաստակելու իրենց 401 (K) պլանից
Քանի որ 401 (k) պլանի գումարը պաշտպանված է պարտատերերի կողմից, դուք ցանկանում եք շատ ուշադիր մտածել նախքան այն վերցնելը եւ անվավեր ճանաչելը: 401 (k) վարկի մասին որոշում կայացնելուց առաջ պետք է ուսումնասիրեք այլ տարբերակներ:
Եթե լավ գումար եք կառավարում եւ զգում եք ձեր աշխատանքը, 401 (k) վարկը կարող է ձեզ համար ընդունելի տարբերակ լինել: Ես տեսել եմ, որ ՀԿԿ-ն բազմիցս փոխառություն է վերցնում եւ գումարը մարում է 401 (k) պլանից, որպեսզի կարողանա ֆինանսավորել այլ բիզնեսների ձեռքբերումը: Սա լավ էր աշխատել նրա համար: Նա հասկացավ մարման դրույթը, հետեւեց բոլոր կանոններին եւ, ամենից լավը, միշտ գումար վերցրեց իր պլանում ժամանակին:
Ով չպետք է գումար փոխանցի իրենց 401 (K) պլանից
Եթե դուք ունեք պարտք, ձեր 401 (k) պլանից ձերբազատվելուց հրաժարվելը կարող է ամենալավ հնարավոր լուծումը լինել: Ինչու:
Որովհետեւ, եթե դուք չեք ստանում ձեր ֆինանսները, եւ ձեր պարտքի խնդիրները շարունակվում են, ապա ձեզ ավելի լավը չէ: Պատճառն այն է, որ եթե ձեր գումարը լքեք ձեր 401 (k) պլանում, այն պաշտպանված է պարտատերերից եւ սնանկությունից: Եթե դուք փոխեք գործատուներին կամ կորցնում եք ձեր աշխատանքը եւ չեք կարող մարել վարկը, ապա այժմ կարող եք գումար վաստակել IRS- ին `եկամտահարկի եւ տուգանքների համար:
Օրինակ, կարծում եմ, որ Քրիսը ունի 25,000 ԱՄՆ դոլար վարկային քարտի պարտքը եւ իր 401 (k) պլանում 50,000 ԱՄՆ դոլար:
Նա պարտք է 25.000 դոլար պարտքի մարման համար: Նա կուտակում է լրացուցիչ պարտքը եւ հետագայում կավարտի սնանկությունը: Եթե նա թողեց 25,000 դոլար 401 (k) պլանում, ապա դա կլինի պաշտպանված ակտիվ եւ սնանկության դատարանը չէր կարող դիպչել: Քանի որ նա դուրս է գրվել եւ վճարել պարտքը, այժմ նա ոչ միայն սնանկություն է ունեցել, նա պետք է շարունակի մարել $ 25,000 -ը 401 (k) պլանին, այլ ոչ թե սնանկությունը վերացնել այդ պարտքը:
Եթե նա 401 (k) պլանից դուրս գումար վերցնելու փոխարեն սնանկության դիմում ներկայացրեց, ապա նա 401 (k) պլանով 50 հազար դոլարով դուրս է եկել սնանկությունից, սկսեց վերականգնել իր ֆինանսական ապագան: Սնանկությունից հետո, եթե նա չի մարում 401 (k) վարկը, այն կկիրառվի հարկվող բաշխում, եւ նա կվճարի 25,000 ԱՄՆ դոլարի հարկ:
Հարկային պարտքը չի կարող վերացվել սնանկացման հետեւանքով:
Նախքան 401 (k) պլանից փող վերցնելը, սպառողական պարտքը մարելու համար հաշվի առեք պարտքերի վերացման բոլոր հնարավորությունները, ներառյալ սնանկությունը: Եթե դուք ընտրում եք վերցնել ձեր պլանից, ապա դա կատարեք միայն ձեր ստանձնած պարտավորությունների կատարման համար `ձեր ֆինանսական միջոցները ստանալու եւ պահելու համար:
401-ից (K)
Որոշ 401 (k) պլաններ թույլ են տալիս դժվարությունների վերացումն այնպիսի բաների համար, ինչպիսիք են անսպասելի բժշկական ծախսերը կամ կանխել վտարումը: Եթե դժվարություն եք վերցնում, դուք վճարելու եք այն գումարի վրա, որը դուք դուրս եք եկել այն տարում, երբ դուք դուրս եք գալիս այն:
Եթե դուք պարտք եք, հաշվի առեք պարտատերերի հետ աշխատելու պարտքերի մարման պլան ստեղծելու կամ սնանկության փաստաբանի հետ խոսելու ձեր սնանկության օգտագործման տարբերակի մասին, ձեր 401 (k) եւ այլ կենսաթոշակային գումարների պահպանման ժամանակ: