Այս գործոնները կօգնեն ձեզ որոշել, թե որքանով է դրվել ձեր 401 (k) պլանը:
Միայն 401 (k) պլանին նպաստեք ...
Շատ դեպքերում, դուք պետք է միայն նպաստեք ձեր 401 (k) պլանին, եթե դուք ունեք խնայողական հաշիվ, որն արդեն կարող է ծառայել որպես արտակարգ հիմնադրամ, եւ եթե ունեք համապատասխան ապահովագրական ծածկույթ, օրինակ, համապատասխան առողջության ապահովագրություն, գույք / եւ կյանքի ապահովագրությունը:
Ինչու:
401 (k) պլանները նախատեսված են խթանելու համար կենսաթոշակային փրկության համար եւ նախագծված են այնպես, որ դրանք նման գրավիչ խնայողական միջոց չեն, եթե ավելի վաղ գումար է հարկավոր, քան կենսաթոշակ: Եթե դուք կորցնում եք ձեր աշխատանքը կամ առողջական խնդիր է առաջանում, շատ դեպքերում դուք չեք կարող մուտք գործել ձեր 401 (k) գումար, ընդ որում, եթե հնարավոր է, հարկերը եւ տույժերը կարող են լինել բարդ: Ձեր 401 (k) նվիրատվությունը կենսաթոշակային է, այլ ոչ թե արտակարգ իրավիճակների, նոր մեքենայի կամ որեւէ այլ բան: Երբ դուք ունեք համապատասխան խնայողական հաշիվ, ստորեւ բերեք լրացուցիչ չափանիշներ `պարզելու համար, թե որքան է նպաստել ձեր 401 (k) պլանին:
Վստահ եղեք, որ ձեր բոլոր ընկերությունները համապատասխանում են գումարի չափին
Պարզեք, թե արդյոք ձեր ընկերությունը տրամադրում է ձեր համապատասխան 401 (k) պլանի համապատասխան վճարներ: Օրինակ, եթե ձեր եկամտի 3% -ը կազմում եք ձեր 401 (k) պլանին, ապա դրանք կարող են համապատասխանել $ 1-ի 1 դոլարի դիմաց: Սա Ձեզ հնարավորություն է տալիս ակնթարթորեն 100% վերադարձ կատարել ցանկացած 401 (k) վճարում կատարելու համար:
Շատ ընկերություններ կհամապատասխանեն ձեր ներդրումները մինչեւ ձեր եկամտի որոշակի տոկոս: Որոշ ընկերություններ ներդրումներ կկատարեն ձեր 401 (k) պլանին `շահույթի բաշխման կամ ոչ ընտրական ներդրումների տեսքով` անկախ այն բանից, թե արդյոք դուք նպաստում եք, թե ոչ:
Ձեր հաշվին կատարվող ներդրումները համապատասխանում են 401 (k) վճարման գրաֆիկին, որը ժամանակացույց է, որը ցույց է տալիս, թե որքան գումար է ձեր ընկերությունը ձեր հաշվում պահում, եթե դուք այլեւս չեք աշխատում:
(Դուք միշտ ստանում եք ձեր 401 (k) պլանին տրամադրվող գումարի 100% -ը:)
Հատուկ տիպի ներդրումներ, ինչպիսիք են «անվտանգ նավահանգիստի խաղը», միշտ 100 տոկոս է, ինչը նշանակում է, որ գումարը ձերն է, նույնիսկ եթե դուք գործատուն դադարեցնեք անմիջապես հետո: Այլ տեսակի ներդրումներ, ինչպիսիք են շահույթ ստանալու նպաստները, կարող են ունենալ ավելի խիստ սահմանափակումներ, որոնք պահանջում են աշխատել հինգ տարի կամ ավելի, մինչեւ դուք կստանաք ընկերության 100 տոկոսը:
Եթե դուք չեք պատրաստվում երկար աշխատել ձեր գործատուի համար, եւ եթե ընկերության ներդրումները ենթակա են երկարատեւ գնելու ժամանակացույցի, ապա համընկնող ներդրումները չպետք է որոշիչ գործոններից շատ լինեն, երբ որոշեն, թե որքան է նպաստել ձեր 401 (k ) պլան:
Եթե ձեր ընկերությունը համապատասխանում է ներդրումներին, ապա ներդրումները ենթակա են կարճաժամկետ հանձնման գրաֆիկի եւ / կամ դուք նախատեսում եք այնտեղ աշխատել մի փոքր, կարծում եք, որ բավականաչափ նպաստավոր է, որ յուրաքանչյուր տարի ընկերության խաղի ամբողջ գումարը ստանա:
Հարկերը հաշվի առնելիս, թե ինչ տեսակի ներդրման համար որոշեք
Ավանդական 401 (k) պլանները թույլ են տալիս կանխավճար վճարել: Որոշ ծրագրեր թույլ են տալիս Ձեզ հարկային վճարումներ կատարելուց հետո, եւ շատ ծրագրեր սկսում են թույլ տալ, որ Ռոթի ներդրումները կատարեն:
Յուրաքանչյուր տեսակի ներդրում ունի սեփական հարկային բուժում:
Pre-tax 401 (k) Contributions - նախնական հարկ 401 (k) պլան կատարած ներդրումները չեն ներառվում տարվա համար ձեր հարկվող եկամտի մեջ: 401 (կ) դրամից դուրս գալու դեպքում Դուք կստանաք եկամտահարկ `ցանկացած գումարի վրա: 401 (k) ներդրման այս տեսակը լավագույնն է, եթե դուք ավելի բարձր հարկային բլոկում եք այն տարիներին, երբ դուք կատարում եք այդ ներդրումները եւ ակնկալում եք, որ նույն կամ ավելի ցածր հարկային բլոկում այն տարիներին, երբ դուք գումար կստանաք 401 (k ) պլան: Եթե դուք ունեք շատ գումար արդեն հարկային հետաձգված հաշիվներում, ապա դուք կարող եք անել ավելի երկարաժամկետ պլանավորում, նախքան որոշում կայացնել, թե արդյոք դուք պետք է նպաստեք նախապես հարկային գումարին պլանին: Երբ դուք թոշակի անցնեք, ձեր հարկի հետաձգված հաշիվներում չափից շատ գումարներ ունենալը կարող է վնասել ձեզ:
Հարկ վճարումից հետո 401 (k) Ծախսեր `հարկերից հետո հետագայում դուք չեք նվազեցնում պլանին հատկացումների համար, բայց գումարը կաճի հարկերի հետաձգմամբ:
Հարկային հարկից հետո 401 (k) վճարները շատ նման են ոչ-նվազեցված IRA- ի վճարների: Այն ժամանակ, երբ դուք դուրս եք գալիս այս նվիրատվություններից, ձեզ հարկավոր կլինի միայն ցանկացած շահույթից, Դուք արդեն վճարել եք եկամտահարկը ձեր ներդրումների գումարի վրա, այնպես որ դուք դուրս չեք եկել այն գումարի վրա, որը դուք կստանաք այդ գումարից: Միայն 401 (k) պլանները թույլ են տալիս 401 (k) հարկ վճարելուց հետո: Երբ ձեր թոշակի անցնելուց հետո ձեր հարկային ներդրումները կարող են շրջանառվել Roth IRA- ին:
Roth 401 (k) Ծախսերը `401 (k) վճարով, այն գումարը, որը փոխանցվում է հարկերից հետո, եւ այն աճում է հարկերից: Ռոթի հաշիվներում գումար ունենալը կարող է շատ ձեռնտու լինել ձեզ համար, երբ դուք գտնվում եք կենսաթոշակի մեջ, քանի որ ձեր Ռոթից փողը հանված չէ հարկվող, եւ այն չի ընդգրկվում այն բանաձեւում, որը սահմանում է, թե որքան է ձեր Սոցիալական ապահովության եկամուտը հարկվող: Roth- ի ներդրումները լավագույնն են, երբ դուք կարող եք լինել ցածր հարկային բրենդ, տարվա ընթացքում կատարած ներդրումները եւ ակնկալել, որ կարող եք ավելի բարձր հարկային բլոկում ավելի ուշ, երբ վերցնում եք գումարները: Roth 401 (k) ներդրումները նաեւ գրավիչ ընտրություն են, եթե դուք ունեք երկար ժամանակ, որպեսզի գումարը ավելացնեք հարկերից, կամ եթե արդեն իսկ ունեք նախապես հարկային խնայողություններ եւ հարկավոր է ավելի շատ գումարներ կառուցել հետո հարկային հաշիվներում:
Կախված ձեր հարկային բրենդերից, կարող է իմաստավորել որոշ նախադեպ վճարել 401 (k) ներդրումներ եւ որոշ Roth 401 (k) վճարներ: Լավ հարկային պլանավորումը կարող է զգալի տարբերություն դառնալ, օգնելով որոշել, թե ինչն է ձեզ համար հարմար:
Բացի այդ, եթե ձեր եկամուտը տարեցտարի տարբեր է, ապա իմաստ կարող է տարբեր լինել, թե ինչպես եք փրկել տարեցտարի: Մեկ անշարժ գույքի գործակալի հաճախորդի հետ, բարձր եկամտի տարիներին, մենք ստիպված էինք կատարել 401 (k) նախահաշիվ, իսկ ցածր եկամուտներում Ռոթի ներդրումները:
Որքան հաճախ պետք է փոխեմ իմ նպաստը:
Երբ դուք որոշել եք, թե որքան է նպաստել, դուք կցանկանայիք վերանայել ձեր 401 (k) պլանի մեջ ներդնող գումարից ժամանակ առ ժամանակ, կախված այն հանգամանքից, թե ինչպես է ձեր եկամտի փոփոխությունը եւ պլանի սահմանափակումները:
401 (k) վճարներ ինքնազբաղված անձանց համար
Եթե դուք ինքնազբաղված եք կամ, եթե դուք եւ ձեր ամուսինը ունենաք բիզնես, որտեղ դուք չունեք աշխատողներ, կարող եք ստեղծել 401 (k) պլանի պարզեցված տարբերակ, որը պահանջում է շատ քիչ կառավարում: Փոքր բիզնեսի համար ընտրելու համար կան կենսաթոշակային պլանների մի քանի տեսակներ:
Ներքեւի գիծը խնայողությունը լավ է, եւ փրկված գումարները ապագայում հնարավորություններ կստեղծեն ձեզ համար: Այսպիսով, պահպանեք որքան հնարավոր է, բայց վերլուծություն կատարեք `որոշելու համար, թե որքան գումար է հավաքագրվում ձեր 401 (k) պլանն ընդդեմ հարկային խնայողական հաշիվների: