401 (k) Օգտագործման պայմանները պետք է իմանան, ինչպես բաշխումը եւ շարժը

Որոշակի սահմանումներ 401 (k) բառերի համար, որոնք կարող են ձեզ խաբել

401 (k) -ում փողի շարժման հետեւանքները կամ ծրագրերի միջեւ տեղափոխելը կարող է վախկոտ լինել: Հակառակ որոշումներ կայացնելը կարող է ձեզ գումար ծախսել: Ավելացրեք մի քանի շփոթեցնող եւ անհամապատասխան տերմինաբանություն, եւ բավարար է միջին ներդրողին տալ սրտանոթային դեպք: Եթե ​​դուք խառնաշփոթ եք եւ «բաշխում» եք «rollover» - ի փոխարեն, դա կարող է ունենալ անցանկալի հարկային հետեւանքներ:

Ցավոք, շատ 401 (k) տերմիններն ունեն երկակի իմաստներ:

Ամեն անգամ, երբ ամեն ինչ լավ է հարց տալու համար, համոզվեք, որ դուք հասկանում եք պայմանները նախքան քայլ կատարելը: Ահա որոշ տարածված տերմիններ եւ դրանց ճիշտ մեկնաբանությունները:

401 (k) բաժիններ

«Բաշխում» բառը հատկապես շփոթեցնող է, քանի որ այն կարող է վերաբերել տարբեր իրադարձություններին: Մտածեք այն որպես հովանու նման ինչ-որ բան, 401 (k) դրամական միջոցներից օգտվելու տարբեր մեթոդների համար:

Օրինակ, գումարները կարող են բաշխվել ձեր պլանից եւ տեղափոխվել ճիշտ նոր 401 (k) պլանի կամ IRA- ին: Սա կոչվում է «rollover», եւ rollover- ը բաշխում է: Բայց դա չի հարուցում որեւէ տուգանք, քանի որ փողը չի գալիս ձեզ: Այն մեկ այլ ներդրում է կատարում:

Հակադրություն, որը բաշխման հետ է, որը դասակարգվում է որպես «դուրս գալու»: Այս դեպքում միջոցները ուղարկվում են ձեզ, եւ դուք վճարում եք ստուգումը եւ գումարները ծախսում եք:

Իսկ ինչ վերաբերում է ձեր 401 (k ) վարկից : Սա բաշխում չի համարվում, դա պլանից ստացվող վարկ է, բայց եթե վարկը վերադարձնելու համար ձեր աշխատանքը թողնեք, ապա վարկի մնացորդի մնացորդը համարվում է բաշխում, եւ դուք կստանաք հարկեր եւ հնարավոր պատժամիջոցներ:

401 (ժ) Կրճատումներ

Ժամանակի մեծ մասը, բայց ոչ միշտ `« դուրս գալու »տերմինը օգտագործվում է այն ժամանակ, երբ դուք գումար եք վերցնում 401 (k) պլանից եւ ծախսում եք այն, քան գումարները վերահաշվարկելու նոր հարկային հետաձգված հաշվին: Դուք կարող եք սպասել հարկերի վճարում բաշխման վրա, երբ վերցնում եք, եւ հնարավոր է վաղաժամկետ ազատման տուգանքների հարկ, կախված ձեր տարիքից:

Դուք սովորաբար չեք կարող դուրս գալ 401-ից (k) -ից, մինչդեռ դուք դեռ աշխատում եք այն ընկերության համար, որը հովանավորում է ձեր պլանը, առնվազն ոչ, եթե ընկերությունը չի թույլատրում դժվարությունների վերացում :

Բայց եթե դուք ունեք հին 401 (k) պլան, եւ դուք այլեւս չեք աշխատում ընկերության համար, ապա կարող եք գումար դուրս գալ կամ հաշվեհամարի ներգրավմամբ եւ չեկ ստանալով կամ միջոցները տեղափոխել նոր 401 (k) պլանի կամ ա.

401 (k) Փոխանցումներ

Սա սովորաբար նշանակում է գումար փոխանցել ձեր ներդրումային ծրագրերի միջեւ: Դուք կարող եք գումար փոխանցել տարբեր ներդրումային տարբերակների միջեւ, ձեր 401 (k) պլանում, առանց հարկային պարտավորության չկատարելու, չնայած ծրագրի շրջանակներում ներգրավված որոշ միջոցներ կարող են գանձել վճար, եթե գումարը շատ հաճախ տեղափոխի: Օրինակ, ֆոնդը կարող է պահանջել, որ այն պատկանում է այն առնվազն 30 օրվա ընթացքում, եւ ձեզանից գանձվում է վճար, եթե դուք այդ ժամանակ վաճառում եք բաժնետոմսեր:

«Փոխանցում» բառը կարող է կիրառվել նաեւ 401 (k) դրամից մյուսին փոխանցելու համար: Հնարավորություն ունեք փոխանցել հին 401 (k) պլանից դրամական միջոցներ նորի, եթե նոր ծրագիրը թույլ է տալիս դա, բայց օգտագործվող տերմինաբանությունը սովորաբար «rollover» է, քանի որ դուք գումար եք տրամադրում մեկ ընկերության պլանից մեկ այլ տեսակի կենսաթոշակային պլան:

401 (k) Rollover

Շատերը, ովքեր ունեն 401 (k) ծրագրեր, տեղյակ չեն, որ նրանք կարող են իրենց միջոցները տեղափոխել IRA կամ 401 (k) նոր կազմակերպություն, երբ նրանք փոխում են գործատուները, եւ որ նման քայլը չի ​​հանգեցնում հարկերի եւ տույժերի:

Այս տարբերակը կիրառվում է նաեւ այն դեպքում, եթե դուք աշխատում եք այն բիզնեսի համար, որը դուրս է գալիս բիզնեսից: Սա չի նշանակում, որ ներդրված միջոցները պետք է բաշխվեն ուղղակիորեն, երբ այն փակվի իր դռները:

Մեկ պլանից մեկ այլ պլան կամ մեկ ծրագիր `IRA- ի տեղափոխումը« rollover »է : Դուք կարող եք խուսափել հարկերի եւ տույժերի վճարումից, երբ դուք գումարները ներդնում եք IRA- ին կամ նոր ընկերության պլանով, եւ գումարը կարող է շարունակել աճել ձեր ապագա կենսաթոշակի համար: Կամ դուք կարող եք դուրս գալ այն, անհրաժեշտության դեպքում, եւ միայն հարկեր եք վճարել այն գումարների վրա, որոնք դուք վերցնում եք:

Իմացեք կանոնները

Իմացեք բոլոր կանոնները, նախքան գործողություն կատարելը, եթե մտածում եք ձեր 401 (k) պլանից դուրս գալու մասին: Մի կարեւոր կանոն եւ այն, որ շատերը տեղյակ չեն, որ ձեր պլանը ապահով է պարտատերերի կողմից: Քանի դեռ ձեր գումարը պլանում է, վարկատուներն ու դատավորները չեն կարողանում հասնել այն:

Այսպիսով, համոզվեք, որ ստուգեք ձեր բոլոր տարբերակները, նախքան ձեր 401 (k) կանխիկացումը : Դուք կցանկանաք անել այն ամենը, ինչ դուք կարող եք անել, որպեսզի այս գումարը պաշտպանված լինեն եւ հասանելի լինեք ձեր կենսաթոշակային տարիքի համար: