Ահա թե ինչ պետք է իմանալ նախքան Ձեր 401 (k)

Չափից շատ մարդիկ իրենց 401 (k) պլանում կանխիկ են, առանց հետեւանքների լիովին հասկանալու: Սա կարող է լինել թանկարժեք սխալ: Ահա, թե ինչ պետք է իմանաք, նախքան կանխիկ գումար վերցնելը:

Պարզեք, եթե դուք իրավասու եք կանխիկացնել ձեր 401 (K) պլանից

Եթե ​​դուք դեռ աշխատում եք այն ընկերության կողմից, որը հովանավորում է ձեր 401 (k) պլանը, ապա դուք չեք կարող կանխիկացնել պլանից դուրս: Փոխարենը, ձեր գումարը հասանելի դառնալու համար կարող եք ստուգել, ​​թե արդյոք ձեր պլանը առաջարկում է 401 (k) պլան վարկ, կամ թույլատրում է դժվարությունների վերացում :

Եթե ​​դուք այլեւս չեք աշխատում ձեր կողմից, որը հովանավորում է ձեր 401 (k) պլանը, ապա դուք իրավունք ունեք ստանալ ձեր գումարը: Դուք կարող եք կանխիկացնել պլանից կամ ձեր 401 (k) պլանի հավասարակշռությունը փոխանցել IRA- ին :

Եթե ​​դուք ընտրում եք դրամի փոխարեն դուրս գալ փողը, ապա հարկավոր չէ հարկեր կամ տուգանք վճարել, քանի որ IRA- ների վերաբնակիչները հարկվող գործարքներ չեն, եթե դրանք ճիշտ ճանապարհով: Ձեր 401-ի (ժա) այլ պլանի վերածումը չի համարվում այն ​​կանխիկացում:

Վարկառուի կորուստը կորցնում է

401 (k) պլանում դրամը պարտատերերի պաշտպանությունն է եւ պաշտպանված է սնանկությունից: Անհեթեթ է կանխիկացնել 401 (k) պլան `պարտքի մարման համար, եթե հնարավոր է, որ դուք կարողանաք ավարտին հասցնել սնանկությունը: Սնանկության դատարանը չի կարող դիպչել ձեր 401 (k) պլանին, եւ պարտատերերը չեն կարող ձերբակալել ձեր 401 (k) պլանի ակտիվները, ոչ էլ կարող են ստիպել ձեզ այդ փողը դուրս բերել պարտք վճարելու համար: Այն ապահովված է ձեր կենսաթոշակային տարում օգտագործելու համար:

Հարկերը կկատարվեն

Եթե ​​դուք գումար եք վճարում ձեր 401 (k) պլանում եւ դեռ չեք հասել 59/1 / տարիքին, ապա դոլարի չափը, որը դուք կստանաք, ենթակա է սովորական եկամտահարկի եւ 10% տուգանքների:

Եթե ​​դուք դեռ չեք 59 1/2 տարիքից, սովորաբար պահանջվում է, որ 20% -ը պահպանում է ցանկացած հաշվեկշիռը, որը դուք դրամական միջոցներ եք ներդնում դաշնային հարկերի համար, այնպես որ յուրաքանչյուր 1000 ԱՄՆ դոլարի համար դրամական միջոցներ կստանաք մոտ $ 800-ով:

Մյուս 200 դոլարը կուղարկվի IRS- ին: Տարվա վերջում 401 (k) պլանը ձեզ կուղարկի 1099R անունով հարկային ձեւ, որը ցույց է տալիս ձեր անունից պահվող հարկերի գումարը:

Երբ ձեր հարկային վերադարձը կներկայացնեք, դուք կներգրավեք 401 (k) պլանի գումարը, որը եկամտի մեջ է, ինչպես նաեւ եկամտի այլ աղբյուրներ: Այն հոսում է ձեր հարկային եկամտի մեջ առաջին էջում եւ ձեր ընդհանուր եկամտի եւ նվազեցումների հիման վրա, դուք կստանաք լրացուցիչ հարկեր կամ ստացեք փոխհատուցում:

Ձեր տարիքային հարցերը

Եթե ​​դուք 55-ից մինչեւ 59 տարեկան եք, կարող եք խուսափել տուգանքների 10% -ից, եթե դուք դադարեցնեք աշխատանքը ոչ ավելի, քան տարին 55-ը: Ես դա անվանում եմ 55 401 (k) տարիքային դրույթ :

Եթե ​​դուք գերազանցում եք 59/1-ը, ձեր 401 (k) պլանից ստացված գումարները ենթակա են շահութահարկի, բայց ոչ տուգանքների հարկերը:

Իմանալ, թե ինչպես վճարել

Առաջին քայլն այն է, զանգահարեք 401 (k) պլանի հայտարարության մեջ թվարկված հեռախոսահամարին եւ խնդրեք ձեզ ուղարկել ձեզ այն փաստաթղթերը, որոնք դուք պետք է լրացնեք պլանից դուրս: Որոշ դեպքերում դուք կարող եք դա անել ինտերնետում կամ հեռախոսով, սակայն ժամանակի մեծ մասը պետք է լրացնեք փաստաթղթային աշխատանքները:

Երբեմն պահանջվում է ստորագրությունը HR- ից կամ պլանի կառավարիչից այն ընկերությունում, որտեղ դուք աշխատում եք:

Եթե ​​դուք աշխատել եք ավելի փոքր ընկերությունների համար, գուցե ստիպված լինեք վերցնել այդ փաստաթղթերը կամ նրանց հետ կապ հաստատեք, որպեսզի դա կատարվի: Եթե ​​դուք աշխատում եք խոշոր ընկերության համար, ապա դա հաճախ զբաղվում է ներդրումային ընկերության կողմից, որն առաջարկում է ներդրումային ընտրություն 401 (k) պլանի ներսում:

Ձեր փողը ստանալու ժամանակը

Այն սովորաբար մի քանի շաբաթ տեւում է ձեր կանխիկ գումարի 401 (k) պլան: Փոքր ընկերությունների որոշ ծրագրեր իրավունք ունեն թույլատրել միայն մեկ քառորդը կամ տարին մեկ անգամ: Կա 401 (k) ամփոփ նախագծի նկարագրության փաստաթուղթ, որը կպատճառի ձեր պլանի կանոնները: Պլանը պետք է հետեւի իր կանոններին:

Երբեմն այն կարող է զգալ, որ ձեր նախկին գործատուն դժվարացնում է գումարը ձեր 401 (k) պլանից ստանալը, բայց կան խիստ կանոններ, որոնք պետք է հետեւեն ձեր գործատուին, եւ նրանք պետք է ունենան բոլոր փաստաթղթերը, որպեսզի տարածեն ձեր գումարը: