Սա հեշտ գործընթաց է, երբ դուք գիտեք, թե ինչպես է այն աշխատում:
Շատերը տեղյակ չեն, որ նրանք կարող են իրենց կենսաթոշակային հաշիվների մեծ մասը համատեղել մեկ IRA- ի: (Ամուսինները չեն կարող համատեղել իրենց կենսաթոշակային հաշիվները:)
Եթե դուք ունեք 401 (k) ծրագիր, որը դուք պետք է փոխանցեք IRA, այստեղ չորս քայլ է:
1. Ընտրեք ֆինանսական ծառայություններ մատուցող կազմակերպությունը, որի հետ աշխատեք
Դուք կցանկանաք ընտրել մեկ ամուր ընկերություն, որը կաշխատի որպես կենսաթոշակային հաշվի (ների) պահառու : Եթե դուք ղեկավարում եք ձեր սեփական ներդրումները, կարող եք ընտրել Vanguard, Fidelity կամ Charles Schwab: Եթե դուք աշխատում եք ֆինանսական խորհրդատուի հետ, նրանք կունենան բրոքերային ընկերություն կամ պահառու, որ նրանք օգտագործում են եւ կբացեն այնտեղ ձեզ անհրաժեշտ հաշիվը:
Որոշ մարդիկ սխալմամբ կարծում են, որ իրենց փողերը տարածելու համար պետք է բազմապատկել: Սա ճիշտ չէ. Դուք կարող եք մի հաշիվ բացել մեկ ընկերությունում, եւ այդ հաշվի ներսում ձեր գումարը տարածվում է տարբեր տեսակի ներդրումների վրա:
Լավ պահպանված պահառության օգտագործումը օգնում է ձեր հաշիվները պաշտպանել բազմաթիվ տեսակի խարդախության եւ ձեր փողերը մեկ ֆիրմայի հետ ունենալով, ձեր կենսաթոշակային գումարներն ու կենսաթոշակային բաշխումները կառավարելու ավելի հեշտ է:
2. Իմացեք, թե կենսաթոշակային հաշվի տեսակը կարող է համատեղվել
Կենսաթոշակային հաշիվների առավել տարածված տեսակները կարող են փոխանցվել մեկ IRA հաշիվ եւ մեկ Roth IRA հաշիվ:
Օրինակ, երբ դուք թողել եք ձեր գործատուն, կարող եք տեղափոխել ձեր 401 (k) `IRA (սա կոչվում է rollover ):
Երբ դուք գումար եք տեղափոխում 401 (k) -ից մինչեւ IRA, օգտագործելով IRA- ի փոխանցում, չկան հարկեր, քանի որ այն համարվում է անմիջական փոխանցում կենսաթոշակային հաշվի մեկ այլ տեսակից մյուսին: Ձեր նոր IRA- ում դուք վճարում եք միայն այն դեպքում, երբ դուք վերցնում եք գումարները:
Եթե դուք 55-ից 59 տարեկան եք, համոզվեք, որ դուք հասկանում եք 401 (k) կենսաթոշակային տարիքի կանոնները, նախքան գումարը տեղափոխել 401 (k) պլանից դուրս:
401k () s, 403 (b) s, SEP հաշիվներ, SIMPLE հաշիվներ, KEOGHs, Individual 401 (k) s- ի եւ մոտ 457 պլանները կարող են փոխանցվել մեկ IRA հաշիվ: Մի հաշվով ամեն ինչ ունենալը հեշտացնում է շահառուներին թարմացնելը եւ փոփոխելը , կառավարել ներդրումները եւ վերցնել գումարները: Երբ դուք հասնում եք 70-ի 1/2-ը, ձեզանից պահանջվում է նվազագույն գումար վերցնելը, եւ դա կարող է լինել դժվար, եթե ձեր հաշիվները տարածվեն:
Եթե դուք ունեք 401 (k) պլանի կամ այլ կենսաթոշակային հաշիվներից հետո հարկային վճարումներ, դրանք սովորաբար կարող են փոխանցվել Roth IRA հաշիվ:
Որոշ դեպքերում կարող եք մուտքագրել կենսաթոշակ երեք հաշիվներով կամ պակաս: մեկ IRA, մեկ Roth IRA եւ մեկ հերթական բրոքերային / խնայողական / փոխադարձ ֆոնդային հաշիվ, որը կենսաթոշակային հաշվի հատուկ տեսակ չէ:
3. ստեղծել IRA rollover հաշիվ
Նախ, դուք պետք է ունենաք IRA հաշիվ բացված եւ հաշվի համար: Դուք կարող եք բացել հաշիվ ձեր ընտրած ֆինանսական հաստատության հետ, առանց գումար ներդնելու. պարզապես թող նրանց իմանաս, որ դուք կստանաք 401 (k) կամ այլ կենսաթոշակային հաշիվ այս IRA- ում:
Հաջորդը, կապվեք ձեր հին գործատուի կամ կենսաթոշակային պլանի ադմինիստրատորի հետ (տեսեք ձեր կենսաթոշակային հաշվի հայտարարությունը կապի մասին տեղեկություններ ստանալու համար) եւ թող նրանց տեղեկացրեք, որ ցանկանում եք 401 (k) գումար փոխանցել ձեր IRA- ի հաշվին:
Ժամանակի մեծ մասը ձեզ կուղարկեն փաստաթղթեր, որոնք դուք պետք է լրացնեք: Որոշ ընկերություններ հեռախոսով կվերաբերվեն հեռախոսահամարով, եթե դրանք տրամադրեն նոր պահառուի տեղեկությունների եւ ձեր IRA հաշվի համարը:
Շատ կենսաթոշակային պլանները պնդում են, որ ստուգումը Ձեզ ուղարկվի, եւ դա կլինի ձեզ, արագ ստանալ այն ձեր նոր IRA պահառուին: IRA- ի փոխանցումը պետք է ավարտվի 60 օրվա ընթացքում կամ այն համարվի հարկվող բաշխում:
Որոշ կենսաթոշակային ծրագրեր կուղղորդեն գումարները կամ ուղղակիորեն ձեզ ուղարկում են նոր IRA պահառուին: Հարցրեք, թե արդյոք նրանք առաջարկում են այս տարբերակը, եւ եթե նրանք անում են, ես առաջարկում եմ, որ ձեզ թույլ տան միջոցներ ուղղել:
4. Ընտրեք ներդրումներ ձեր IRA- ում
Երբ դրամը միացվում է մեկ հաշվին, կարող եք ընտրել, թե այդ ներդրման մեջ ինչ ներդրումներ են կատարվում: Կատարեք ներդրումային պլան եւ համոզվեք, որ ձեր ընտրած ներդրումները համապատասխանում են ակնկալվող գումարի հետ, որը դուք պետք է վերցնեք:
Օրինակ, եթե դուք գիտեք, որ հաջորդ տարվա համար անհրաժեշտ է 20.000 դոլար վճարել, ապա դուք չեք ցանկանում, որ $ 20,000 ներդրումներ կատարվեն ագրեսիվ, ռիսկային կամ անկայուն, ինչպես ֆոնդային ֆոնդ: Դուք ցանկանում եք դա մի բան ապահովել, այնպես որ դուք պետք է անհանգստանաք ձեր հաշվի այդ մասի վրա, որն անհրաժեշտ է 20,000 դոլարից պակաս: