Հարկային հետաձգված հաշիվները ժամանակին ձեր կողմն են դնում
Օգտագործելով հարկերի հետաձգված ներդրումային հաշիվները, ամենից շատ զգացվում է, եթե դուք գտնվում եք բարձր հարկային բրենդի մեջ եւ կարծում եք, որ ապագայում հարկ կլինի ավելի ցածր հարկային բլանշում լինել, երբ դուք կվերցնեք գումարները:
Գաղափարն այն է, որ ձեր կողմը ժամանակ տա, որը թույլ է տալիս ներդրումային եկամտի մի քանի տարիների բարդացնել , առանց հարկ վճարելու:
Դուք կարող եք կուտակել հարկեր, հետաձգված խնայողությունները մի քանի ձեւով.
- Հիմնադրամի հարկերի հետաձգված հաշիվները, ինչպիսիք են IRA կամ գործատուի կողմից հովանավորվող կենսաթոշակային պլանը (օրինակ, 401 (k), 457 կամ 403 (բ) պլան): Այս հաշիվներում դուք կարող եք ձեռք բերել տարբեր տեսակի ներդրումներ:
- Դրեք գումար հարկային հետաձգված անուիտետի մեջ, որը հանդիսանում է ապահովագրության պայմանագիր, որը թույլ է տալիս կուտակել հարկերը, հետաձգված խնայողությունները: Հարկային հետաձգված անուիտետները կարող են ամրագրվել, որոնք առաջարկում են երաշխավորված փոխարժեք կամ փոփոխական, որտեղ այն թույլ է տալիս ընտրել տարբեր ներդրումներից:
- Կուտակեք գումար ամբողջ կյանքի ապահովագրության քաղաքականության մեջ, կամ Roth IRAs- ի, առողջապահական խնայողական հաշիվների ֆինանսավորման կամ պետական պարտատոմսերի որոշ տեսակների օգտագործմամբ, ինչպիսիք են Series EE պարտատոմսերը կամ I- պարտատոմսերը:
Հարկային-հետաձգված աշխատանքների օրինակ
- Հարկի հետաձգված խնայողությունների հաշվին (օրինակ `401 (k) պլան կամ IRA հաշիվ) ներդնում եք $ 1,000 կամ օգտագործեք հարկային հետաձգված անուիտետ:
- Այն վաստակում է 5% ներդրումային եկամուտ:
- Տարեվերջին ներդրումը արժե 1.050 դոլար:
- Դուք չունեք $ 50-ից որպես եկամտի եկամտաբերություն, քանի որ այն վաստակել է հարկային հետաձգված հաշվի կամ հարկային հետաձգված անուիտետի ներսում:
- Հաջորդ տարի, սկզբնական $ 1,000 եւ հետաքրքրված $ 50, երկուսն էլ ավելի մեծ հետաքրքրություն են առաջացնում ձեզ համար:
Վաղաժամկետ հեռացումները
Երբ դուք օգտագործում եք հաշիվներ, որոնք թույլ են տալիս հարկեր հետաձգել մինչեւ ուշ, 59 ½ տարեկանից առաջ ներդրումային շահույթի դուրս բերումը սովորաբար ենթակա է 10% տուգանքների: Այս տուգանքը լրացուցիչ եկամտային հարկերից է: Մտածեք սա: IRS- ը թույլ է տալիս աճել ձեր միջոցների հարկը `հետաձգված լինել որպես խթան, խրախուսելու համար փրկել կենսաթոշակային տնտեսությունը, բայց նրանք պատժում են ձեզ, եթե դուք գումարները վաղաժամ օգտագործում եք:
Ոչ բոլոր հարկատեսակների հետաձգված տարբերակները վաղաժամկետ ազատման տուգանք ունեն: Օրինակ, կյանքի ապահովագրության ողջ քաղաքականությունը թույլ է տալիս ձեզ գումար վերցնել: Երբ միջոցներ եք վերցնում, հարկերը կամ տույժերը չկան: I- պարտատոմսերով դուք պարտք եք վճարում, երբ դուք պարտվում եք պարտատոմսերում, եւ դա կարող է առաջանալ ցանկացած տարիքում, տուգանք չկա, եթե դրանք կանխիկ վճարեք մինչեւ 59/1-ը:
Երբ ես վճարում եմ հարկերը
Հարկի հետաձգված խնայողական հաշիվներից դուրս գալու ժամանակ դուք կստանաք հարկեր, ձեր սովորական եկամտահարկի դրույքաչափով `հանված ցանկացած ներդրումային շահի վրա: Եթե ձեր հաշվին կատարվող ներդրումները նույնպես հարկերի նվազեցման ենթակա են , ապա հարկերը կվճարեք ձեր դուրս գալու ամբողջ գումարը, այլ ոչ թե ներդրումային շահույթի մաս:
Հարկի հետաձգված հաշիվների տեսակները
Ստորեւ բերված է հարկերի հետաձգված կարգավիճակ ունեցող հաշիվների տեսակների ցանկ:
Այս հաշիվների ներսում կարող եք ունենալ միայն ցանկացած տեսակի ներդրում, որը կարող եք մտածել: փոխադարձ հիմնադրամներ, բաժնետոմսեր, պարտատոմսեր, ավանդի վկայագրեր, անշարժ գույք, անուիտետային անուիտետներ եւ այլն:
- Ավանդական IRA- ավանդական IRA- ի ներսում ներդրումներն աճում են հարկերի հետաձգմամբ: Ձեր ներդրումները ավանդական IRA- ում կարող են լինել նաեւ հարկերի նվազեցում, եթե դուք համապատասխանում եք IRA ներդրման սահմանաչափերին եւ կանոններին:
- Կենսաթոշակային պլանները, ինչպիսիք են 401 (k) հաշիվները, 403 (բ) պլանները եւ 457 պլանները , գործատուի կողմից հովանավորվող կենսաթոշակային պլանների ներսում ներդրումները սովորաբար աճում են հարկեր հետաձգված, մինչեւ դուք վերցնում եք գումարները: Թողարկումը կարող է նաեւ լինել հարկի նվազեցում:
Գործատուներին փոխելու դեպքում դուք կարող եք խուսափել հարկվող արտաքսումից `օգտագործելով IRA- ի փոխանցումը անմիջապես ձեր ծրագրից դեպի IRA հաշիվը տեղափոխելու կամ գումարը անմիջապես տեղափոխելու ձեր նոր գործատուի հետ:
- Roth IRAs - Roth IRA- ի ներսում ներդրումներն ավելի լավն են, քան հարկերի հետաձգումը, նրանք աճում են հարկերից, քանի դեռ դուք հետեւում եք Roth IRA- ի դուրսգրման կանոններին:
Այլ ընտրանքներ հարկային հետաձգմամբ
- Ֆիքսված հետաձգված անուիտետները ` ֆիքսված անուիտետում վաստակած տոկոսադրույքները հարկի հետաձգումն է, քանի դեռ չեք վերցնում դրամական միջոցները:
- Տարբեր անուիտետներ - փոփոխական անուիտետի ներսում եկամուտ ստացող ներդրումային եկամուտը հարկի հետաձգումն է, քանի դեռ չեք վերցնում դրամական միջոցները:
- I պարտատոմսեր կամ EE պարտատոմսեր ` հաշվեգրված տոկոսադրույքները հարկի հետաձգումից հետո մինչեւ պարտատոմսերում դրամական միջոցներ:
- Ամբողջ կյանքի ապահովագրությունը ` վաստակած տոկոսադրույքն է հարկայինը հետաձգված, մինչեւ ապահովագրության պայմանագրով կանխիկ վճարելը կամ վերցնեք այն գումարը, որը ներառում է ձեր դրամական արժեքում հաշվեգրված շահույթները: