Ինչպես նվազեցնել հարկերը կենսաթոշակներում

Տրամադրել IRS- ն որպես փոքրիկ գումար հնարավոր

Դուք ծախսում եք ձեր կյանքի մեծ մասը, աշխատելով, խնայելով եւ պլանավորելու համար: Վերջին բանը, որ դուք ուզում եք, ձեր խնայողությունների մեծ մասը նվիրաբերել եք IRS- ին: Բայց դա կլինի այն, ինչ տեղի կունենա, եթե դուք թոշակի անցնեք `առանց հարկերի պլանավորման, ձեր կենսաթոշակային խնայողությունների մեծ մասը: Ֆինանսական խորհրդատուները ձեզ կասեն, որ վաստակելը եւ խնայելը միայն ձեր կենսաթոշակային պլանավորման մի մասն է: Մյուս մասը աշխատում է ֆինանսական պլանավորողի հետ `ձեր խնայողությունները հնարավորինս արդյունավետ կերպով կատարելագործելու համար:

Հիմունքները

Գիտեք, թե ինչ է հարկվում եւ ինչ չէ: Եթե ​​մտածում եք, որ ամեն ինչ հարկվում է, դուք հիմնականում ճիշտ եք, բայց ձեր կենսաթոշակային հարկի պլանավորման խաղաթղթերը կառուցելու համար հարկավոր է ավելի խորանալ: Ճիշտ հարկման պլանավորումը ներառում է, թե որքան հարկվող եկամուտ եք վաստակում: Ահա հիմունքները.

• Աշխատանքային եկամուտ. Եթե ​​ինչ-որ մեկը վճարել է ձեզ, հարկեր պարտք ունեք: Սա ներառում է գումար, որպես աշխատավարձ կամ ժամային աշխատող, անկախ կապալառու, կամ պարզապես կողմնակի բիզնես: Սա ներառում է այն եկամուտը, որ ինչ-որ մեկը կանխավճար է տալիս, երրորդ կողմի համար վճարված եկամուտը, ձեր աշխատած աշխատանքի համար, ձեր եկամուտը Միացյալ Նահանգներից, բոնուսներից եւ պարգեւներից, եւ նույնիսկ այն հատուկ ընկերության ուղեւորությունը, որպես վարձատրություն, ձեր վաճառքի քվոտան փչացնելու համար: բոլոր հարկվողները: Տես IRS- ի Հրապարակը 525 ամբողջական ցուցակի համար:
• Հերթական ներդրումներ. Եթե ​​դուք վաճառում եք ներդրումները, այդ շահույթը այս տարի հարկվում է եւ հաշվվում է որպես ձեր տարեկան եկամտի մի մասը: Սա կարող է ներառել բրոքերային հաշիվներ, անշարժ գույք, բանկային ապրանքներ եւ այլ ակտիվներ:

• IRA- ն կարող է լինել Roth կամ ավանդական: A Roth IRA- ն հարկվում է այն ժամանակ, երբ դուք նպաստում եք եւ առանց հարկային առավելությունների առաջ մղելով: Ավանդական IRA- ն հարկվում է այն ժամանակ, երբ փողը հանվում է եւ եկամտահարկի դեպքում գալիս եք, բայց դուք վճարում եք նախնական ներդրումների վրա:
• 401 (k): 401 (k) չափով ներդրումները նախահաշվային դոլարներից են: Ձեր ներդրում կատարած գումարը տարվա վերջում չի հայտնվում որպես ձեր W-2 եկամուտ: Սակայն, կենսաթոշակային հաշիվների մեծ մասը, բացառությամբ Ռոթի հաշիվների, համարվում է եկամուտ, եւ դա նրանց հարկվում է:

Սա ընդհանուր եզրակացություն է, բայց, իրոք, այսպես ասած, կարող եք ֆինանսական օգնության կարիք ունենալ:

Մնալ 15 տոկոս հարկային բլոկում

Ինչպես կցանկանայիք զրոյական հարկեր վճարել ցանկացած կապիտալ ձեռքբերումների վրա: Դուք կարող եք դա անել, ձեր եկամուտը 75,900-ից ցածր պահելով, եթե ամուսնացած եք կամ 37,950 դոլար, եթե դու միասին ես: 15 տոկոս հարկային բրենդը կապիտալ շահույթի վրա կատարվում է 0 տոկոս հարկային դրույքաչափով:

Նույնիսկ եթե դուք սովորաբար ավելի շատ գումար վաստակես վերը նշված առավելություններից, ապա շատերը կունենան տարիներ, երբ նրանք ավելի քիչ են վաստակում կամ կարող են խնամքով պլանավորել, որպեսզի շահույթ ստանալ Ռոթի հաշիվներից, որոնք չունեն հարկային հետեւանքներ:

Բանալին է ճշգրիտ կանխատեսել ձեր հարկերը եւ որքան հնարավոր է շուտ հասնել հնարավորինս առավելագույնին: Եթե ​​դուք գտնում եք, որ դուք կստանաք միայն $ 60,000 հարկվող եկամուտ, ապա 15,900 ԱՄՆ դոլարի կենսաթոշակային հաշիվներից բաշխեք ձեր բաշխումը, նույնիսկ եթե դուք դրա կարիքը չունեք եւ պահպանեք այն ապագա տարիների համար: Հիշեք վերը նշված ցուցակը: Մի մոռացեք, որ ավելի քիչ ընդհանուր ձեւեր ունեք, որոնք կարող եք շահույթ ստանալ: Եթե ​​դուք տեղափոխեք հաջորդ հարկային բրենդ, ապա այդ հարկային եկամուտներն այժմ հարկվում են: Իմացեք այս ռազմավարության մասին այստեղ :

Ռոթի փոխակերպումները

Ամեն տարի վերցրեք ձեր եկամուտը եւ վերցրեք այնքան, որքան կարող եք Roth IRA կամ 401 (k), եթե ձեր ընկերությունը առաջարկում է տարբերակը:

Դուք չեք ուզում ձեզ մղել ավելի բարձր հարկային բրենդին դարձի գալով, սակայն հիշեք, որ հարկերի վճարում եք, երբ ավելի ցածր հարկային բրենդում եք, ավելի լավ է, քան հարկերը վճարելուց հետո ավելի բարձր եկամուտ: Նման 15 տոկոսով վերեւում գտնվող հարկային բրենդ, ինչ որ բրենդ եք դուք հիմա, վերափոխեք այնքան, որքան կարող եք առանց անցնել ավելի բարձր բրա:

Դիվերսիֆիկացնել ձեր եկամուտը

Ներդրումային կողմերը գիտեն, որ դիվերսիֆիկացիան կարեւոր է տարբեր ներդրումային հաշիվների կատարման բնական շեղումների կառավարմանը: Եթե ​​մեկ ներդրում անբարեխիղճ է, մյուսը կատարում է կատարողական:

Նույն ռազմավարությունը աշխատում է կենսաթոշակային պլանավորման համար: Եթե ​​դուք ունեք հարկվող եւ ոչ հարկվող հաշիվների խառնուրդ, դուք կարող եք դուրս բերել ոչ հարկվող հաշիվներից, երբ ձեր եկամուտը համեմատաբար բարձր է եւ հարկվող հաշիվներից, եթե դա ավելի ցածր է:

Հարկային կորուստների բերքահավաք

Կորուստները ներդրումների մի մասն են:

Ոչ թե ամեն ինչ շահավետ ներդրում է, բայց կորուստները ամբողջովին վատ չեն: Ճիշտ այնպես, ինչպես հարկն է, երբ ձեր ներդրումների վրա գումար եք գանձում, ցանկացած կորուստ, որը պահանջում եք, հակադարձում են այդ շահույթներին: Եթե ​​ձեր կորպորատիվ պորտֆելում կորցնում եք որոշ ներդրումներ, որ դուք ուզում եք ազատվել, այնուամենայնիվ, կորուստների դեպքում վաճառելը կնվազեցնի ձեր կապիտալի շահույթը:

Հարկային կորուստների բերքահավաքը կարող է օգտակար գործիք լինել ձեր կապիտալում ձեռք բերված պարտքերի նվազեցման համար, բայց դա միայն աշխատելու է որոշակի ներդրումների համար: Օրինակ, դա սովորաբար չի աշխատի որեւէ հարկային ապաստանի կենսաթոշակային հաշվի հետ, բայց երբ փորձում է նվազեցնել կենսաթոշակային հարկերը, դուք պետք է նայեք ձեր բոլոր ակտիվներին եւ հնարավորինս նվազեցնեք պատասխանատվությունը:

Դադարեցնել աշխատելը

Դուք գիտեք, որ Ձեր Սոցիալական ապահովության նպաստները կարող են հարկվել : Դա կախված է ձեր եկամուտներից: Եթե ​​ձեր միասնական եկամուտը պակաս է $ 25,000-ից, եթե դուք միասնական կամ պակաս, քան $ 34,000, ամուսնացած եք, ձեր նպաստները չեն հարկվում: Եթե ​​դուք գերազանցում եք այդ շեմերը, IRS- ը կիրառում է բարդ բանաձեւ, որը կարող է հարկվել ձեր նպաստների 85 տոկոսը:

Դուք ունեք 2 ընտրություն, եթե ցանկանում եք խուսափել ձեր նպաստներից հարկեր վճարելուց. Դադարեցնել աշխատելը կամ աշխատել միայն բավարար, որպեսզի շեմից ցածր լինեք կամ ուշադրություն դարձնեք նպաստները ստանալու հնարավորության սահմաններում: 70 տարեկանում հասնելը, այլեւս իմաստ չունի հետաձգել նպաստները: Սովորել, արդյոք Սոցիալական ապահովության նպաստների հետաձգման ձգձգումը ձեզ համար իմաստ է, կարդացեք այստեղ :

Աղետների հետեւանքների հաղթահարում

Չնայած նրան, որ դա չի կարող ազդել մարդկանց մեծամասնության կենսաթոշակային ռազմավարության վրա, երբեմն IRS- ն առաջարկում է թեթեւացնել բնական աղետից տուժած մարդկանց: Օրինակ, 2017 թ. Կալիֆոռնիա նահանգի անտառային հրդեհներից մի քանիսը կարող են պահանջել չպահպանված կամ անբավարար աղետների հետեւանքով կորուստներ այն տարվա ընթացքում, որոնք տեղի են ունեցել կորուստը (2017) կամ նախորդ տարվա (2016): Սա վերաբերում է անհատական ​​եւ գործարարական կորուստների եւ կարող է բացել վերը նշված ռազմավարությունների որոշ հնարավորություններ: Դիտարկեք IRS- ի էջը աղետի հետ կապված հարկերի օգնության մասին:

Երբ դուք ավելի շատ եք փրկում եւ ձեր հարստությունը կառուցում է, հարկային պլանավորումը կարող է այնքան բարդ լինել, որ դուք միայնակ չեք կարող դա անել: Դուք հավանաբար կարիք կունենաք ֆինանսական պլանավորողի, հարկային հավաստագրի, եւ, ամենայն հավանականությամբ, գույքի պլանավորող օգնության կարիք: Թեեւ կան շատ հոդվածներ, որոնք կօգնեն ձեզ հասկանալ հարկային պլանավորման հիմունքները, մի հապաղեք ստանալու պասիվության տարիքի հասնելուց առաջ, երկար ժամանակ անց մասնագետի օգնությունը ստանալու համար: