30-ից մինչեւ 30 տարեկանների ներդրման խորհուրդներ

Որոշ մտքեր, ովքեր ցանկանում են սկսել ներդրումներ անել մինչեւ 30-ամյա տարեդարձը

Որպես մեկը, ով ֆինանսական անկախության հասավ շատ վաղ իմ սեփական կյանքում, եւ ով շատ փաստաթղթեր է գրել իմ անձնական բլոգում տարիների ընթացքում, ես երբեմն հարցնում եմ ռազմավարության եւ հասկացությունների մասին, որոնք վերաբերում են 30-ի ներդրմանը, ինչ համեմատաբար երիտասարդ մարդը պետք է անի, որպեսզի ապահովի իր ֆինանսական ապագան: Դա ինձ ուրախացնում է, երբ ես եմ, քանի որ դա նշանակում է, որ մարդը արդեն ճիշտ ուղու վրա է, հաճախ, երբ դեռ ժամանակ կա, որ մի քանի փոքր սերմեր տնկել կարող է վերածվել խիտ կարմիր գույնի:

Չնայած գաղտնիք չէ, որ կոմպլեմենտի ուժը որոշ չափով խելագար արդյունքների կհանգեցնի, եթե սկսեք ձեր գումարները վաղաժամ աշխատել, նույնիսկ փոքր գումարները դնելու լավ, լավ կառուցված պորտֆել արտադրական ակտիվների, ինչպիսիք են բաժնետոմսերը , պարտատոմսերը , անշարժ գույք, եւ մասնավոր բիզնեսը կարող է վերածվել բազմաբնույթ սերնդի ճակատագրի, բավականաչափ մեծ թռիչքուղով, շատ ներդրողներ, 30 կամ ավելի երիտասարդներ, գաղափար չունեն, թե որտեղից է սկսվելու:

Առաջին հերթին, եկեք դիտենք այդ ժամանակի առավելությունը, որպեսզի գնահատես հետաձգված գործողությունների հետեւանքների շրջանակը:

Երբ դուք սկսում եք 30 տարուց ավելի ներդրումներ կատարել, դուք ինքներդ եք դիմանալ կյանքի ողջ կյանքի ընթացքում

Տեսնենք երկու սցենար: Առաջինում 18-ամյա ծանր աշխատողը որոշում է, որ նա պատրաստվում է մեկ ամսվա կտրվածքով թողարկել $ 500, կապույտ չիպային պաշարների պորտֆելում, մի բան, որը բացարձակապես հնարավոր է, եթե մարդը նույնիսկ քշելու եւ հետախուզության մոդիկում ունի արտակարգ հանգամանքներ, ինչպիսիք են բժշկական աղետը կամ ֆիզիկական արատը:

Նա երբեք չի ծրագրում ավելացնել այդ գումարը գնաճի մակարդակի հետ : Այս հոլդինգների երկարաժամկետ արդյունքները, որպես ակտիվների դաս , համընկնում էին անցյալ դարասկզբի պատմական երկարատեւ փորձին, նա կարող էր ակնկալել, որ նստած էր $ 7,306,484-ով կամ այնքան ժամանակ, երբ նա վերադառնում է 65-ին: ԱՄՆ-ում իր կյանքի սպասվող տեւողության ավարտը նա կստանա $ 30,696,747:

Եթե ​​նա վերաբերվում է կապիտալի այս յուրահատուկ կույտին, որպես գաղտնի հարստություն, ամբողջությամբ զերծ մնալով իր կյանքի ընթացքում ձեռք բերված ցանկացած այլ ներդրումից, դա կլիներ թաքնված կողոպուտի զանգվածային կույտ `իր երեխաների, թոռների եւ / կամ բարեգործության անցնելու համար: Անհրաժեշտ իրական ծանրաբեռնվածություն չկա, պարզապես պողպատի նյարդայնացած ունակությունը անտեսելու համար, եւ ֆոնդային շուկան փլուզվում է, երբ նստած եւ շահաբաժիններ վերահաշվարկվում է . ընտրել համակարգային կամ գնահատման վրա հիմնված գնման ռազմավարություն, այլ ոչ թե շուկայական ժամանակաշրջան, որը չի կարող կատարվել որեւէ կայունության կամ կանխատեսելիության աստիճանի հետ:

Մյուս կողմից, եթե այս նույն ներդրողը սպասեր, մինչեւ 40 տարեկան էր, սկսեց պորտֆոլիո կառուցել, դեռեւս երիտասարդ եւ հազիվ թե կյանքի կեսից կեսը անցավ, միայն վեցերորդը 686,480 դոլարով եւ 6541,147 դոլարով ավարտվեց իր կյանքի սպասվող տեւողության մասին. երկու դեպքերում ավելի քան 90 տոկոսով կրճատվող կրճատում: Նույն գումարն ավարտելու համար, նա այլ կերպ կլիներ, մեր ներդրողը պետք է մեկ ամիս անց $ 5,322-ով իր նպատակը հասնի 65-ով կամ ամսական 5,047 դոլարի, կյանքի նպատակահարմարության ավարտին հասնելու նպատակին հասնելու համար: Այն գնում է դեպի հին ասացվածք, «Երեկվա ծառը տնկելու ամենալավ ժամանակը երեկ էր, երկրորդ լավագույն ժամանակը այսօր»: Ներդրումային բիզնեսում, որը ամփոփում է ժամանակի դերը լավ:

Ընդհանուր առմամբ, 30 տարուց ավելի ներդրումներ կատարելու համար

Ինչպես է 30 տարեկանից ցածր ներդրողը կայուն ներդրումային պորտֆոլիո կառուցելու մասին: Թեեւ ձեր իրավիճակը կարող է տարբերվել եւ կարող է պահանջել գրանցված ներդրումային խորհրդատուի ծառայություններից , ընդհանրապես, ես կցանկանայի, որ կոպիտ ուրվագիծը կարող է նման բան լինել, ենթադրելով, որ դուք ինքներդ եք պատրաստված եւ ոչ թե բախտավոր, որպեսզի ունենաք բավականաչափ վստահության հիմնադրամ :

1. Նպաստել ձեր 401 (k) ծրագրին կամ համադրելի աշխատանքի պլանավորման պլանին, առնվազն մինչեւ ընկերության խաղի գումարը, եթե առկա է: Հարկային առավելությունները զգալի են (հարկերի նվազեցում `ֆինանսավորման պահին, գումարած ձեր գումարը կարող է աճել հարկերի հետաձգման տարիների ընթացքում, գուցե նույնիսկ տասնամյակ, կախված ձեր տարիքից եւ պատրաստակամությունը թողնել այն հաշվին, երբ դուք թոշակի անցնելուց հետո 70.5 տարեկանում պարտադիր բաշխման տարիք), դուք անմիջապես վաստակում եք վերարտադրողական վերադարձի շնորհիվ գործատուի ներդրման լիցենզավորող ազդեցությունը եւ ձեր ակտիվների անսահմանափակ սնանկության պաշտպանությունը գրեթե բոլոր հանգամանքներում, այսինքն `եթե դուք կորցնում եք, կարող եք ձեր կենսաթոշակային միջոցները ձեր պարտատերերի հասանելիությունից դուրս պահելու համար, որպեսզի դուք չպետք է սկսեք զրոյից, երբ դուրս եք գալիս դատարան: Նույնը վերաբերում է նաեւ ձեր ամուսնուն, եթե ամուսնանաք ( ամուսնության բազմաթիվ ֆինանսական օգուտներից մեկը ): Դուք կարող եք ընտրել ցածրարժեք ինդեքսային միջոցների հավաքածու, քանի որ դրանք գրեթե միշտ լավագույնն են, որ կարող եք աշխատել մեծ ընկերության համար:

1. Աջակցեք Ռոտի IRA- ին, եթե դուք իրավասու եք, քանի որ այն շատ լավ կարող է լինել ամուր ամերիկյան ընտանիքների համար երբեւէ մշակված կատարյալ հարկային կացարան : Թեեւ դուք չեք ստանա հարկային նվազեցման ժամանակ հաշիվը ֆինանսավորվում է այնպես, ինչպես Դուք եք ավանդական IRA , ներկայումս կա ցածր յոթ-գործիչ պաշտպանություն տեղում վարկատուների եթե դուք հայտարարում սնանկության (որը գտնվում է վերեւում անսահմանափակ պաշտպանության ձեր գործատուի կողմից հովանավորվող ծրագիրն առաջարկում է, օրինակ, 401 (k), որը մենք քննարկեցինք մի պահ) եւ քանի դեռ չեք խախտում որոշակի կանոններ, ձեր Roth IRA- ի գումարները երբեք ենթակա չեն ներքին հարկման, պետական ​​կամ տեղական մակարդակով, անկախ նրանից, թե որքան մեծ է այն կարող է աճել (եթե, իհարկե, Կոնգրեսը փոխում է այն սկզբունքները, որոնք սկզբից եղել են ուժի մեջ):
2. Խորհեք Առողջապահական Խնայբանկի (HSA) կանոնակարգերի շահագործման մասին, որպեսզի HSA- ն արդյունավետորեն դառնա երրորդ IRA: Դա կատարյալ չէ, բայց դա որոշակի ընտանիքների համար իրական տարբերակ է:
3. Եթե ​​դուք նման եք ամերիկյան ընտանիքների մեծամասնությանը, որոնք ընկնում են որոշակի ճշգրտված համախառն եկամտի սահմաններում, կարող եք լիովին ազատվել դաշնային մակարդակում հարկերի եւ շահաբաժինների հարկերից : Սա նշանակում է, որ մեկ տարում կարող եք հավաքել հազարավոր, նույնիսկ տասնյակ հազարավոր դոլարներ, պասիվ եկամուտով եւ ոչ մի բան պարտք: Արդյունքում, այս պահին իմաստ ունի հասկանալ այլապես հարկադրված բրոքերային հաշվի ստեղծումը եւ այն լրացնել բարձրակարգ դիվիդենտների եւ դիվիդենտների աճի պաշարների դիվերսիֆիկացված հավաքածուով: Եթե ​​նախընտրում եք, փոխարենը կարող եք ուղղակի բաժնետոմսերի ձեռքբերման եւ դիվիդենտների վերաինտեգրման պլանի հաշիվներ ստեղծել : Դուք հայտարարություն եք ստանում ընկերության փոխանցման գործակալից, ցույց տալով, թե որքանով է տիրապետում ընկերությունում: Երբ ընկերությունն ուղարկում է շահութաբաժին, դուք էլ փոստով ստանում եք թղթային չեկեր, ուղղակի ավանդ `բանկում կամ ընտրության բրոքերային հաշիվներում, կամ այդ դիվիդենդը վերադարձվում է (հաճախ) փոքր-ինչ անվճար:

Հիմնական բանը, եւ իմ անձնական բլոգում մշտապես տանող հանգամանքն այն է, որ ես ստացել եմ ձեր "հիմնական տնտեսական շարժիչը" կոչելու համար: Սրանք այն բաներն են, որոնք, ըստ էության, առաջացնում են նախնական ներդրումային կապիտալը ձեզ համար: Իմ առաջին շարժիչներից մեկը, օրվա մեջ վերադարձավ, ամուսինս նամակ գրասեղան էր, եւ ես սկսեցի մեր քոլեջի բնակարանը: Մի քանի այլ կանխիկ գեներատորների հետ միասին այն ապահովեց սկզբնական մայրաքաղաքի հոսքի մի մասը, որը մեզ թույլ տվեց կուտակել այլ հոլդինգներ, որոնք իրենց սեփական դրամական հոսքերն արտադրելու համար գնացին: Սա նշանակում է, որ եթե դուք գտնվում եք բժշկական դպրոցում, հաշվի առեք այն մասնագիտությունը, որը թույլ է տալիս աշխատել առավելագույն գումար վաստակել առեւտրի մեջ, որը ցանկանում եք ընդունել ապրելակերպի եւ անձնական երջանկության համար: Եթե ​​դուք փոքր բիզնեսի սեփականատեր եք , ապա գտնել ձեր շահույթը ընդլայնելու ձեւը, որպեսզի ներդրումներ կատարեն ավելի չոր փոշի:

Ինչ էլ որ անեք, ամենաքիչ մարտահրավերը, որը դուք կարող եք դիմակայել որպես 30 տարուց քիչ ներդրող, ինչ-որ բան անելու գայթակղությունն է, վաճառել դուրս խուճապի ժամանակ, գնել ավելի փուչիկների ընթացքում: Դա մարդկային բնույթ է: Հաշվի առնելը պարզ է, վարքագծային տնտեսությունը կրկին անգամ եւ անգամ ցույց տվեց, որ մարդիկ հիմնականում անտրամաբանական են եւ դառնում են իրենց ամենավատ թշնամին: