Հիմնական ներածություն Rollover IRA- ին
Եթե դուք ստանում եք ձեր 401 (k) գումարները, Rollover IRA- ին ներդնելու համար, չափազանց կարեւոր է, որ դուք ավարտեք գործընթացը 60 օրվա ընթացքում: Եթե դուք կարոտում եք այս վերջնաժամկետը, ապա ենթակա են հարկման հարկերի:
Իմ ընտանիքում իմ հարազատներից մեկը պարզապես լքել է մի մեծ ավիաընկերություն եւ բացել Rollover IRA- ն `Շառլ Շվաբի հետ: Նա օգտագործեց գումար, ներդրումներ կատարելու Berkshire Hathaway- ի բաժնետոմսերով: Դա հնարավոր չէր լինի, եթե նա իր նոր գործատուի պլան վերածեց, որտեղ նա պետք է ընտրեր նոր պլանի հովանավորի կողմից առաջարկվող փոխադարձ հիմնադրամների միջեւ:
Rollover IRA- ի բացման գործընթացը բավականին պարզ է, եւ կան շատ ընկերություններ, որոնցից ընտրում են: Պատճառն այն էր, որ մենք օգտագործում էինք Շվաբը, քանի որ իրենք ունեին լարման մասնագետ, որը հոգ էր տանում բոլոր մանրամասների մասին: Այլ բրոքերային ընկերություններ առաջարկում են դրամական խթաններ (անցյալում ես տեսա մի ընկերություն, փաստորեն, առաջարկում է $ 500 դրամ բոնուս, մեծ 401 (k) փոխանցելու Rollover IRA- ին):
Որոնք են Rollover IRA- ի թերությունները 401 (k) համեմատ:
Rollover IRA- ն ունի տասնյակ հազարավոր պոտենցիալ ներդրումներ: Ֆինանսական ֆոնին չունեցող անձանց համար դա կարող է ճնշվել: Այն կարող է նաեւ ներկայացնել գայթակղությունը հաճախակի առեւտրի համար, ինչը կարող է հանգեցնել հիմնական բռնի ծախսերի եւ ենթահաշիվների վերադարձի:
Բացի այդ, դուք կարող եք օգտվել միայն Rollover IRA- ից ամեն տարի:
Ինչ կարող եք անել ձեր կենսաթոշակային պլանի ակտիվների հետ, եթե դուք դուրս եք գալիս կամ կորցնում եք ձեր աշխատանքը
Ցավալի է, որ այսօր մեր մրցունակ գլոբալ տնտեսությունում գոյություն չունեցավ մեր տատիկ-պապիկները: Ներկայիս եւ ապագա աշխատուժի մեծամասնության համար տարաձայնությունները լավն են, որ իրենց կյանքում ինչ-որ պահի նրանք կթողնեն իրենց ներկայիս գործատուին ընկերության անկման, աութսորսինգի, դադարեցման կամ նոր հնարավորությունների որոնման պատճառով: Անգամ հնարավոր է, որ նրանք դուրս կգան միայն այն պատճառով, որ չեն կարողանում այլեւս աշխատելու հեռանկարով:
Եթե ձեր գործատուն առաջարկում է ընկերության կենսաթոշակային պլան, ինչպիսին է 401 (k) եւ դուք այլեւս չեք գտնում վերը նշված պատճառներից, դուք ունեք մի քանի տարբերակ, կապված ձեր ներդրած ձեր ակտիվների հետ: Նրանք են:
- Կանխիկ գումար վաստակել եւ գումար վերցնել, IRS- ին խոշոր հարկային տույժի կիրառմամբ: Սա սովորաբար մեծ սխալ է, քանի որ դուք նույնպես կորցնում եք հարկային ապաստանը պաշտպանված հաշվի ներդնումից (օրինակ, եթե դուք վճարել եք 500 ԱՄՆ դոլար, որպես կենսաթոշակային հաշվում պահվող բաժնետոմսերից շահաբաժիններ , ապա հավանական է, որ տասնամյակների ընթացքում այդ գումարներից որեւէ հարկ չի ունենա, եթե երբեւէ, մինչդեռ, եթե դուք պահպանում եք կանոնավոր ոչ կենսաթոշակային հաշվի մեջ, ապա ամեն տարի հարկ կլինի հարկեր վճարել:
- Տեղափոխեք ձեր ընթացիկ գործատուի պլանից ձեր նոր գործատուի 401 (k) պլանը : Մի կողմից փոխանցումը համեմատաբար հեշտ է, եւ այն պահպանում է ձեր ակտիվները համախմբված: Մյուս կողմից, դուք պետք է ենթարկվեք ձեր նոր գործատուի տրամադրած ընտրություններին: Սա կարող է լինել խոշոր թերություն այն ներդրողների համար, որոնք գիտեն, թե որոնք են նրանք ցանկանում ունենալ սեփական բաժնետոմսերը կամ, եթե ձեր նոր գործատուն առաջարկում է ներդրումային տարբերակների հավաքածու, որոնք այնքան էլ բավարար չեն, ինչպես նախկին գործատուի կողմից առաջարկված:
- Բացեք Rollover IRA- ն, բրոքերային ընկերության հետ եւ ձեր հին 401 (k) գումարից գումարները պահեք հաշվի մեջ: Ոչ միայն կշարունակեք վայելել որակյալ կենսաթոշակային հաշվի հարկային պաշտպանությունը, բայց դուք կկարողանաք ներդնել գրեթե ցանկացած բաժնետոմս , պարտատոմս , փոխադարձ հիմնադրամ , անշարժ գույքի ներդրումների վստահություն կամ ձեր միջնորդի միջոցով մատչելի այլ ապահովություն:
Կենսաթոշակային պլանների մասին լրացուցիչ տեղեկությունների համար կարդացեք Intro- ը 401 (k) , Traditional IRA եւ Roth IRA հատուկ պատրաստվածքները: Նրանք կարող են բացատրել ներդրումների սահմանները , վճարները, որոշ հարկային թակարդներ, որոնք կարող եք խուսափել եւ շատ ավելին: