Քանի փոխադարձ միջոցներ պետք է ունենաք:

Քանի փոխադարձ միջոցներ Ձեզ անհրաժեշտ է դիվերսիֆիկացնել:

Եթե ​​ցանկանում եք իմանալ, թե որքան գումար ունեք պորտֆելում, պետք է հետեւեք մի քանի հիմնական, բայց ռազմավարական կանոններին: Ներդրումային խորհրդատուներին հաճախ հարցնում են, թե քանի ներդրումային հիմնադրամը դիվերսիֆիկացման համար լավագույնն է: Բայց երբ ես տալիս եմ երկու բառի պատասխանը, «Կախված է», վերադառնում եմ բավարարվածության ժպիտ:

Հետեւաբար, ես մտածեցի, որ օգտակար կլինի գրել այս հոդվածը լավագույն դիվերսիֆիկացիայի պրակտիկայում, մասնավորապես, փոխադարձ հիմնադրամների քանակի առումով, ձեռք բերելու դիվերսիֆիկացված պորտֆել :

Որն է բազմազանությունը եւ ինչն է

Տարբեր ֆոնդերի միջոցով դիվերսիֆիկացիան ընդհանուր պորտֆելային ռիսկի նվազեցման միջոց է, որը կազմում է տարբեր կատեգորիաների եւ ակտիվների դասեր ներկայացնող միջոցներ: Սրբոց իմաստությունը արտահայտության մեջ, «միացրեք ձեր բոլոր ձվերը նույն զամբյուղում», օգնում է նկարագրել դիվերսիֆիկացիայի էությունը, քանի որ այն պարզապես ցույց է տալիս, որ ձեր ռիսկը տարածվում են մի քանի ոլորտներում:

Այլ կերպ ասած, եթե ձեր բոլոր գումարները մեկ ներդրման մեջ դնեք, հավանաբար, դիվերսիֆիկացված չեք: Բայց ահա այստեղ, որտեղ ներդրողները հաճախ իրենց մեծ սխալները դարձնում են դիվերսիֆիկացիայի: Նրանք կարծում են, որ գնումները տարածում են իրենց գումարները մի քանի տարբեր փոխկապակցված ֆոնդերի մեջ, որոնք դիվերսիֆիկացված են: Ինչ, եթե ձեր ձուը դնում եք տարբեր զամբյուղներ, բայց բոլոր զամբյուղները գրեթե նույնն են: Դա դիվերսիֆիկացված չէ:

Ավելի կոնկրետ օրինակով ասենք, որ ձեր խնայողությունները հավասարապես տրամադրեք չորս տարբեր փոխկապակցված ֆոնդերին, որտեղ յուրաքանչյուրն ունի ներդրումային ակտիվների 25% -ը:

Յուրաքանչյուր ֆոնդը տարբեր անուն ունի եւ, հետեւաբար, տարբեր նպատակներ ունի: Ասենք, մեկը աճի ֆոնդ է, մյուսը, աճի եւ եկամուտների ֆոնդը, երրորդը `S & P 500 ինդեքսային ֆոնդը, իսկ չորրորդը` միջազգային հիմնադրամ: Հնարավոր է, որ առաջին երեք միջոցները գրեթե նույնական լինեն, եւ չորրորդն ունի նույն քանակի մի քանի բանկեր, որոնք առաջին երեքն են:

Աղքատ դիվերսիֆիկացիայի այս ընդհանուր սցենարը կրկնվում է, քան կարծում եք, որ միլիոնավոր մարդկանց ասել են, քանի որ ես այլ հոդվածում ես հստակորեն նկարագրում եմ, թե ինչու Դեյվ Ռամսին սխալվում է փոխադարձ հիմնադրամների վրա : Չնայած չորս ֆոնդերի տեսակներից յուրաքանչյուրը, Դեյվը «խորհուրդ է տալիս» իր հետեւորդներին, նույնը չէ, նրանք շատ նման են ապահովելու այնպիսի դիվերսիֆիկացիան, որը անհրաժեշտ է ռիսկի տարածման համար կամ հաջողությամբ «ձեր ձուները տարբեր զամբյուղներում դնել»:

Խուսափեք Հիմնադրամի «կողոպտումից»

Չնայած ձեր պորտֆելում կարող եք ունենալ մի քանի տարբեր միջոցներ, այն խնդիրը, երբ նրանցից շատերը շատ նմանություններ ունեն, պատկերված են ներդրումային ժամկետով, համընկնում : Խուսափելու փոխադարձ միջոցների հետ համահունչ լինելուց, համոզվեք, որ ձեր հիմնադրամները իրականում տարբեր ֆոնդի դասերից են :

Օրինակ, դիվերսիֆիկացված պարզ չորս ֆոնդերի բաշխումը կարող է ներառել մեկ խոշոր ֆոնդային ֆոնդ, մեկ փոքր ֆոնդային ֆոնդ, մեկ օտարերկրյա բաժնետիրական ֆոնդ եւ մեկ պարտատոմսային ֆոնդ: Նրանցից յուրաքանչյուրը, ամենայն հավանականությամբ, կկատարի բոլորովին այլ արժեթղթեր `համեմատած այլ ֆոնդերից յուրաքանչյուրի հետ: Եվ նկատի ունեմ, որ «արտասահմանյան ֆոնդ» է, այլ ոչ թե «միջազգային» ֆոնդ: Օտարերկրյա ֆոնդային ֆոնդը սովորաբար ներդնում է իր ակտիվների 80% -ից 100% -ը ԱՄՆ-ից դուրս գտնվող ընկերությունների բաժնետոմսերում, իսկ միջազգային ֆոնդային բորսան կարող է ունենալ 50% կամ ավելի պաշարներ արտերկրյա բաժնետոմսերում, իսկ մնացորդը ԱՄՆ-ի բաժնետոմսերում:

Եթե ​​ցանկանում եք համոզվել, որ դուք ստանում եք ձեր ներդրումները, լավ գաղափար է, օգտագործեք ինդեքսային միջոցները: Օրինակ, Vanguard եվրոպական ֆոնդային ինդեքսի (VEURX) օտարերկրյա ֆոնդային ինդեքսային ֆոնդը միայն ներդրումներ է կատարում եվրոպական արժեթղթերում, այլ ոչ թե ԱՄՆ արժեթղթերում:

Պահուստային ֆոնդերի իդեալական թիվը

Չնայած հնարավոր է ընդամենը մեկ հիմնադրամ ներդնել եւ դիվերսիֆիկացնել, ձեզ հարկավոր է առնվազն երկու, բայց հավանաբար ոչ ավելի, քան 10-ը `պատշաճ դիվերսիֆիկացված լինելու համար: Եթե ​​դուք ներդնում եք ընդամենը երկու, դուք կարող եք ընտրել ֆոնդային ինդեքսային ֆոնդ եւ պարտատոմսերի ինդեքսային ֆոնդ եւ հասնել համապատասխան դիվերսիֆիկացիայի:

Լիովին դիվերսիֆիկացված լինելու համար դուք կարող եք կառուցել ամուր պորտֆելի հինգից յոթ փոխադարձ հիմնադրամներ: Այնուամենայնիվ, հաշվի առնելով ճիշտ միջոցները, ինչպիսիք են հավասարակշռված միջոցները , կարող եք ունենալ դիվերսիֆիկացված պորտֆել, ընդամենը մի քանի փոխադարձ միջոցներով: Հետեւաբար, մենք վերջանում ենք, որտեղ սկսեցինք.

Դա կախված է...

Disclaimer: Այս կայքում տեղադրված տեղեկատվությունը տրամադրվում է միայն քննարկման նպատակով, եւ չպետք է սխալվել որպես ներդրումային խորհրդատվություն: Ոչ մի պարագայում այդ տեղեկությունները չեն ներկայացնում արժեթղթերի վաճառք կամ վաճառք առաջարկություն: