Հասկացեք եւ կառավարեք ռիսկերը
Ինչ է նշանակում Cosign- ը:
A cosigner- ն այն մարդն է, ով օգնում է վարկառուին ստանալու հավանություն :
Որոշ վարկառուներ չեն կարողանում ստանալ իրենց կողմից հաստատված գումարները. Նրանք չունեն բավարար եկամուտ, վարկի վճարման համար, կամ նրանց վարկային հաշիվը կարող է չափազանց ցածր լինել (թե արդյոք անցյալում ունեցած խնդիրների պատճառով, կամ պարզապես փոխառության պատմության բացակայության պատճառով) .
Երբ դուք կստանաք, դուք համաձայնվում եք փոխառուի հետ վարկ վերցնել, դուք պարտք եք դառնում 100%: Եթե վարկառուը չի կարող վճարել (կամ չի ցանկանում) կատարել վճարումներ, ապա վարկառուն կսպասի ձեզ կատարել վճարումներ: Դա ներառում է ամսական վճարումների ցանկացած եւ բոլոր վճարումները, մինչեւ պարտքը ամբողջությամբ մարված, գումարած ուշացած կամ տուգանքների վճար: Դուք ակնկալում եք ստանալ վճարումներ ժամանակի ընթացքում:
Անկախ նրանից, դուք, ըստ էության, կստանաք վարկային պայմանագիր վարկառուի հետ կամ համաձայնել առցանց պայմաններին:
Կադրերի ռիսկերը
Վատ է, որ ինչ-որ մեկին օգնել է վարկ ստանալ, բայց դա անհրաժեշտ է հասկանալ ռիսկերը, նախքան դա անելը: Կա մի պատճառն, որ վարկատուը ցանկանում է, որ փոխառուն լինի. Վարկատուը չի վստահում, որ առաջնային վարկառուը կարող է մարել ամբողջությամբ եւ ժամանակին:
Եթե պրոֆեսիոնալ վարկատուը վարկառուի մեջ վստահ չէ, ապա ավելի լավ կլիներ, եթե այդ ռիսկերն ունենան:
Վնաս Ձեր վարկի դեպքում `վարկը չի փոխհատուցվում որպես համաձայնեցված, ձեր վարկը տատանվում է առաջնային վարկառուի վարկի հետ միասին: Ժամկետանց եւ բաց թողած վճարումները կցուցադրվեն ձեր վարկային հաշվետվություններում, եւ ձեր վարկային հաշիվները կկրճատվեն:
Սա դժվարացնում է ձեզ ստանալ վարկեր, եւ կարող է լինել նաեւ այլ հետեւանքներ (ինչպես բարձր ապահովագրավճարներ ):
Գումար է: Դուք պայմանավորվել եք վճարել վարկի վճարումները, այնպես որ վարկատուները ակնկալում են, որ դուք կստանաք պահանջվող վճարումներ, գումարած, դուք կստանաք ուշ վճարումներ այդ ամսական վճարումների վերեւում: Կարեւոր չէ, եթե վարկառուն ավելի շատ գումար ունի, քան դուք եք անում, վարկառուն պատրաստվում է հավաքել հնարավորինս, եւ դուք համաձայն եք դառնալ խառնուրդի մեջ, երբ դուք կկատարեք: Կարեւոր չէ, թե ինչու վարկատուը չի վճարում, կարող է կորցնել աշխատանքը, անցնել, դառնալ հաշմանդամ կամ պարզապես անհետանալ: Դուք կստանաք զանգեր եւ նամակներ վարկատուների կողմից (եւ, ի վերջո, պարտքային կոլեկտորների), եւ նույնիսկ կարող եք իրավական դատողություններ անել ձեր դեմ:
Իրավական վճիռներ. Եթե չեք վճարում, ապա վարկատուները կարող են ձեզ դատական գործ հարուցել : Հավաքելու այս փորձերը նույնպես կհայտնվեն ձեր վարկային հաշվետվություններում եւ հետագա վնասում: Ավելին, վարկատուները կարող են խնայել ձեր աշխատավարձը եւ ակտիվները վերցնել ձեր բանկային հաշիվներից, եթե դուք չեք ցանկանում կատարել վճարումներ: Սա ռիսկ չէ, որ թույլ է տրվում:
Վարկի կրճատման ունակություն. Երբ դուք վարկաբեկում եք, այլ վարկատուներ տեսնում են, որ դուք համաձայնվել եք երաշխավորել որեւէ մեկի վարկը: Արդյունքում, նրանք ենթադրում են, որ դուք կդառնաք վճարումներ կատարողը:
Սա նվազեցնում է ձեր ամսական եկամտի գումարը , որը հասանելի է նոր վարկերի վրա վճարումներ կատարելու համար: Թեեւ դու փոխառություն չես, եւ եթե նույնիսկ երբեք չպահանջես միանվագ վճարել այն վարկերի վրա, որոնք դուք վաստակում եք, դժվար է ձեզ համար պահանջել վարկերի համար անհրաժեշտ: Սա կարող է կանխել ձեզ տուն կամ ավտոմեքենա ձեռք բերելուց:
Դյուրին չէ, երբ դուք կստանաք, դուք երկարատեւ հարաբերություններ եք մտել: Վարկատուները դժկամությամբ են վարկաբեկել ձեզ, թե ինչու են նրանք, երբ նրանք ունեն երկու (կամ ավելի) մարդ, հավաքելու մեկի փոխարեն: Որոշ դեպքերում կարելի է վարկից ազատել ինքներդ ձեզ, բայց դա միշտ չէ, որ աշխատում է այնպես, որ հույս ունենաք:
Բոլոր ռիսկը, ոչ մի օգուտ
Երբ դուք կկանգնեք, պարտքի համար պատասխանատու եք դառնում, դա այն է: Դուք չունեք այն ամենը, ինչ ձեռք է բերվում, եւ դուք իրավունք չունեք սեփականության իրավունքից միայն այն պատճառով, որ դուք կստանաք:
Եթե վարկառուն դադարեցնում է վճարումները կատարելը, հնարավոր է (ճիշտ իրավիճակում) կեղծվել իրավաբանական ընթացակարգերը, որոնք կարող եք հետեւել, որպեսզի կորցնեք որոշ բաներ , որոնք կորցրել եք, բայց չեն հույսեր փայփայում, եւ դուք ծախսում եք ժամանակն ու էներգիան: լավ է գնացել: Եթե դուք չեք վտանգի ենթարկվում, խուսափեք վավերացումից:
Երբ այն զգայուն է դարձնում ուրիշի համար (գուցե)
Դժվար է պնդել, որ նախագիծը երբեք իմաստ չունի: Դա ռիսկային է, բայց պարզապես անհրաժեշտ է գնահատել ռիսկերը եւ որոշել, թե ինչ անել:
Դուք կարող եք թույլ տալ ռիսկը, եթե դուք կարողանաք թույլ տալ ռիսկի դիմել, եւ դուք պարզապես ցանկանում եք դա անել, ապա կարող է նշանակություն ունենալ: Սա կարող է լինել այն դեպքը, երբ դուք ունեք շատ լրացուցիչ դրամական հոսքեր եւ նշանակալից ակտիվներ, որոնք առկա են վարկի մարման համար, եթե ձեր վարկառուի ստանձնած պարտավորությունները: Դուք նաեւ կցանկանայիք համոզվել, որ դուք լավ եք ցանկացած ապագա վարկի համար, որը կարող է լինել ձեր ապագայում - անհրաժեշտ է բավարար եկամուտ եւ ակտիվներ, որոնք որակվելու են: Հիշեք, որ դուք այժմ կարող եք թույլ տալ ռիսկը, բայց դուք պետք է ի վիճակի լինեք կորուստներ կորզել նաեւ անհայտ ժամանակում:
Դու միասին ես. Եթե դու իսկապես փոխառություն ես տալիս ուրիշի հետ, ապա դա կարող է ավելի իմաստալից լինել: Օրինակ, դուք կարող եք ձեռք բերել մեքենա, որը կդառնա ձեր ընտանիքի մասը, եւ ձեր գործընկերը պետք է մի փոքր խթան ունենա `հաստատված լինելու համար: Դա ասել է, որ ավելի լավ է լինեն մեքենայի համասեփականատերը եւ դիմեք վարկին:
Դուք ցանկանում եք օգնել (եւ այլ տարբերակներ չկան). Որոշ դեպքերում մարդիկ պարզապես ուզում են օգնել մեկին, եկեք ինչ: Կրկին, դուք վճռական ռիսկեր ունենում եք, երբ դուք կստանաք, բայց դուք կարող եք պատրաստ լինել այդ ռիսկերին: Երբեմն բաները լավ են աշխատում, բայց դուք պետք է պատրաստ լինեք վատ բաների գնալու համար:
Կարգավորումն այլընտրանք
Նախքան կազինոն, գնահատեք այլընտրանքները: Ստանալ ստեղծագործական եւ պարզել, թե ինչ է իրականացնելու այն ամենը, ինչ անհրաժեշտ է, եւ պահելով բոլորին անվտանգ: Ստորեւ սկսելու մի քանի գաղափարներ ստորեւ են:
Օգնեք կանխավճարով ` փոխանակեք փոխարեն, որպեսզի ձեր վարկառուն կարողանա իրեն թույլ տալ վարկը, փոխարենը կանխավճար ստանալու: Ավելի մեծ կանխավճար կարող է հանգեցնել ցածր պահանջվող ամսական վճարումների , ինչը հեշտացնում է վարկառուի համար սահմանափակ եկամուտ ստանալու համար: Ակնհայտ է, որ դուք պետք է ունենաք զգալի դրամական միջոցներ, եւ դուք պետք է շփվեք այն մասին, թե ինչպես կարելի է կարգավորել այդ կանխավճարը (դա նվեր է, կամ դուք պետք է ստեղծեք մասնավոր վարկային պայմանագիր):
Նվիրատվություն ` խոսելով մասնավոր վարկերի մասին, կարող եք վարկ տալ ինքներդ ձեզ, եթե կա լուրջ կանխարգելման ռիսկ (ենթադրելով, որ կարող եք կորցնել փողը): Համոզվեք, որ հստակորեն հաղորդակցվելու ակնկալիքների մասին եւ գրավոր համաձայնություն ձեռք բերեք: Անձնական վարկը, որտեղ դուք գտնվում եք բանկում, մեկ ուրիշին օգնելու այլ միջոց է : Այնուամենայնիվ, այդ վարկերը կարող են անել անհարմար բաներ եւ կործանել հարաբերությունները, եւ դա կարող է դժվար լինել վարկառուի համար վարկեր կառուցել այդ վարկերի հետ:
Եթե դուք Cosign- ը ինչ-որ մեկի համար
Եթե որոշում եք, որ կախվածությունը ձեզ համար իմաստ է, կառավարեք ձեր եւ ձեր հարաբերությունները պաշտպանելու ռիսկերը: Մի զարմացեք, եթե ստիպված եք վճարել: Դաշնային առեւտրային հանձնաժողովը (FTC) մեկ անգամ տեղեկացրեց, որ շատերը, ովքեր 75% -ից պահանջում են վճարել մեկ ուրիշի համար:
Շփում. Հաղորդակցումը ներդաշնակություն է: Մնացեք առաջնային փոխառուի հետ սերտ կապով եւ խրախուսեք կապը վաղ եւ հաճախ:
Ստացեք տեղեկություններ ` համոզվեք, որ դուք կկարողանաք մուտք գործել վարկային տեղեկատվության եւ վճարման պատմություն: Խնդրում ենք, որ վարկատուը տեղեկացնի Ձեզ ցանկացած ուշ վճարումների մասին, նամակը մեծ է, բայց հնարավոր է, տեքստի կամ էլեկտրոնային փոստով ծանուցումների համար :
Պահպանեք ընթացիկ. Եթե գտնում եք, որ վճարումները կորցնում են, փորձեք վարկի ներկայիս պահումը խուսափել ձեր վարկի վնասից (վճարումներ կատարելով): Սա ոչ թե այն է, ինչ դուք ուզում եք անել, այլ այն, ինչ դուք համաձայնվել եք: Իհարկե, դուք նաեւ ուզում եք իմանալ, թե ինչ է կատարվում վարկառուի հետ եւ վերադառնա դրանք:
Կառավարեք ռիսկը. Երբ նպատակն է պարզապես օգնել մեկին կառուցել վարկ, կառավարել ձեր ռիսկը `պահելով վարկը փոքր եւ կարճաժամկետ: Եթե դա վարկ է, ապա հեշտությամբ կարող եք վճարել, ավելի քիչ անհանգստանալու համար: Եվ մեկ տարվա ընթացքում ստացված վարկը նշանակում է, որ դուք կարող եք ավելի քիչ ժամանակ եւ էներգիա ծախսել վարկի հետեւում:
Ստացեք ազատ արձակեք . Որոշ վարկեր թույլատրում են, որ որոշակի պայմանները բավարարվեն (օրինակ, եթե վարկառուն ժամանակավոր վճարումներ է կատարում որոշակի ժամանակով): Օգտվեք այդ հնարավորությունից հնարավորինս շուտ: Նույնիսկ եթե դուք ակնկալում եք, որ վարկառուը շարունակելու է վճարել, ապա վարկը մարելու համար հարկավոր է ձեր եկամուտը ազատել, եւ երբեք չգիտեք, թե ինչ անակնկալներ կստանան կյանքում: