Ձեր տարիքի համար չափազանց մեծ պարտք ունեք:

Եթե ​​դա ձեզնից ավելի երկար է, քան դուք սպասում եք վճարել ուսանողական վարկերը կամ վարկային քարտի պարտքը , դուք միայնակ չեք: Ըստ Նյու Յորքի Դաշնային պահուստային բանկի, շատ վարկատուներ դեռեւս իրենց ուսման վարձավճարներն են տասնամյակներ շարունակ դպրոցից հեռանալուց հետո:

Աճող բեռ

2004 թվականից ուսանողական վարկի մնացորդային պարտքը աճել է յուրաքանչյուր տարիքային խմբի համար `քսաներկուերորդից մինչեւ դպրոցից դուրս թոշակի անցնելու վեցերորդ դեպքեր:

2015 թ.-ին, օրինակ, 60 տարեկանից բարձր սպառողներն ավելի քան ութ անգամ ավելի շատ պարտք էին, քան իրենց տարիքային խումբը, ավելի վաղ:

Միեւնույն ժամանակ ամերիկացիների հավաքական վարկային քարտի պարտքը գերազանցել է 1 տրիլիոն դոլարը, ըստ Դաշնային պահուստային ֆոնդի , իսկ բնակարանային գները փուչիկ են:

Սպառողների ավելի մեծ պարտքային բեռները դժվարացնում են նրանց, որպեսզի նրանք պակաս գումար ունենան: Համաձայն 2017-ի «Բանկիրների կյանքի կենտրոն» ապահով կենսաթոշակ ստանալու հարցման, միջին եկամուտի Baby Boomers- ի ընդամենը 34 տոկոսը 52 եւ 70 տարեկան հասակում ակնկալում է առանց լիցքաթափող պարտքերի, իրենց հասանելի միջոցների մեջ:

Եթե ​​դուք մի քանի հազար դոլար պարտք եք ոչ հիփոթեքային պարտքերի դիմաց, ապա այժմ պետք է գործեք, որպեսզի ձեր պարտքը մարեն, որպեսզի այդ գումարը դնեք այլ առաջնահերթությունների նկատմամբ:

Ստացեք ձեր առաջնահերթությունները Ուղիղ

Ինչն է նման առաջնահերթությունները: Ֆինանսական պլանավորողներ սովորաբար առաջարկում են, որ ամեն տարի ձեր եկամտի առնվազն 10-15 տոկոսը փրկես, կենսաթոշակ ստանալու համար, եւ ամենից շատ տարածված տեքստի կանոնը առաջարկում է 20 տոկոս:

Դուք նաեւ պետք է հեռացնեք դրամական միջոցներ արտակարգ իրավիճակների խնայողությունների համար `առնվազն երեք-վեց ամսվա ընթացքում, այնպես որ դուք չունեք վարկային քարտեր դիմել` հանկարծակի բացակայելու համար:

Եթե ​​դուք այնքան գումար ունեք, որ դուք չկարողանաք թույլ տալ այդ հիմնական խնայողական նպատակներին , ապա ձեր փոխառությունը չափազանց բարձր է:

Financial Services ընկերության Fidelity Investments- ը առաջարկում է յուրաքանչյուր տասնամյակի ընթացքում հարվածել որոշակի խնայողական չափորոշիչներին:

Ընկերությունը ասում է, որ պետք է ձեր աշխատավարձը առնվազն մեկ անգամ փրկել այն ժամանակ, երբ դուք 30 տարեկան եք, երեք անգամ ձեր աշխատավարձը, 40 տարեկանը, վեց անգամ ձեր աշխատավարձը, մինչեւ 50 տարեկան, 8 անգամ ձեր աշխատավարձը: 60-ը եւ 10 անգամ ձեր աշխատավարձը կդառնաք 67 տարեկան:

Երբ հասնում եք այս կարեւորագույն տարիքին, ձեր ոչ հիփոթեքային պարտքերը նվազեցեք ձեր ընդհանուր խնայողություններից: Եթե ​​ձեր պարտքերը պահում են ձեր ցանցի ստորին հատվածը, որտեղ պետք է լինեն, ապա չափազանց շատ է ստացվում, եւ հորիզոնում ստացած տոկոսային վճարները կարող են ձեզ ավելի հեռացնել ճանապարհից:

Ձեր պարտքը ձերն է պահում:

Պարզելու համար, թե ինչպիսի ագրեսիվ խնայողությունների գրաֆիկը նշանակում է, թե որքան կարող եք վերցնել վարկը, վերցնել հաշվիչը եւ հանել այն գումարը, որը հույս է փայփայում ամեն տարի ձեր տարեկան եկամտից: Այնուհետեւ օգտագործեք ձեր ամսական բյուջեն `գնահատելու համար, թե որքան գումար եք մնացել, որպեսզի վարկի վճարումները կատարեն:

Օրինակ, ենթադրեք, որ ներկայումս գտնվում եք ձեր 30-ականների ընթացքում, դարձնելով $ 50,000 եւ ծախսում է ձեր եկամտի 30 տոկոսը բնակարանների վրա: Տարեկան $ 13,000 գումար վերցնելուց հետո ձեր կենսաթոշակային ֆոնդը կկազմի ընդամենը $ 22,000 կամ ամսական մոտավորապես $ 1,833, մնացորդը վճարելու այլ պարտքերի, ինչպես ուսանողական վարկերի եւ կրեդիտ քարտի պարտքերի, ինչպես նաեւ ձեր բոլոր մյուս ամսական ծախսերը ինչպիսիք են սննդամթերք, մանկապարտեզ, կոմունալ ծառայություններ եւ զվարճանք:

Հաշվի առնելով սննդամթերքի, գազի եւ մեքենայի ծախսերը, երեխայի խնամքը եւ այլ կենսապահովման ծախսերը, եւ դա այն գումարն է, որը մնացել է վարկի վճարման վրա:

Նույնիսկ եկամտի տարեկան խթանումը դա չի դարձնի ավելի հեշտ դարձնելու ավելորդ պարտքը: Օրինակ, եթե դուք 50 տարեկան եք, 70,000 դոլար եք կազմում եւ դեռեւս 30% -ը ծախսում եք հիփոթեքի վճարումից հետո, ապա կստանաք ամսական ընդամենը 2,250 ԱՄՆ դոլարի գումար:

Ստորին գիծ

Եթե ​​ձեր վարկային վճարումները ձեզ պահում են ագրեսիվ կերպով փրկելու ձեր ապագան, ապա գրեթե անպայման շատ պարտք ունեք: Որքան մոտենես կենսաթոշակին, այնքան ավելի ագրեսիվ պետք է փորձեք խանգարել ձեր վարկի վճարմանը: Վերջին բանը, որ դուք ցանկանում եք, մնացորդային պարտքի համար, որպեսզի ձեր ծերությունը քողարկեք եւ ստիպեք ավելի շատ վարկեր վերցնել, որպեսզի ավարտին հասցնեք: