Ինչպես ճզմել յուրաքանչյուր գումարի հնարավոր ունցիա ձեր ֆոնդերի վրա
Հետագայում կատարված լավագույն ֆոնդերի որոնման փոխարեն, որը միշտ չէ, որ առաջ է բերում բարձր առաջադիմություն, ներդրողները կարող են հետեւել վերադարձնելու առավելագույնի հասցնելու հինգ պարզ ուղիներին: Այսպիսով, առանց հետագա Ադո, այստեղ հինգ եղանակներ խթանելու պորտֆելային եկամուտները:
1. Ոչ բեռի միջոցներ օգտագործեք
Երբ խոսքը գնում է ծախսերի նվազեցման մասին, պետք է գնա առանց ասելու, որ ոչ բեռի միջոցները ավելի լավն են, քան բեռը : Նույնը կատարվում է կատարման համար: Բոլոր այլ բաների հետ միասին հավասար է, որ ֆոնդը, որը չի բեռնաթափում, ավելի մեծ գումար է կուտակելու ներդրողների գրպաններում, քան նրանք, որոնք բեռնում են:
Օրինակ, եթե որոշակի ֆոնդ ունի մեկից ավելի բաժնեմաս դասարան, որտեղ առկա է 5% -անոց բեռնվածություն եւ մյուս բաժնեմասը չունի բեռ եւ ներդրողը ներդնում է $ 10,000 `ներդրման համար, առջեւի բեռի ֆոնդը կվճարի $ 500-ը ճակատը, ֆոնդի մեջ: Հետեւաբար, ճակատային բեռի ֆոնդով ներդրողը սկսում է ներդրումներ կատարել 9,500 դոլարով: Բայց ներդրողը կսկսի ներդրումներ կատարել ոչ բեռի ֆոնդի համար, 10,000 դոլարով:
2. Օգտագործեք ինդեքսային ֆոնդերը
Վերադարձի խթանման այս ձեւը նույն թիվ մեկի համար է. Ծախսերը ցածր պահելով, ներդրողները կարող են ավելի շատ գումարներ պահել իրենցից, այդպիսով մեծացնելով ընդհանուր եկամուտները երկարաժամկետ հեռանկարում:
Բայց ինդեքսային ֆոնդերի առավելությունները չեն դադարում ավելի ցածր ծախսերով, այդ պասիվ կառավարվող ֆոնդերը նաեւ վերացնում են կառավարչի ռիսկը , ինչը ռիսկն է, որ ակտիվորեն կառավարվող փոխադարձ հիմնադրամը կստանա sub-par- ի եկամուտներ, համեմատած նմանատիպ ցուցանիշի հետ: ինչպես S & P 500 ինդեքսը , վատ կառավարման որոշումների պատճառով:
Բոլոր նրանք, ովքեր հարգում են ակտիվորեն կառավարվող հիմնադրամներին, նրանք մի քանի միջոցներից են, որ «ծեծեն շուկան», սակայն ավելացված ռիսկերը, որ ֆոնդի կառավարիչը թույլ որոշումներ կձեռնարկի կամ երկար ժամանակահատվածի համար դժբախտ ժամանակահատված է, միշտ ներդրման մեջ է: այդ միջոցները: Այնուամենայնիվ, ինդեքսային միջոցները չեն կրում նույն կառավարիչ ռիսկը, թեեւ նրանք դեռեւս ունեն շուկայական ռիսկ:
Ընդհանրապես, ինդեքսային միջոցները միշտ չէ, որ ակտիվորեն կառավարվող ֆոնդեր չեն ծեծում, սակայն նրանց ցածր ծախսերը եւ ցածր հարաբերական շուկայական ռիսկը նրանց ավելի խելացի ընտրություն են դարձնում ավելի լավ երկարաժամկետ կատարման համար:
3. Փոխարժեքի միջին փոխարժեքը
Դոլարային արժեքի միջինացում (DCA) ներդրումային ռազմավարություն է, որը իրականացնում է ներդրումային բաժնետոմսերի պարբերական եւ պարբերական գնում: DCA- ի ռազմավարական արժեքը նվազեցնում է ներդրումների (ներ) ի մեկ բաժնետոմսի ընդհանուր արժեքը: Բացի այդ, DCA- ի հիմնական ռազմավարությունները ստեղծվում են ավտոմատ գնման ժամանակացույցով: Օրինակ, ներառում է 401 (k) պլանում փոխադարձ հիմնադրամների հերթական գնումը: Այս ավտոմատացումը հեռացնում է ներդրողի ներուժը `վատ որոշումներ կայացնելու վրա` հիմնվելով շուկայական տատանումների վրա հուզական արձագանքների վրա:
Այլ կերպ ասած, ԱՀԴ-ի գնման ռազմավարությունը ոչ միայն պահում է ձեր ներդրումների մեջ ներգրավված գումարները, այլեւ շուկայական բոլոր պայմաններում բաժնետոմսեր է գնում, ներառյալ այն շուկաները, որտեղ բաժնետոմսերի գները նվազում են:
Պարզ ասած, դուք ցածր գնելու եք եւ ավելի մեծ օգուտ կստանաք, երբ շուկան վերականգնվում է: Դուք կարող եք ստեղծել ձեր սեփական DCA- ն, ձեր ընտրած բրոքերային ընկերություններում կամ փոխադարձ հիմնադրամային ընկերությունում հիմնել համակարգված ներդրումային պլան (SIP):
4. Ագրեսիվ փոխադարձ հիմնադրամների լավագույն տեսակները
Շատ ներդրողներ կարծում են, որ եթե նրանք ցանկանում են ստանալ ավելի բարձր եկամուտներ, նրանք պետք է ներդնեն բարձր ռիսկային միջոցներ: Ինչպես արդեն տեղեկացանք այս հոդվածում, սա միայն մասամբ ճշմարիտ է: Այո, ներդրողները պետք է պատրաստ լինեն ավելի մեծ շուկայական ռիսկի դիմել վերը նշված միջին եկամուտ ստանալու համար, սակայն նրանք կարող են դա անել խելացի ձեւով `ձեռք բերելով ագրեսիվ ներդրումներ կատարելու համար լավագույն միջոցներով : Ագրեսիվ փոխադարձ հիմնադրամի տեսակների օրինակները մեծածախ աճի ֆոնդային միջոցներ են, միջին գլխարկների ֆոնդեր եւ փոքր գլխարկներ: Եթե դուք դիվերսիֆիկացնեք այս երեք ֆոնդի տարբեր տեսակների վրա եւ կպահեք ցածր գնով, այս հոդվածում նշված նախկինում չծնված բեռը, դուք կբարձրացնեք շուկայական ծեծկռտուքի երկարաժամկետ հեռանկարում, հատկապես երկար ժամանակով 10 տարի.
5. Ակտիվների հատկացում
Ինչպես նշվում է սույն հոդվածի վերեւում, ներդրողները կարիք չունեն հենվել ագրեսիվ փոխադարձ հիմնադրամների վրա, միայն ավելի երկարաժամկետ վերադարձի հնարավորության համար: Փաստորեն, ներդրումների ընտրությունը թիվ մեկ գործոն չէ, որն ազդում է պորտֆելի վերադարձի վրա, դա ակտիվների բաշխումն է : Օրինակ, եթե դուք բախտավոր լինեիք, որ այս դարի առաջին տասնամյակում վերը նշված միջին ֆոնդեր գնելը, 2000-ի սկզբից մինչեւ 2009-ի վերջը, ձեր 10-ամյա ամենամյա վերադարձը չէր կարող հավանականորեն հաղթահարել միջին պարտատոմսեր:
Չնայած բաժնետոմսերը սովորաբար գերազանցում են պարտատոմսերը եւ կանխիկները երկար ժամանակ, հատկապես միջինը երեք տարի կամ ավելի միջին, բաժնետոմսերը եւ ֆոնդային փոխադարձ հիմնադրամները կարող են դեռ անել ավելի վատ, քան պարտատոմսերը եւ պարտատոմսերի փոխադարձ միջոցները 10 տարուց պակաս ժամկետներում:
Այսպիսով, եթե դուք ցանկանում եք առավելագույնի հասցնել եկամուտները, ինչպես նաեւ պահպանել շուկայական ռիսկը ողջամիտ մակարդակներում, ապա ակտիվների բաշխումը, որը ներառում է պարտատոմսերը, կարող է խելացի գաղափար: Օրինակ, ասենք, ուզում եք ներդրումներ կատարել տասը տարիների ընթացքում, եւ դուք ցանկանում եք առավելագույնի հասցնել ֆոնդային փոխադարձ հիմնադրամների եկամուտները: Բայց դուք ցանկանում եք պահպանել հիմնարարի կորուստը ողջամիտ մակարդակի վրա: Այս դեպքում դուք կարող եք ագրեսիվ մնալ 80% ֆոնդային միջոցների տեղաբաշխման եւ 20% պարտատոմսային ֆոնդերի ռիսկերը հավասարակշռելու համար
Ամփոփելով այս ամբողջ հոդվածը, ձեզ համար լավագույն փոխադարձ միջոցները կլինեն այնպիսի մարդիկ, որոնք համատեղում են համապատասխան տեղաբաշխման համար, որը համապատասխանում է ձեր հանդուրժողականության եւ երկարաժամկետ ներդրման նպատակներին: Պորտֆելի վերադարձի խթանման հինգ եղանակներն այս նպատակներից երկրորդական են:
Disclaimer: Այս կայքում տեղադրված տեղեկատվությունը տրամադրվում է միայն քննարկման նպատակով, եւ չպետք է սխալվել որպես ներդրումային խորհրդատվություն: Ոչ մի պարագայում այդ տեղեկությունները չեն ներկայացնում արժեթղթերի վաճառք կամ վաճառք առաջարկություն: