Դուք գիտեք, թե երբ եք լքել ձեր գործատուին, եթե պլանավորում եք ձեր ընկերության կենսաթոշակային հաշիվը ներգրավել IRA- ին, բայց չի լրացնում փաստաթղթերը ճիշտ, դուք կարող եք վերջ տալ վճարելու անհիմն հարկերը: (Պատշաճ կերպով կատարված rolllovers- ով հարկեր չեն վճարվում):
01 ԻՐԱ-ին կատարելու սխալ ճանապարհը
Ինչ է, եթե դա տեղի ունենա, եւ դուք չունեք $ 40,000 պառկած շուրջ, որպեսզի վերադառնաք ԱՄՀ-ին, որպեսզի վճարեն հարկային պահատվությունը, որն այժմ ուղարկվել է IRS- ին: Դե, այդ $ 40,000 պահված հարկերը համարվում են ձեր հաշվից հարկվող բաշխություն, եւ հարկավոր է հարկեր վճարել, նույնիսկ եթե դա նշանակում է, որ այն ամենը, ինչ պետք է անի IRA- ն: (25% հարկի դրույքաչափով, որը տարիների հարկերից 10.000 դոլար էր, որը կարող էր խուսափել):
Եթե դուք 59 տարեկան եք, եւ դա տեղի է ունենում ձեզ համար, դուք ստիպված կլինեք լրացուցիչ 10 տոկոսանոց տուգանք վճարել: Yikes!
Ինչպես խուսափել այս մեծ հարկային սխալից: Երբ հեռանում եք գործատուից, դուք պետք է ճիշտ հաշվարկեք ձեր միջոցները :
02 Չգիտե ՎՎՀ-ի (Պահանջվող նվազագույն բաշխվածություն)
Ճիշտ է. Եթե դուք հասնում եք 70 ½ տարեկանը, եթե դուք գումար ունեք ավանդական IRA- ի կամ այլ պաշտոնապես կենսաթոշակային պլանների պես 401 (k) կամ 403 (b) s- ի համար, ապա ձեզանից պահանջվում է բաշխումներ կատարել: Անհրաժեշտ գումարը որոշվում է նախորդ տարվա դեկտեմբերի 31-ին ձեր տարիքի եւ հաշվի մնացորդի վրա հիմնված բանաձեւով :
Որպես տարեցտարի, տարիքային տարիքի համար անհրաժեշտ է մնալ մնացորդի ավելի մեծ տոկոսը, քան այն, ինչ դուք ստիպված եք եղել տարին մեկնել:
Եթե դուք չեք պահանջում պահանջվող գումարը: Դուք կարող եք տուգանք վճարել հարկի գումարի մինչեւ 50 տոկոսի չափով:
Պահանջվող բաշխումները կարող են կիրառվել նաեւ ժառանգված IRA- ների եւ ժառանգված Ռոթ IRA- ների նկատմամբ, նույնիսկ 70 տարեկանից ցածր:
03 Կենսաթոշակների եւ սոցիալական ապահովության հարկի չվճարումը
Կենսաթոշակային եկամտի մեծ մասը հարկվում է : Օրինակ, կենսաթոշակային եկամուտը հարկվող եկամուտ է, եւ ձեր Սոցիալական ապահովության եկամուտը կարող է ենթակա լինել հարկման: Բացի այդ, դուք կտեղեկացնեք շահույթը, շահաբաժինները եւ կապիտալ շահույթը ցանկացած կենսաթոշակային հաշիվներում:
Երբ դուք թոշակի անցնեք, եթե ձեր կենսաթոշակի կամ Սոցիալական ապահովության եկամտից ձեր կողմից պահվող հարկերի մեջ չունեք ճիշտ գումար, կարող եք լինել մեծ զարմանք, երբ ձեր հարկերը փոխանցեք: Ձեզ հարկավոր է հարկային կանխատեսումներ անել, ձեր հարկվող եկամտի եւ ձեր հարկային դրույքի գնահատման համար եւ համոզվեք, որ դուք ունեք ճիշտ գումարները:
04 Հարկային պլանավորում չիրականացնել, նախքան կենսաթոշակի անցնելը
Հարկային պլանավորումը ոչ մի լավ բան չէ, երբ տարին ավարտվեց: Հանգիստ եկամտի տարիները հատկապես օգտակար են, եւ դուք պետք է դրանք օգտագործել ձեր օգտին: Աշխատանքը կորցնելու կամ այլ եկամուտ չունենալը երբեք լավ չէ, բայց դա կարող է ներկայացնել հարկային պլանավորման հնարավորությունը:
Եթե դուք ունեք մեկ տարով բարձր նվազեցումներ, ինչպիսիք են հիփոթեքային տոկոսների նվազեցումը եւ առողջապահական ծախսերը, եւ ցածր եկամուտը, ապա դուք կարող եք այն օգտագործել այն ձեր օգտին, որոշ ձեր IRA- ի փոխակերպումը Roth IRA- - ոչ հարկ:
Սա կարող է ձեզ հազարավոր դոլարներ փրկել, բայց դա տեղի չի ունենում, եթե մինչեւ ձեր տարվա վերջը հարկային պլանավորեք : Հարկային պլանավորումը կարող է օգնել ձեր բույնի ձվի երկարությունը:
05 Հաշվի առնելով IRA- ների առավելությունը
Իմացեք IRA- ի կանոնները, եւ ամեն տարի տեսնում եք, արդյոք դուք իրավասու եք IRA- ի, ոչ նվազեցման IRA- ի կամ Roth IRA- ի ներդրման համար:
Պետք է նաեւ պարզել, թե արդյոք ձեր ընկերության կենսաթոշակային ծրագիրը նախատեսում է Roth- ի ներդրումներ կատարելը (այն կոչվում է Հատուկ Ռոթ հաշիվ, ձեր 401 (k) պլանի միջոցով):
Roth- ի վճարումները հետագայում հարկվում են, ուստի նրանք չեն նվազեցնում ձեր ընթացիկ տարվա հարկվող եկամուտները, բայց երբ ռոումից փող եք օգտագործում, կենսաթոշակները բաժանվում են հարկերից:
Բացի այդ, Roth- ի IRA- ի գումարները չեն ներառվում այն բանաձեւում, որը սահմանում է, թե որքան է ձեր Սոցիալական ապահովության եկամտի հարկումը:
06 Ոչ թե ռազմավարականորեն ընտրելով, թե ինչպես եւ երբ է եկամուտը հանելու
Ինչու է հարկային սխալը: Ձեր կենսաթոշակային գումարները սխալ կարգով օգտագործելը նշանակում է, ամեն տարի հարկեր վճարել հազարից ավելին, քան դուք ստիպված կլինեք վճարել, եթե դուք վերադասավորեք այնպիսի բաներ, որոնք հիմնված են այն ռազմավարության վրա, որը կստանա առավելագույն հարկի եկամուտ:
Սա հատկապես ճիշտ է, եթե դուք չունեք կենսաթոշակ, եւ ձեր կենսաթոշակային եկամտի մեծ մասը կգա սոցիալական ապահովության եւ IRA- ի դրամական միջոցներից: Փորձառու կենսաթոշակային պլանավորողը կարող է օգնել այսպիսի պլանավորման հետ, եւ դա կարող է հանգեցնել ավելի շատ հարկային եկամուտների ձեզ հետ: