Բացասական կապիտալի հիփոթեք `ինչ վերաֆինանսավորման հնարավորություններ ունեմ:

Որպես տանտեր, դուք կարող եք գտնել ձեր սեփականը բացասական կապիտալի հիփոթեքի դեպքում, եթե ձեր տան նախնական արժեքը ներկայումս արժե, քան ձեր հիփոթեքային վարկի չմարված մնացորդը: Դա կարող է տեղի ունենալ այն ժամանակ, երբ մարդիկ բնակարաններ են գնում բնակարանի պղպջակների պայթյունից առաջ, կամ տնտեսությունը ընկնում է ռեցեսիայի մեջ:

Թեեւ կարող եք պարզապես վճարել ձեր հիփոթեքը, մինչ սպասում եք, որ շուկան բարելավվի, կարող եք նաեւ վերալիցքավորել եւ բարելավել ձեր հիփոթեքային իրավիճակը:

Մեկ տարբերակ, կառավարության աջակցությամբ մատուցվող Home Մատչելի Վերաֆինանսավորման Ծրագիր (ՀԱՐԱ), երկարացվել է մինչեւ 2018 թվականի դեկտեմբերի 31-ը:

Բացասական Հղիություն. Ինչն է իմ հնարավորությունները:

Շատ տնային սեփականատերերը բացասական կապիտալով ցանկանում են վերաֆինանսավորել, բայց իրենց տունը, թվում է, բոլորի համար, արժե ավելի քիչ, քան նախկինում: Գուցե դուք մոտեցել եք մի քանի բանկերին, որպեսզի ձեր տունը վերաֆինանսավորվի, բայց նրանք ասում են, որ վարկի արժեքի (LTV) հարաբերակցությունը չափազանց բարձր է: Այսինքն, ձեր տան հիփոթեքային վարկը չափազանց մեծ է ձեր տան ներկայիս գնահատված արժեքի տոկոսով կամ իրականում գերազանցում է այն: Բարեբախտաբար, դեռեւս ունեք մի քանի տարբերակ:

Հնարավոր է վերաֆինանսավորել բացասական կամ «ստորջրյա» հիփոթեքը, թեեւ դա պարտադիր չէ հեշտ: Դուք ունեք երկու ընտրություն.

• Փորձեք վերաֆինանսավորել `օգտագործելով կառավարության տնային տնտեսությունների օգնության ծրագրերից մեկը:
• Փակման համար կանխիկացնելը, որն անհնար է, հիմնականում տան սեփականատերերի համար:

Բնակարանային ճգնաժամի արդյունքում կառավարությունը մի քանի ծրագիր է ստեղծել տանտերերի համար դժվարին ժամանակներում:

Այս ծրագրերը հնարավորություն են տալիս վերաֆինանսավորել նույնիսկ այն դեպքում, եթե ունեք բացասական հավասարություն կամ շատ բարձր LTV հարաբերակցություն: Շատ դեպքերում, դուք պետք է ներկայանաք ձեր հիփոթեքի վրա: Եթե ​​բացում եք բացակայում վճարումներ, ապա այն կարող է որակազրկել ձեզ որոշ վարկային ծրագրերից:

Վերաֆինանսավորման ծրագրեր

Որ վերաֆինանսավորման ծրագիրը պետք է օգտագործեք: Դա կախված է նրանից, թե ինչպես եք ստացել ձեր հիփոթեքային վարկը, կամ ավելի կոնկրետ, կախված է, թե ով է ներկայումս ձեր վարկը:

Վարկառուն կարող է գտնել, որ իրենց վարկը Fannie Mae- ի կամ Freddie Mac- ի հետ է: Դա հնարավոր է նույնիսկ եթե դուք չեք լսել այդ կազմակերպությունների մասին, այնպես որ HARP ծրագիրը միակ տարբերակն է վերաֆինանսավորելու այդ վարկերը:

Եթե ​​ձեր հիփոթեքը չի ապահովվում Fannie Mae- ի կամ Freddie Mac- ի կողմից, ապա կարող եք ուսումնասիրել տարբեր այլ վերաֆինանսավորման ծրագրեր, որոնք մատչելի են ցածր կամ ոչ հավասարաչափ վերաֆինանսավորման համար, ինչպիսիք են FHA Streamlined կամ ՎիվաՍել-ՄՏՍ-ի վարկի վերաֆինանսավորման ծրագրերը: Շատ դեպքերում այդ ծրագրերը LTV- ի պահանջներ չունեն եւ չեն պահանջում նոր գնահատականներ, այսինքն, վարկը հիմնված է ձեր տան նախորդ արժեքի վրա, որը կարող է բոլորովին տարբեր լինել:

Մեկ այլ տարբերակ. Հիփոթեք վճարելը

Բացասական կապիտալով վերաֆինանսավորելու եւս մեկ միջոց կա, եւ այն է, կանխիկ գումար վաստակել `ձեր վարկի արժեքը ներքեւ, ձեր տան ներկայիս արժեքի մոտ: Դուք կնվազեցնեք այն գումարը, որը դուք կվճարեք, կամ խոշոր վճարում կատարելով ձեր վարկի վրա կամ վճարելով կանխիկ գումարով, երբ վերաֆինանսավորման դեպքում:

Ձեր գույքի բարձր LTV հարաբերակցությունը , ամենայն հավանականությամբ, ինչն արգելել է վերաֆինանսավորել ավանդական վարկատուից: Եթե ​​դուք ունեք բացասական վարկ, բացասական վարկեր եք ստանում, քան տունը արժե, եւ վարկատուների մեծամասնությունը չի ցանկանում նման ռիսկի դիմել:

Եթե ​​վարկի վրա կանխադրված եք, վարկատուը չի կարողանա ամբողջությամբ մարել, նույնիսկ եթե վաճառեն ձեր տանը:

Արդյունքում, շատ վարկատուներ առաջարկում են վերաֆինանսավորել միայն այն դեպքում, եթե դուք վճարեք վարկային հաշվեկշիռը `ավելի բարենպաստ վարկային արժեք հարաբերություն ստեղծելու համար կամ սպասեք մինչեւ ձեր տան շուկայական արժեքը վերադառնա, բարելավելով վարկի արժեքի հարաբերակցությունը:

Ցավոք, այս մոտեցումը պահանջում է, որ դուք ունեք միանվագ դրամական միջոցներ: Եթե ​​դուք չգտնեք մեծ ստուգում գրել, կառավարության վերաֆինանսավորման ծրագրերը կարող են լինել ձեր միակ տարբերակը: The HARP ծրագիրը կոչ է անում տանտերերին կրկին դիմել, նույնիսկ եթե նրանք մերժվեն, նախքան այդ լրացուցիչ քայլը հաշվի առնելը:

Եթե ​​դուք սպառել եք բոլոր վարկային տարբերակները եւ դեռեւս չի կարող վերաֆինանսավորել, ապա դուք դեռ կարող եք բարելավել ձեր իրավիճակը: Խնդրեք ձեր վարկատուին, եթե դուք կարող եք կատարել վարկի փոփոխություն , կամ եթե դրանք ունեն այլ առաջարկներ:

Վարկառուների մեծամասնությունը ավելի շուտ աշխատելու է վարկառուների հետ, որպեսզի կանոնավոր վճարումներ կատարեն ժամանակացույցով, քան վարկառուի կանխավճարը կամ հրաժարվի իրենց վճարներից:

Հարցրեք ձեր վարկի պայմանների փոփոխության մասին, տեսնելով, թե արդյոք ձեր վարկատուն ունի այլ լուծումներ, որոնք կօգնեն ձեզ մնալ ձեր հիփոթեքի վրա: