Ստանալ հիմնադրամը `նախքան ձեր պորտֆելի կառուցելը
Իրականում, ձեր 20-ում աշխատողը կարող է աշխատել, երբ դուք 70 տարեկան եք եւ մտածում եք ձեր թոռների համար հավասարակշռված միջոցներ ստեղծելու մասին:
Ահա երեք հարցեր, որոնք դուք պետք է հաշվի առնեք նախքան նույնիսկ սկսեք ներդրումային պորտֆելի կառուցումը:
Որ ակտիվների դասընթացները կկենտրոնացնեք ձեր գումարները եւ ինչու:
Յուրաքանչյուր ակտիվի դասարանն այլ կերպ է վարվում: Դա է պատճառը, որ ակտիվների բաշխման ռազմավարությունը այնքան կարեւոր է: Հավասարակշռելով այդ ակտիվների դասերից յուրաքանչյուրի մրցակցային առավելությունները եւ թերությունները, ինչպես նաեւ հաշվի առնելով, որ կայուն դրամական հոսքերի համար անհրաժեշտ է, տեղեկացրեք ձեր որոշման մասին, թե ինչպես կարելի է վարձել ձեր միջեւ աշխատելու համար:
- Բաժնետոմսերը պատմականորեն ապահովել են ամենաբարձր երկարաժամկետ եկամուտները, քանի որ նրանք ներկայացնում են իրական գործարքների սեփականատերերը, որոնք վաճառում են իրական արտադրանքները եւ ծառայությունները: Որոշ շահույթներ վճարվում են որպես դրամական շահաբաժիններ, եւ որոշները վերադառնում են հաշվեկշռում չբաշխված շահույթի հետագա աճի համար: Ցավոք սրտի, բաժնետոմսերը տատանվում են ամենօրյա եւ նույնիսկ ամեն տարի շուկայական արժեքներով: Անհանդուրժելի է դիտել ձեր սեփականատերերի ժամանակավոր գնանշվող շուկայական արժեքը նվազագույնը 30% կամ ավելի, ամեն 36 ամիսը մեկ անգամ: Առնվազն մի քանի անգամ ձեր կյանքում, դուք կտեսնեք, որ ձեր սեփականությունը նվազում է 50% թղթի վրա գագաթնակետից: Դա հնարավորության բնույթն է: Լավ ընկերությունների համար, իրական շահույթով, սա կարեւոր չէ խաղի համար:
- Անշարժ գույքն արդեն երկրորդ լավագույն երկարատեւ անցկացումն է: Չնայած այն հանգեցնում է, որ գնաճը գնաճի մեծ չէ, եթե դուք բախտավոր չլինեք, որպեսզի բավարարեք գույքին ծով ելք չունեցող տարածքներում, ինչպիսիք են Սան Ֆրանցիսկոն կամ Նյու-Յորքը, որտեղ մատակարարումը սահմանափակ է, եւ բնակչության աճը շարունակում է իր վերը նշված ուղին, հաճախ դա շարունակում է գնալ գնաճի հետ: ինչպես նաեւ հանել մեծ գումարներ, որոնք կարող եք վերականգնել, պահպանել կամ ծախսել: Ներդրողների համար հարմարավետ օգտագործված հիփոթեքային ձեւով մի փոքր լծակ օգտագործելով, յուրաքանչյուր դոլարը կարող է ավելի շատ գնալ, քանի որ այն թույլ կտա գնել $ 2 կամ $ 3 արժեք: Դա կարող է հանգեցնել սնանկացմանը, եթե բաները գնան հարավ, բայց իմաստուն եւ խելամիտ անշարժ գույքի ներդրողը գիտի, թե ինչպես կարող է կառավարել իր ռիսկերը:
- Պարտատոմսեր եւ ֆիքսված եկամտաբերության արժեթղթեր ներկայացվում են ընկերության կողմից թողարկված գումարի (տոկոսի) գումարների (տոկոսների) գումարի վերադարձի եւ (կամ) վարձավճարի վերադարձի իրավունքի վերաբերյալ օրինական պահանջ: Պարտատոմսերն ունեն իրենց բնորոշ անվտանգության մեխանիզմը, որ անկախ նրանից, թե որքան հեռու է գինը, քանի դեռ հիմքում ընկած ընկերությունն ունի իր պայմանագրային պարտականությունները բավարարելու համար գումար, ապա պարտատոմսերը մարվում են մարման ժամկետով: Ցավոք, երբ գնաճը արագանում է, յուրաքանչյուր ապագա դոլարի արժեքը ձեզ խոստանում է նվազում `գնողունակության տեսանկյունից: Դա կարող է լինել կործանարար երկարաժամկետ կայուն կապիտալ պարտատոմսեր, որոնք կողպված են 20 կամ 30 տարի ժամկետով:
- Դրամական միջոցները եւ դրանց համարժեքները , ներառյալ FDIC- ապահովագրված բանկային ավանդները եւ կարճաժամկետ գանձապետական հաշիվները , ներդրումային պորտֆելի համար ամենաարդյունավետ ակտիվների շարքերն են, քանի որ նրանք ապահովում են շատ չոր փոշի, բեռների կամ բեռների ժամանակ արժեթղթերի, պարտատոմսերի եւ անշարժ գույք ձեռք բերելու համար վճարեք ձեր հաշիվները Երկրորդ Մեծ դեպրեսիայի ընթացքում, սակայն նրանք գրեթե ոչինչ չեն վերադարձնում: Փաստորեն, կախված փողի կայունացման ճանապարհին, գուցե նույնիսկ գնաճը գնանկումից կորցնեք: Դա միշտ չէ, որ եղել է եւ անպայման չի լինի հավերժ: Օրը կվերադառնա, ստուգելու եւ խնայողական հաշիվները կստեղծեն բարերարների համար լավ տոկոսային եկամուտ, բայց չկա այն, թե արդյոք դա մեկ տարի հեռու է կամ ապագայում տասը տարի:
Կարող եք առաջնահերթ համարել դրամական հոսքերի երկարաժամկետ աճը:
Նույնիսկ ակտիվ դասերի շրջանակներում, որոշ ներդրումներ իրենց եկամուտները բերում են հետագա ընդլայնմանը, իսկ մյուսները եկամտի մեծ մասը բաժանում են ընկերակցության բաշխման կամ դրամական շահաբաժինների տեսքով: Մեկը գումար է տրամադրում, որը դուք կարող եք օգտագործել այսօր, իսկ մյուսը կարող է նշանակալից ավելի մեծ պարգեւ: Բացի այդ, նույնիսկ այն ընկերությունները, որոնք վճարում են շահաբաժինները, երկարաժամկետ աճի համար կարող են լինել այնպիսի մեքենա, եթե դուք շահագրգռված եք շահաբաժինները վերադարձնել ավելի շատ բաժնետոմսեր, տասնամյակներ շարունակ, վերամիավորվելու եւ դիվիդենտների եկամուտը չվերակազմավորելու տարբերությունը հսկայական է:
Դա շատ տարբեր ներդրող է, որը Kraft Foods- ի նման բիզնեսի սեփականատեր է դառնում, որը մեծ, դիվերսիֆիկացված է եւ դանդաղ աճող, այնպես որ այն վճարում է իր եկամտի մեծ մասը եւ մեկը, ով դառնում է Amazon- ում սեփականատեր, էլեկտրոնային ընթերցման սարքեր, թվային ֆիլմեր, թվային երաժշտություն, groceries, թեթեւ էլեկտրական լամպ եւ կոշիկ:
Նույնը վերաբերում է անշարժ գույքի ներդրմանը: Որոշ ծրագրեր, հատկապես այն ուժերը, որոնք օգտագործում են լծակներ կամ ներգրավելով նոր նախագծեր, կարող են պահանջել մեծ դրամական հոսքեր, որոնք կարող են պահպանվել հանուն կապիտալ շինարարության, բայց վերջում կարող են ավելի մեծ գումարներ վճարել, իսկ մյուսները մեծ հնարավորություններ չեն առաջարկում ներդրումների համար, ինչպիսիք են շահութաբեր, բայց ծով ելք չունեցող բնակելի շենքը, որը չի կարող ընդարձակվել:
Ինչ է նշանակում ձեր Likvidity:
Լիկվիդայնությունը այնքան կարեւոր է, որ նույնիսկ գալիս է լավ եկամուտ ստանալու առաջ: Որոնք են ձեր լիկվիդայնության պահանջները: Որն է հավանականությունը, որ դուք պետք է գցեք այն հարստությունը, որը դուք մի կողմ եք դրել: Եթե դուք չունեք առնվազն հինգ տարի հորիզոն, հարցի մեծ մասը դուրս է պահում բաժնետոմսերը եւ անշարժ գույք (բացառությամբ հատուկ գործողությունների կամ արբիտրաժի):
Որոշ ներդրողներ հետեւում են գլխիկի ընդհանուր կանոններին, ինչպիսիք են, օրինակ, իրենց պորտֆելի առնվազն 10% -ը պահուստի համարժեքներով պահելու իրացվելիության համար: Հակառակ դեպքում ընտրեք ավելի ցածր ակտիվներ ավելի բարձր բաշխումների ժամանակ, ինչպիսիք են `երբեմն պահպանում են բարձրորակ պարտատոմսերի գումարի 25% -ից պակաս: Ճիշտ պատասխանը կախված է այն գնից, որը դուք կարող եք ստանալ ժամանակին եւ նպատակ ունենալով ձեր պորտֆելի համար: