Իմացեք, թե որքան պետք է փրկվել կենսաթոշակի անցնել 30 տարեկանում
Եթե դուք ձեր 20-ականների մեջ եք եւ պարզապես սկսել ձեր կենսաթոշակային խնայողությունների պլանը, ապա լավագույն ուղեցույցը հաճախ կարող է փրկել այնքան, որքան հնարավոր է: Բայց դուք կարող եք որոնել ավելի լավ միջոց է ձեր ընթացքը ժամանակի ընթացքում:
Ահա որոշ ընդհանուր ուղեցույցներ, որոնք կարող եք օգտագործել, որոշելու համար, թե որքան պետք է ձեր կենսաթոշակային հաշիվներում տարիքդ 30:
Օգտագործեք հենանիշներ, որոնք կօգնեն ձեր ընթացքը հետեւել ֆինանսական անկախության ճանապարհին:
Հավատարմությունը կատարեց մի ուսումնասիրություն, որը որոշակի տարիքի իդեալական կենսաթոշակային խնայողական գումարները գնահատեց: 67 տարեկանում արտագաղթելու համար նրանք գնահատել են, թե որքան եք դուք իդեալականորեն փրկելու համար ձեր կենսաթոշակային տարում ձեր նույն հարմարավետ ապրելակերպը պահպանելու համար: Հավատարմությունը խորհուրդ է տալիս հասնել 30 տարեկան հասակում ձեր աշխատավարձի 1 անգամվա խնայողական գործին: Այս հաշվարկի մեջ ներգրավված ենթադրությունները այն են, որ 25 տարեկանից սկսած տարեկան ձեր եկամտի առնվազն 15 տոկոսը պահպանում է ձեր խնայողությունների կեսից ավելին միջինում բաժնետոմսերում: ձեր կյանքի ընթացքում, թոշակի անցնել 67 տարեկանում եւ պլանավորել պահպանել ձեր ընթացիկ ապրելակերպը:
Իմացեք, թե ինչպես է ձեր խնայողական գործակիցը համեմատում այլ տարիքային խմբերի հետ:
67 տարեկանում կենսաթոշակ ստանալու համար միեւնույն ենթադրությունների միջոցով դուք պետք է իդեալականորեն ուզում եք ունենալ 10 անգամ ձեր կենսաթոշակային աշխատավարձը: Ահա մի քանի այլ առաջարկներ տարբեր տարիքի համար:
Տարիքային եւ խնայողական գործոններով կենսաթոշակային պահուստները
| Եթե ձեր տարիքը ... | Ձեր ընդհանուր կենսաթոշակային խնայողությունները պետք է լինեն մոտավորապես ... |
| 30 | 1 անգամ ձեր տարեկան եկամուտը |
| 35 | 2 անգամ ձեր տարեկան եկամուտը |
| 40 | 3 անգամ ձեր տարեկան եկամուտը |
| 45 | 4 անգամ ձեր տարեկան եկամուտը |
| 50 | 6 անգամ տարեկան եկամուտ |
| 55 | 7 անգամ ձեր տարեկան եկամուտը |
| 60 | 8 անգամ ձեր տարեկան եկամուտը |
| 67 | 10 անգամ ձեր տարեկան եկամուտը |
Աղբյուրը `Fidelity Investments
Այլ կենսաթոշակային պլանավորման չափանիշները.
T. Rowe Price- ը գանձում է մի փոքր այլ մոտեցում, երբ հաշվի է առնում կենսաթոշակային խնայողությունների չափանիշները: Օգտագործելով իրենց բազային համակարգը, 30-ամյա կինը հաշվի է առնվելու, թե արդյոք նա պահել է տարեկան աշխատավարձի կեսը:
JP Morgan Asset Management- ի 2018 թ. Կենսաթոշակային ուղեցույցը կիրառում է նմանատիպ բենչմինգի գործընթաց, որը նույնպես կարեւոր փոփոխական տնային եկամուտ ունեցող գործոններ է: Սա կարեւոր նկատառում է, քանի որ Սոցիալական ապահովության եկամտի փոխարինման սակագները ընդհանուր առմամբ ավելի ցածր են տնային տնտեսությունների համար: Ինչ է սա նշանակում կենսաթոշակային խնայողությունների համար: Որքան շատ եք վաստակում ձեր եկամտի նվազագույն տոկոսները, կփոխարինվեն Սոցիալական Ապահովության կողմից: Արդյունքում, այս եկամտի ավելացմամբ, աստիճանաբար աճում է կենսաթոշակային խնայողական գործոնները:
Օրինակ, 30-ամյա 50.000 դոլար ընդհանուր տարեկան եկամուտը (հարկից եւ խնայողություններից) կլինի «հետեւում», 0.3 անգամ եկամուտով (15.000 ԱՄՆ դոլար), որոնք պահվում են կենսաթոշակային հաշիվներում: Եթե նրանց տարեկան համախառն եկամուտը կազմում է 100,000 ԱՄՆ դոլար, ապա խնայողական գործոնը հասնում է 1,2 անգամ, նրանց եկամուտը ($ 120,000) համարվում է «ուղու»:
$ 50,000 - 0.3 անգամ եկամուտ |
$ 75,000 - 0,9 անգամ եկամուտ |
$ 100,000 - 1.2 անգամ եկամուտ |
$ 150,000 - 1,7 անգամ եկամուտ |
$ 200,000 - 2.1 անգամ եկամուտ |
$ 250,000 - 2.4 անգամ եկամուտ |
$ 300,000 - 2,5 անգամ եկամուտ |
Աղբյուրը `JP Morgan Asset Management
Ինչ կարող ես անել, եթե հիմա չեք գնում:
Եթե ձեր ներկայիս կենսաթոշակային խնայողությունները այս չափանիշներից չեն ընկնում, մի խուճապ չկա: Կան որոշ կարեւոր քայլեր, որոնք կարող եք ձեռնարկել ձեր պլանի ճիշտ ուղու վրա ստանալու համար: Նախ, ուշադրություն դարձնել ձեր ընդհանուր ֆինանսական առողջության վրա եւ այն բաները, որոնք դուք վերահսկում եք ձեր ֆինանսական կյանքում: Կառուցեք ձեր ֆինանսական հիմնադրամը, հաճախ նշանակում է արտակարգ միջոցների ստեղծում, բարձր տոկոսադրույքով պարտք մարում եւ առնվազն խնայում եք ձեր կենսաթոշակային պլանում, գրավելով գործատուի համապատասխանող միջոցները:
Հաջորդը, որոշեք, թե որքան կարող եք փրկել: Շատ ֆինանսական պլանավորողներ խորհուրդ են տալիս փրկել տարեկան 10% -ից մինչեւ 20% տարեկան ձեր եկամուտը: Հիշեք, որ դրանք միայն չափանիշներ են եւ չեն գործոնավորվում ձեր անձնական ֆինանսական ծրագրերում:
Գործատուի կողմից հովանավորվող կենսաթոշակային պլանների կողմից առաջարկվող ավտոմատ բարձրացման ծրագրերին մասնակցելը ժամանակի փոքր ներդրումների ավելացման եւս մեկ միջոց է, որը կարող է օգնել ձեզ խթանել ցանկացած խնայողական բացերը:
Ձեր իդեալական խնայողական տոկոսադրույքի որոշման լավագույն միջոցը հիմնական կենսաթոշակի հաշվարկն է : Հատկապես կարեւոր է ապավինել ավելի մանրամասն կենսաթոշակային հաշվարկներին, եթե չփորձեք 60-ական թթ. Դա պայմանավորված է այն հանգամանքով, որ կենսաթոշակային պլանների մեծ մասի չափանիշները հաշվարկվում են կենսաթոշակի սկիզբը 65 կամ 67 տարեկանում:
Թեեւ երբեք չպետք է ապավենեք միայնակ չափանիշներին, ձեր կենսաթոշակային խնայողությունների առաջընթացը չափելու համար, նրանք տրամադրում են որոշ օգտակար ուղեցույցներ, որոնք կօգնեն ձեզ ձեր աշխատանքային կյանքի վաղ փուլերում: