Ինչու HSA- ն զիջում է IRA- ին
HSA- ի հաշիվը նման է ստրոիդների վրա IRA- ի:
Հատուկ IRA- ի կամ 401 (k) ավանդույթով , եթե դուք իրավասու եք, դուք ստանում եք հարկի նվազեցում գումարի համար, որը նպաստում եք պլանին: Փողը աճում է հարկերի հետաձգման մեջ, իսկ հետո հարկեր եք վճարում այն ժամանակ, երբ դուք դուրս եք գալիս կենսաթոշակից:
HSA- ի հետ դուք ստանում եք նույն հարկային նվազեցումը, երբ դուք գումար եք հատկացնում, բայց երբ ձեր HSA- ում գումար եք օգտագործում բժշկական ծախսերի եւ առողջության ապահովագրության որակյալ ապահովագրավճարների համար, ապա այն վերադառնում է հարկերից:
Որտեղ եք ստանում, որ հարկային արտոնյալ դոլարներ ներդնեք եւ դուրս գաք հարկերից: Ոչինչ, որ ես գիտեմ:
(Նշում. HSA- ի ստեղծման համար դուք պետք է ունենաք բարձր որակավորում ունեցող ապահովագրության ծրագիր, որը համապատասխանում է համապատասխան որակավորումներին կամ ձեր գործատուին պետք է առաջարկեք նման ծրագիր:)
Առողջության ապահովագրության ապահովագրավճարները եւ ինչ-որ բժշկական ծախսերը հստակ են: Ինչու չվճարեք նրանց հարկերից ազատ դոլարներով:
- Մինչեւ 65 տարեկան հասակում HSA- ի միջոցները չեն կարող օգտագործվել առողջության ապահովագրության համար, սակայն կարող են օգտագործվել բժշկական բժշկական ծախսերի համար, ինչպիսիք են համավճարները, նվազեցումները, ատամնաբուժական խնամքը եւ այլն:
- 65 տարեկանից հետո HSA- ի միջոցները կարող են օգտագործվել վճարելու առողջապահական ապահովագրավճարները, ներառյալ Medicare- ի Մաս B- ի պարգեւավճարները եւ երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրավճարները :
Երբ դուք նայում եք ձեր բոլոր տարբերակներին եւ ակնկալում եք, որ կենսաթոշակային սպասվող ծախսերը ակնկալվում են, HSA- ն կարող է առաջարկել շատ ավելի արդյունավետ միջոցներ `պահպանելու այդ ծախսերը բավարարելու համար, քան շատ այլ մեքենաներ:
Կա գրեթե ոչ մի բարդություն, օգտագործելով IRA- ի փոխարեն HSA- ի օգտագործումը
Կարող եմ մտածել, որ գրեթե ոչ մի վատթարացում ֆինանսավորելու է HSA- ի փոխարեն IRA- ն: Եթե ձեր HSA- ի միջոցները կարիք չունեն բժշկական ծախսերի կամ 65 տարեկանից հետո ապահովագրավճարների դիմաց, ապա կարող եք օգտագործել այն գումարը, ինչպիսին ձեր IRA- ի կամ 401 (k) ֆոնդերում: Դուք կվճարեք հարկերի վճարումները, որոնք չեն օգտագործվում բժշկական նպատակներով, բայց 65 տարեկանից հետո, առանց տուգանքների:
Հիմնական տարբերությունն այն տարիքն է, որը կիրառվում է ոչ մի տուգանք հարկի եւ տուգանքի հարկի գումարի չափով:
IRA- ով 59 ½ ֆունտից հետո հասանելի չէ տուգանքների հարկ: HSA- ի միջոցով միջոցները տրամադրվում են ցանկացած ժամանակ որակյալ բժշկական ծախսերի համար, սակայն եթե այլ պատճառներով կիրառվում է 20% տուգանք հարկ, մինչեւ հասնեք 65-րդ տարին: 65-ից հետո չվճարեք չվճարված գումարներից անկախ անկախ այն բանից, թե ինչն է դրանք կիրառվում:
HSA նմանությունները IRA- ին
- Չվճարված ներդրումներ, եթե դուք իրավասու եք:
- Դրամը աճում է հարկերի հետաձգմամբ:
- Տուգանքների հարկը կարող է կիրառվել այն դեպքերում, որոնք չեն հետեւում կանոններին:
HSA- ի տարբերությունները դեպի IRA
- Դրամը կարող է օգտագործվել ցանկացած տարիքի որակյալ բժշկական ծախսերի համար եւ հարկային միջոցների առկայության դեպքում, օգտագործվել է այդ պատճառով:
- Բժշկական պատճառներով չօգտագործված գումարների համար 65% -ից մինչեւ 20% տուգանք կիրառվում է, IRA- ով, դա 10% տուգանք է, եւ այն անհետանում է 59 տարեկանում:
- Պետք է ունենալ որակյալ բարձր կրճատվող առողջապահական ծրագիր, որը կարող է նպաստել HSA- ին:
- Ներդրման սահմանները ցածր են IRA- ի համար:
- HSA- ները չունեն պահանջվող նվազագույն բաշխվածություն, իսկ IRA- ն անում:
HSA- ի ֆինանսավորում IRA- ի կամ 401k- ի փոխարեն
Եթե փրկելու համար սահմանափակ գումար ունեի, ես կփրկեմ այս կարգին.
- Հիմնադրամ իմ 401 (k) պլանն օգտագործել ցանկացած գործատուի խաղի համար:
- HSA- ի հաշիվը ֆինանսավորելու համար օգտագործեք գումարային գումարի վերին խնայողությունները:
- Օգտագործեք խնայողությունները վերը նշվածից `ավանդական կամ ROTH IRA- ի ֆինանսավորելու համար կամ օգտագործեք լրացուցիչ 401k հավելվածների համար:
HSA հիմնադրամի Rollovers- ը
HSA- ի միջոցները չեն կարող ուղղվել IRA- ի հաշվին: Դրա համար էլ որեւէ հիմք չկա: HSA- ի հետ դուք պահպանում եք բժշկական ծախսերի համար ֆոնդերի հարկի օգտագործման ձեր իրավունքը: Եթե դրանք կարող էին ուղղվել IRA- ին, ապա այս տարբերակը կվերանա:
One Time Transfer- ից IRA- ից HSA
Կա մի հարկային կանոն, որը թույլ է տալիս մեկ անգամ հարկային միջոցներ չներկայացնել ձեր IRA- ից HSA- ին:
Սա չի նշանակում, թե ինչ է կատարվում ձեր HSA- ի տարեկան կտրվածքով: Այն թույլ է տալիս տեղափոխել մի փոքր գումար IRA- ից, որտեղ դուք պետք է հարկ վճարեք HSA- ին բժշկական ծախսերի համար անհրաժեշտ գումարների համար վճարումներ կատարելու համար, որտեղ այդպիսի ծախսումներից դուրս գալու համար հարկավոր կլինի հարկեր:
Բացելով HSA- ը
Ցանկանում եք HSA հաշիվ բացել: Կապվեք ձեր ապահովագրական գործակալին `տեսնել, թե արդյոք կարող եք ստանալ բարձր որակավորում ունեցող բժշկական ապահովագրության ծրագիր, ապա ստուգեք HSA մատակարարների այս ցանկը :
Ռեսուրսներ - Գտնել առողջապահական խնայողությունների հաշվի ռեսուրս կենտրոնում HSA հաշիվների վերաբերյալ IRS տեղեկանք նյութը: