Տարբեր պլանավորման նկատառումները կիրառվում են որպես ավելի մեծ տարիք
Տարիքը 55
Ժամանակն է լրջորեն լրջանալ ձեր կենսաթոշակային պլանավորման վերաբերյալ:
Դուք կցանկանայիք սկսել համատեղ նախագծեր, որոնք մանրամասն կներկայացնեն ձեր կենսաթոշակային եկամուտը: Այս կենսաթոշակային եկամուտների պլանը լավագույն ձեւակերպված է ժամանակացույցի ձեւաչափով, որպեսզի տարեցտարի տեսնեք, թե երբ կսկսվեն կենսաթոշակները կամ սոցիալական ապահովությունը: Լավ ներդրումներ փնտրելը փոխարեն, մտածեք ռազմավարությունների մասին, որոնք կօգնեն ձեզ առավելագույնի հասցնել ձեր ողջ կյանքի ընթացքում եկամուտը: Օրինակ, սկսեք փոխել ձեր պորտֆելի մի մասը որպես պարտատոմսերի սանդուղք, որպեսզի CD- ները կամ պարտատոմսերը ձեւավորվեն մինչեւ հասուն եւ համապատասխանի ձեր ապագա կենսաթոշակային տարիքին:
Եթե դուք պատրաստվում եք վաղաժամկետ թոշակի անցնել , համոզվեք, որ ձեր բյուջեն առողջության ապահովագրության ծախսերի համար կարող է թանկ լինել մինչեւ 65 տարեկան, երբ Medicare- ն սկսի:
Եթե հիմա անհրաժեշտ է կանխիկ գումար, ապա կարող եք մուտք գործել ձեր 401 (k) դրամական տույժ, եթե ձեր 55-րդ տարեդարձին հասնելուց հետո թոշակի անցնեք:
Տարիքը 59 ½
Սա ամենաառաջինն է, որը կարող եք սկսել ձեր IRA- ից եւ այլ կենսաթոշակային հաշիվներից դուրս բերել առանց տուգանքների հարկի:
Որոշ ընտանիքներ կարող են օգտվել այս տարիքից զիջումներից եւ իրենց սոցիալական ապահովության սկիզբը հետաձգելով մինչեւ 70 տարեկանը: Կարող է հաշվի առնել, որ ձեր հարկային եկամուտները վերադարձնեն, եւ այժմ լավ ժամանակ է սկսելու, թե ինչպես կստանաք ձեր կենսաթոշակային եկամուտը: հարկվող :
Դուք նաեւ ցանկանում եք ուսումնասիրել երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրության ծախսերը եւ օգուտները, որոնք կներառեն առողջապահական ծախսերի հետագա կյանքի ընթացքում, որը չի ապահովագրվի Medicare կամ Medicare հավելվածի քաղաքականությամբ:
Սկսեք կանխիկ դրամավարկային պահուստներ, եթե դուք ցանկանում եք հինգ տարում ձեր ցանկալի կենսաթոշակային տարիքից : Ձեռք բերեք ավելի շատ պահպանողական ձեր ներդրումների հետ եւ քննարկեք հանդիպում կենսաթոշակային պլանավորողի հետ, որը կարող է օգնել ձեզ տեսնել, թե արդյոք դուք հետեւում եք, որ առաջիկա մի քանի տարիների ընթացքում թոշակի անցնելու համար բավարար գումար ունենաք:
Տարիքը 62
Սա այն դեպքն է, երբ կարող եք ստանալ Սոցիալական ապահովության նպաստներ, բայց դուք կստանաք ավելի մեծ սոցիալական ապահովության նպաստ, եթե սպասեք մինչեւ 66 տարեկան: Դուք կստանաք ավելի մեծ օգուտ, եթե դուք սպասեք մինչեւ 70 տարեկանը հավաքելու համար: Կարդացեք Սոցիալական ապահովության կանոններով, ինչպիսիք են վաստակները, նախքան այս կարեւոր պլանավորման որոշումը կայացնելը: Վաստակի սահմանը կարող է նվազեցնել ձեր նպաստի գումարը, եթե դուք վերցնեք Սոցիալական Ապահովության վաղ եւ շարունակեք աշխատել:
Դուք նաեւ կցանկանայիք տեսնել ձեր ապահովագրական կարիքների փոփոխությունները եւ համոզվեք, որ ձեր հիմնական գույքի պլանավորման փաստաթղթերը ձեր կարգն են:
Տարիքը 65
65 տարեկանը, երբ սկսվում է Medicare- ը: ԱՄՆ-ի մեծամասնության անդամները պետք է գրանցվեն Medicare- ում իրենց ծննդյան 65-րդ տարվանից մի քանի ամիս առաջ, նույնիսկ եթե նրանք ունեն գործատու կամ կենսաթոշակառու: Ձեր Medicare- ի ծածկույթի մի մասը անվճար է, եթե ԱՄՆ-ում բավականաչափ տարիներ ունենաք, բայց Medicare- ի Մաս Բ անվճար չէ: Ձեր վերջին երկու տարվա հարկային եկամուտները վճարելու եք MAGI- ի հիման վրա (փոփոխված համախառն եկամտի ձեւափոխված):
Եթե ձեր ընթացիկ եկամուտը շատ ավելի ցածր է, քան ձեր եկամուտը երկու տարի առաջ, կարող եք պահանջել Medicare- ի Մաս B պրեմիումի նվազում:
Տարիքը 70
Երբ հասնում եք 70 տարեկանից բարձր եւ ավելի, ռազմավարությունը, ինչպիսիք են հակադարձ վարկերը եւ անմիջական անուիտետները, ավելի գրավիչ են դառնում: Նրանք կարող են թույլ տալ, որ ձեր եկամուտը բարձրացնեք, առանց շուկայական ռիսկի:
Շատ ամուսնական զույգերի համար, ամենացածր աշխատող Սոցիալական Ապահովության մեկնարկը ձգձգելը, մինչեւ 70 տարեկանը հասնում է շատ զգացմունքների, սակայն բացարձակապես ոչ մի օգուտ չի սպասում մինչեւ 70 տարեկանը նպաստներ սկսելու համար:
Տարիքը 70 ½
Ձեզանից պահանջվում է բաշխումներ ձեր IRA- ներից եւ / կամ այլ որակավորված կենսաթոշակային հաշիվներից, ինչպիսիք են 401 (k) պլանները, երբ հասնում եք 70-ի 1/2-ի: Այս պարտադիր բաշխումները կոչվում են պահանջվող նվազագույն բաշխվածություն կամ ՎՎՀ: Նրանք կարող են կատարվել կանխիկ դրամով, կամ կարող եք բաժանել ներդրումների բաժնեմասը:
Տարածված ընդհանուր դոլարի գումարը կներգրավվի ձեր հարկային եկամտի վրա հարկվող եկամտի մեջ: Դուք կարող եք հարկեր ունենալ անմիջապես բաշխվածությունից: Սա հաճախ լավ գաղափար է, այնպես որ ձեր հարկային եկամուտը ներկայացրեք, երբ դուք գումարների վրա չեք կարոտում:
Տարիքը 75+
Կարեւոր է վերանայել ամեն մի քանի տարում տեղադրված ծրագրերը: Պարբերական ակնարկները թույլ են տալիս փոքր խնդիրներ առաջացնել, մինչեւ նրանք մեծ խնդիրներ են առաջ բերում: Դուք նաեւ ցանկանում եք որոշ մտածելակերպի վերջնական որոշումներ կայացնել եւ սկսել դրանք քննարկել ձեր ամուսնու եւ անմիջական ընտանիքի հետ: Դա կարող է լինել կոշտ սկավառակներ սկսելու համար, բայց ձեր պլանավորման մեջ ձեր ընտանիքը պատասխանատվություն է կրում, եւ ամեն ինչ ավելի հեշտ է դարձնում ներգրավված բոլորի համար: