Ինչու Շահառուի նշումները գերադասում են ձեր կամքը

Կարեւոր է ուսումնասիրել շահառուի նշանակումները:

Երբ վերջին անգամ ստուգել եք, թե ով եք դուք որպես կենսաթոշակային հաշիվների, կյանքի ապահովագրության քաղաքականության եւ անուիտետների շահառու: Զարմանալի է, որ նախորդ ամուսինները կամ մահացած հարազատները դեռեւս նախկին գործատուի կենսաթոշակային հաշվում են, կամ վաղուց ձեռք բերված կյանքի ապահովագրության քաղաքականության մեջ շահառու լինելով:

Ինչու վերանայել շահառուի նշանակումները:

Շատերը անտեսում են իրենց շահառուների անունները նորացնելուց հետո, ամուսնանալուց հետո, ամուսնալուծվելուց կամ ընտանեկան իրավիճակի փոփոխությունից:

Դա հեշտ է մոռանալ դա անել, եւ, իհարկե, այն ներառում է փաստաթղթեր, եւ ովքեր սիրում են փաստաթղթեր:

Դրա հետ կապված խնդիրը. շահառուի նշանակումը օրինական պարտադիր փաստաթուղթ է, եւ այն փոխարինում է ձեր կամքը: Դա նշանակում է անկախ ձեր ներկա հարաբերության կարգավիճակից եւ անկախ նրանից, թե ինչ է ձեր ներկայիս խոսքը, ակտիվը կուղարկվի այն անձին, ում անունը ստացել եք շահառուի նշանակման մեջ, երբ այն վերջին անգամ թարմացվում է:

Շահառուի նշանակումները բերում են կամքը

Ոմանք կարծում են, որ նորացված կամքը անհրաժեշտ է: Ձեր կամքը կամ վստահությունը չի խոչընդոտի այն, ինչ նշված է շահառուի նշանակման մեջ `կյանքի ապահովագրության քաղաքականության, անուիտետի կամ կենսաթոշակային հաշվին (նման IRA կամ 401 (k) պլան): Շահառուի նշանակումը գերակշռում է, կամ, որպես մեկ պոկեր խաղացողի, այն դնում է «շահառուի նշանակումը շեղում է կամքը»: Եվ եթե դուք որեւէ մեկին չեք անվանում IRA հաշիվ: Պետական ​​օրենքները կարող են որոշել, թե ով է դա: Այդ պատճառով կարեւոր է ձեր շահառուի նշանակումները թարմացնել ձեր ներկայիս ցանկությունները արտացոլելու համար:

Պլանավորման օրինակն անցավ վատ

Ես աշխատել եմ մի հաճախորդի հետ, ով կինը աշխատել է մեծ ազգային պաշտպանության ընկերության համար: Դա երկրորդ ամուսնություն էր, եւ երբ նա հիվանդացավ լուրջ քաղցկեղով, նա վստահություն ձեռք բերեց: Նա ցանկանում էր, որ իր երկու զավակները եւ ամուսինը յուրաքանչյուրին իր ունեցվածքի մեկ երրորդը ստանան: Այնուամենայնիվ, նա 401 (k) պլանով չի շահագործում իր շահառուի նշանակումը, եւ այդքան մեծ հաշվով բոլորը ուղիղ գնացին ամուսնուն:

Նա ցանկանում էր պատվել իր ցանկությունները (բարեբախտաբար երեխաների համար նախնական ամուսնությունից), բայց եթե նա 401 դրամով (k) վճարեց եւ վճարեց այն երեխաներին, նա պետք է հաշվետվություն ներկայացնի բոլոր եկամուտները իր հարկային եկամտում: Նա եւ երեխաները որոշեցին փոխարեն ստեղծել իր անունով IRA, բայց այն երեխաները, որոնք կոչվում էին շահառուներ, եւ նրանք համաձայնեցին յուրաքանչյուր բաժանման հետ, որը նա արեց, նա կարող էր բավարար պահել հարկերը: Սա պարզվեց, բայց տարիներ շարունակ շարունակական վարչական ջղայնություն է լինելու: Այս տեսակի ջանքերը կարող էին խուսափել կնոջ գործատուի կենսաթոշակային պլանի շահառուի ձեւի թարմացումից: (Նշում `գործատուն ընտրություն չուներ, նրանք պետք է հետեւեն շահառուի նշանակման ձեւի ֆայլին եւ չեն կարող փոխել բաշխումը մահից հետո, նույնիսկ եթե բոլոր կողմերը համաձայնեն փոփոխությանը:)

Ինչպես վերանայել շահառուի նշանակումները

Կատարեք յուրաքանչյուր կենսաթոշակային հաշվի, կյանքի ապահովագրության քաղաքականության եւ անուիտետի ցանկ: Ձեր ցուցակի մեջ ավելացրեք երկու սյունակ: մեկը շահառուի եւ մեկի համար ամսաթվով: Յուրաքանչյուր հաշվետվության կամ քաղաքականության համար գրեք շահառուին եւ այն վերջին անգամ թարմացվեց: Բացի առաջնային շահառուից, դուք նաեւ պետք է նշեք պայմանական շահառու : Սա նշանակում է, որ առաջնային շահառուը կանխատեսում է ձեզ, դուք արդեն նշել եք, թե ով է հաշիվը գնալու համար:

Պահեք այս ցանկը կապող կամ ֆայլի թղթապանակում `ձեր մյուս կարեւոր փաստաթղթերի հետ միասին: Անկախ որեւէ փոփոխության, այն սովորեցրեք տարեցտարի մեկ անգամ այս կապիչը քաշելու եւ դրա մեջ ներառված տեղեկատվությունը վերանայելու սովորություն:

Եթե ​​Ձեզ անհրաժեշտ է թարմացնել շահառուին, դիմեք ընկերության: Նրանք ձեզ կուղարկեն շահառուի նշանակման ձեւ, որը դուք պետք է լրացնել, ստորագրել եւ վերադառնալ նրանց:

Ինչ է վստահում?

Շատերը հաստատում են ապագայում ապրող կենսական վստահություն , որը կառավարում է բոլոր ակտիվները, որոնք կոչվում են վստահության մեջ: Օրինակ, կարող եք բանկային հաշիվներ, ներդրումային հաշիվներ եւ անշարժ գույք անվանել վստահության մեջ: Դուք հոգաբարձու եք եւ վերահսկում եք ակտիվները, մինչդեռ կենդանի եւ առողջ: Փաստաթղթում նշվում է իրավահաջորդի վստահված անձը, որպեսզի դուք անգործունակ կամ մահացած լինեք, իրավահաջորդի վստահված անձը կարող է հեշտությամբ վերցնել առանց շատ վարչական տագնապի:

IRA- ով կամ 401 (k) -ով իրական անձը պետք է լինի հաշվի սեփականատերը: Դուք չեք կարող վերանայել IRA- ն կամ 401 (k) -ը վստահության մեջ: Դուք կարող եք անվստահություն անվանել ձեր IRA- ի շահառուն, բայց կարող է լինել թերություններ: Եթե ​​դուք ունեք IRA- ներում եւ այլ կենսաթոշակային ծրագրերում նշանակալից ակտիվներ ունեք, ապա լավագույնս աշխատեք որակյալ գույքի պլանավորման փաստաբանի հետ `օգնելու ձեզ հասկանալ շահառուներին անվանելու լավագույն եղանակը: