Երբ հարկերի հետաձգված հաշիվները կարող են վնասել ձեզ

Ստուգեք ձեր հարկային օրինագիծը `հավասարակշռություն ստեղծելով եւ օգտագործելով ակտիվների գտնվելու վայրը

Ձեր բոլոր գումարները քողարկելիս 401 (k) s, 403 (b) s, 457 պլաններ եւ նվազեցվող IRA- ները կարող են լավ լինել մի կետի վրա: Այդ կետն ավարտվում է այն ժամանակ, երբ դուք ստեղծում եք մի իրավիճակ, որտեղ ձեր բոլոր ֆինանսական ակտիվները ներառում են հարկերի հետաձգված հաշիվներ: Սա կարող է խնդիրներ առաջացնել, երբ դուք թոշակի անցնեք, քանի որ կենսաթոշակային եկամուտը հարկվում է :

Հարկեր `հետ կանչելու համար

Հարկի հետաձգված հաշիվներից գումար վերցնելիս այն կկանգնեցվի որպես օրինական եկամուտ, որը կստանա տարրական տարում այն ​​օրվանից, երբ դուք վերցնում եք այդ գումարը:

Եթե ​​ձեր արձակուրդը լրացուցիչ գումար է պահանջում, դուք գնում եք նոր մեքենա կամ ընտանիքի անդամին օգնելու համար ավելորդ գումարները դուրս են բերվել, կարող են խոչընդոտել ձեզ ավելի բարձր հարկային բրա : Դուք կարող եք գտնել ինքներդ ձեզ վճարելու յուրաքանչյուր դոլարի վրա հարկեր կամ ավելի շատ 25 ցենտ վճարում:

Սղագրությունները ազդում են սոցիալական ապահովության հարկի վրա

Բացի հարկերի հետաձգված հաշիվներից, ինչպես հարկն է սովորական եկամուտը, նրանք կարող են ազդել նաեւ ձեր Սոցիալական ապահովության եկամտի որքան հարկվում են: Յուրաքանչյուր վերադարձը կարող է ավելի շատ լինել Սոցիալական Ապահովության եկամուտը, որը ենթակա է հարկման :

Կա մի բանաձեւ, որը սահմանում է, թե որքան է ձեր Սոցիալական Ապահովության հարկը: Այս բանաձեւի բաղադրիչներից մեկն այն է, որ դուք ունեք «այլ եկամուտ»: Լրացուցիչ IRA- ի գումարները ավելացնում են այլ եկամտի գումարը եւ կարող են ավելի շատ ձեր Սոցիալական ապահովության եկամուտը հարկվել:

Մի քանի տարեցներ գտնում են, որ նրանք վճարում են ավելի քան 40 ցենտ IRA- ի մեկ դոլարի դիմաց հարկերի մեջ, քանի որ նրանց IRA- ի դուրսբերումը պատճառ է դառնում իրենց սոցիալական ապահովության ավելի շատ հարկեր:

Այս իրավիճակը միշտ չէ, որ կարող է խուսափել, բայց եթե դուք պլանավորեք առաջ, ապա կարող եք իջեցնել հարկային հետեւանքները, խնայելով հարկային եղանակով:

Շենքի բազմազան հարկային բլոկները կարող են նվազեցնել ձեր ողջ կյանքի ընթացքում հարկային օրինագիծը

Փոխանցել ձեր բոլոր գումարները հարկային հետաձգված հաշիվների մեջ, հարկային հաշիվների ավելացումից եւ հարկային հետաձգված հաշիվներից ավելացնելու համար:

Աշխատեք ՀԿԿ-ի կամ կենսաթոշակային եկամուտների ծրագրավորողի հետ `ձեր կենսաթոշակ ստանալու համար ձեր հարկային բրենդը գնահատելու համար: Եթե ​​դա կլինի նույնը կամ ավելի բարձր, քան հիմա, դիտեք Roth- ի հաշիվները, հարկերի կրճատված IRA- ների փոխարեն եւ Ռոթի ներդրումները կատարելիս ձեր 401 (k) կամ 403 (բ) պլան (եթե ծրագիրը թույլ է տալիս դա):

Երբ դուք մոտենում եք կենսաթոշակին, կարեւոր կլինի ունենալ հարկային եւ նախադեպային հարկերի հավասարակշռություն: Նույնիսկ եթե դուք նախորդ որոշակի նվազեցումներ եք կատարել, պլանավորելով առաջ դուք կստեղծեք ֆինանսական ճկունություն, որը կարող է օգտակար լինել միայն մեկ անգամ ձեր թոշակի անցնելուց հետո:

Օգտագործեք ակտիվների տեղադրության ռազմավարությունները, ավելի շատ փրկելու համար

Երբ դուք կառուցում եք հարկերի հետաձգված եւ հետագայում հարկային հաշիվները (այն, ինչ ես կոչում եմ որպես «կենսաթոշակային հաշիվ», որը կարող է լինել բրոքերային կամ փոխադարձ հիմնադրամի հաշիվ, որը չի նշանակվում որպես IRA), կարող եք օգտագործել ակտիվների գտնվելու վայրը: ձեր պլանը ավելի շատ հարկային-բարեկամական:

Ակտիվների գտնվելու վայրը այն է, որ ռազմավարական նշանակություն ունի բարձր շրջանառությունը, բարձր եկամուտ բերող ակտիվները հարկային հետաձգված հաշիվների ներսում «տեղադրելու» եւ ցածր շրջանառության ներդրումների տեղաբաշխման, որոնք առաջացնում են որակյալ շահութաբաժիններ եւ երկարաժամկետ կապիտալ ավելացումներ ձեր ոչ կենսաթոշակային հաշիվներում, որտեղ դուք ստանում եք 1099 ամեն տարի.

Ակտիվները տեղադրելով, մտածելով, որ հարկվող պարտատոմսեր (որոնք առաջացնում են տոկոսային եկամուտներ) եւ փոքր գլխարկային ֆոնդեր (որոնք սովորաբար ունենում են բարձր շրջանառություն եւ առաջացնում են ավելի կարճաժամկետ շահույթ) կարող են սկսվել հարկային հետաձգված հաշիվների ներսում այդ ներդրումային եկամտի ներսում, ոչ հարկային միջոցներ, մինչեւ դուք չհավաքեք միջոցներ `անկախ ներդրումային եկամտի հիմնական գործունեությանց:

Հարկային արդյունավետ կառավարումը, ինչպես հարկային կառավարվող ֆոնդերը , խոշոր կապիտալի ֆոնդերը եւ շահութաբաժնի եկամուտները, կարող են տեղաբաշխվել ձեր կենսաթոշակային հաշիվներում, որտեղ կարող եք օգտվել ցածր հարկի դրույքաչափից, որը վերաբերում է որակյալ շահութաբաժինների եւ երկարաժամկետ կապիտալի շահույթներին:

Եթե ​​այդ նույն մասնաճյուղերը պատկանում են ձեր կենսաթոշակային հաշիվների մեջ, որակյալ շահաբաժինները եւ երկարաժամկետ եկամուտները կավարտվեն հարկի բարձրագույն սովորական եկամտահարկի չափով, քանի որ հարկերի հետաձգված կենսաթոշակային հաշիվներից բոլոր գումարները հայտարարվում են որպես սովորական հարկվող եկամուտ, պահպանել եկամտի հիմնական բնութագիրը, ինչպես օրինակ, շահաբաժինները կամ կապիտալը:

Ստորին գիծ

Հարկերը կարեւոր են: Հարկային հարկի հետաձգված եւ հետագայում հարկային ներդրումների հաշվեկշիռների ստեղծման եւ հարկերի արդյունավետ ձեւով տեղաբաշխելու ներդրումային տնտեսությունների տեղաբաշխումը, կարող եք պահպանել բազմապատկելով հազարավոր հարկեր Ձեր ներդրումային կյանքի ընթացքում: