Կատարեք ձեր տնային աշխատանքը նախքան IRA rollover- ը
Ահա այն, ինչ դուք պետք է իմանաք, նախքան IRA- ի գլուխգործոցը սկսելը:
Իմանալ տարբերությունը. IRA բաշխումը ընդդեմ IRA rollover- ի
Եթե ձեր կենսաթոշակային գումար եք ստանում որպես կանխիկ դրամական բաշխման, դուք ստիպված կլինեք վճարել եկամտահարկը, եւ եթե դեռ չկան 59 ½, ձեր բաշխումը ենթակա կլինի 10% վաղաժամկետ դուրս գալու տուգանք :
Եթե դուք օգտագործում եք IRA- ի փոխանցում, ձեր 401 (k) -ից ձեր կենսաթոշակային գումարն ուղղակիորեն դեպի IRA հաշիվ տեղափոխելու համար այդպիսի հարկերը չեն գնահատվելու: Փոխարենը, ձեր կենսաթոշակային գումարները կմնան հարկերի հետաձգումը, եւ դուք չեք վճարում հարկերը մինչեւ այն ժամանակ, երբ դուք դրամական բաշխում եք կատարում:
Իմացեք քայլեր, որոնք անհրաժեշտ են IRA rollover- ի համար
1. Ընտրեք ֆինանսական հաստատություն, որտեղ ցանկանում եք բացել ձեր IRA հաշիվը: Եթե դուք արդեն ունենաք IRA- ն, կարող եք վերածել ձեր ընկերության կենսաթոշակային գումար ձեր ներկա IRA- ին: Զանգահարեք այն ընկերությունը, որտեղ դուք ունեք IRA կամ որտեղ ցանկանում եք բացել ձեր IRA հաշիվը եւ պատմել նրանց, թե ինչ եք ուզում անել: Նրանք կառաջնորդեն առաջնորդություն:
2. Զանգահարեք ձեր ընկերության կենսաթոշակային պլանի հեռախոսահամարը: Ասեք, ապա այլեւս չեք աշխատում եւ ուզում եք ձեր կենսաթոշակային գումար փոխանցել ձեր IRA- ի հաշվին: Նրանք, ամենայն հավանականությամբ, ձեզ կուղարկեն փաստաթղթերի փաթեթ, որոնք դուք պետք է լրացնեք: Երբեմն նրանք կկարողանան օգնել ձեզ հեռախոսով:
3. Ստացեք օգնություն, եթե չգիտեք, թե ինչպես պետք է ավարտել փաստաթղթերը: Հետո հարկը կարող է ուղղվել ուղղակիորեն Roth IRA- ին: Roth 401 (k) գումարը պետք է գլորվի Roth IRA- ի հաշվին: Հարկային հարկի հետաձգված կանոնավոր վճարումները կարող են շրջանառության մեջ դնել IRA- ի հերթական հաշվին: Եթե դուք ավարտում եք փաստաթղթերը կամ IRA- ի փոխանցումը սխալ, այն կարող է ավելի մեծ խնդիրներ առաջացնել:
Հարցրեք հաշվապահին, վարձատրության միայն ֆինանսական խորհրդատուին կամ ֆինանսական հաստատությանը, որը ձեր IRA հաշվի օգնությունն է:
Որոշեք, եթե օգտագործեք IRA rollover- ը կամ թողեք այն գումարը, որտեղ այն կա
Եթե դուք 55-ից 60 տարեկան եք , կարծում եք, երկու անգամ մտածեք IRA- ին կենսաթոշակային գումար վերադարձնելու մասին: Դուք կարող եք ունենալ հնարավորություն տուգանք ստանալու անվճար, եթե 55 տարեկանից հետո աշխատանքից հեռանաք :
Ստացեք կրթված: Եթե դուք չգիտեք որեւէ ներդրում կատարելու մասին, դուք վտանգի եք ենթարկում մեծ գումարների սխալներ կամ սխալ մարդու կողմից սխալ գործելու մեջ: Մտածել, թե ինչ պետք է ներդրես: Կարող եք մասնագիտական կողմնորոշվել, նախքան սկսելը: Եթե ցանկանում եք ներդրումային առարկայի մասին մեծ գիրք, ստուգեք ներդրումների չորս սյուները :
Իմանալ ԻՐԱ-ի շարժման առավելությունները
1. Ավելի վերահսկողություն ներդրումների նկատմամբ: Ձեր 401 (k) պլանի կամ այլ ընկերության պլանի շրջանակներում ձեզ համար նախատեսված է մի շարք ներդրումային ընտրություն, եւ ընկերությունը ցանկացած պահի կարող է փոխել պլանի մատակարարները:
2. Պոտենցիալ ցածր ծախսեր: Ձեր ընկերության ներսում միջոցները նախատեսում են վճարներ վճարել ծախսերի տեսքով: Դուք կարող եք ընտրել նմանատիպ ներդրումային ներդրումներ ավելի ցածր վարձավճարներով, օգտագործելով IRA rollover հաշվում ինդեքսային միջոցներ :
3. IRA- ն կարող է հեշտացնել շահառուներին:
Ոչ բոլոր ընկերության կենսաթոշակային պլանները առաջարկում են միեւնույն կանոնները, թե ինչպես կարող եք ձեր շահառուից դուրս գալ միջոցներ: IRA- ի հաշվին, ձեր շահառուը կունենա ընտրության հնարավորություն, դանդաղ կերպով տարածելու իրենց կյանքի սպասելիքները: Նրանք կարող են կամ չեն կարող ունենալ այս տարբերակը, եթե գումարը մնա ընկերության պլանում:
4. Անվտանգ ներդրումներ ընտրելու ունակություն: Ընկերության կենսաթոշակային պլանները սովորաբար առաջարկում են ծայրահեղ անվտանգ ներդրումների լայն ընտրություն, ինչպես պետական պարտատոմսեր, ավանդի վկայագրեր եւ հաստատված անուիտետներ: Եթե դուք չեք ուզում ռիսկ, դուք կարող եք ունենալ ավելի շատ ընտրություն `ձեր փողը գլորում է IRA- ին:
Խուսափեք սխալներից
Ձեր կենսաթոշակային գումարը պարտատերերի պաշտպանվածությունն է եւ հարկերի հետաձգումը: Դուք չեք ցանկանում կորցնել այս գրավիչ օգուտները: Իմացեք այն ամենը, ինչ կարող եք անել, թե ինչպես խուսափել ծախսատար սխալներից: Եթե դուք խրված եք, դիմեք լավ ֆինանսական խորհրդատուի օգնությանը :