Կենսաթոշակային պլանավորողներն առաջարկում են մասնագիտացված խորհրդատվություն ֆոնդերի բաշխման վերաբերյալ
Ինչ է նշանակում կենսաթոշակային պլանավորողը:
Ֆինանսական պլանավորողների նման, կենսաթոշակային պլանավորողները պետք է հասկանան ձեր ֆինանսական նպատակները. իմանալով, թե երբ պետք է օգտագործեք ձեր գումարը, եւ այն, ինչ դուք կօգտագործեք այն:
Բացի այդ, կենսաթոշակային պլանավորողը պետք է հստակ պատկերացնի, որ ձեր կուտակած ֆինանսական միջոցները, ինչպես նաեւ այլ ռեսուրսներ, ինչպիսիք են կենսաթոշակները, սոցիալական ապահովությունը, կես դրույքով աշխատելը, տնային կապիտալը եւ այլն, բոլորը հանելուկ են որոնք պետք է համախմբվեն այնպիսի ձեւով, որը կհանգեցնի հուսալի ամսական աշխատավարձերի, երբ դուք թոշակի անցնեք:
Սա պահանջում է հարկերի, սոցիալական ապահովության եւ կենսաթոշակների պլանի կանոնների խորքային իմացություն, գիտելիքները հաճախ պահանջում են տարվա փորձ եւ ուսուցում կուտակելու համար:
Ինչ խորհուրդ կարող է տալ կենսաթոշակային պլանավորողը
Թոշակի պլանավորող / խորհրդատուն կկարողանա խորհուրդներ առաջարկել հետեւյալ հարցերով.
- Սոցիալական ապահովության նպաստներ ստանալու համար այնպիսի եղանակով, որը լավագույնն է ձեզ համար
- Ինչ կենսաթոշակային բաշխման ընտրությունները ճիշտ են ձեզ համար
- Եթե անուիտետը հարմար ներդրում է ձեզ համար
- Որ հաշվետվությունները յուրաքանչյուր տարվանից գումար են վերցնում, եւ ինչ չափով `նվազեցնելու կենսաթոշակային հարկերը, որը կվճարեք
- Որքան գումար եք վերցնում կենսաթոշակային եկամուտը
- Ինչ կորպորատիվ փոխարժեքը հարմար է ավանդական պորտֆելից գումար վերցնելիս
- Որքան գումար պետք է լինի երաշխավորված ներդրումներում
- Ինչ տեսակի հարկվող եկամուտներ կստեղծեն ձեր ներդրումները
- Ինչպես կարող եք վերակազմավորել ներդրումները `նվազեցնելու հարկվող եկամուտը
- Անկախ այն հանգամանքից, որ դուք պետք է ձեր գումարները թողնեք ձեր ընկերության պլանում կամ այն կընկնի IRA- ի հաշվին
- Եթե դուք պետք է վճարեք ձեր հիփոթեքը `մինչեւ կենսաթոշակի անցնելը
- Եթե հակառակ հիփոթեքը լավ տարբերակ է ձեզ համար
- Եթե Ձեզ անհրաժեշտ է երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրություն
- Անկախ նրանից, թե դուք պետք է ձեր կյանքը ապահովագրեք, թե ոչ
Լավ կենսաթոշակային պլանավորողներն առաջարկներ չեն տա, մինչեւ նրանք հասկանան ձեր ակնկալվող ժամանակի հորիզոնը, ներդրումների հետ ձեր փորձի մակարդակը, ձեր նպատակները, ներդրումների ռիսկի հանդեպ ձեր հանդուրժողականությունը, երաշխավորված եկամտի ձեր պահանջարկը եւ բոլոր առկա ռեսուրսները, պարտավորությունները եւ եկամտի ներկա եւ ապագա աղբյուրները:
Լավ կենսաթոշակային պլանավորողները կցանկանան իմանալ, թե որտեղ են ձեր բոլոր ներդրումները այնպես, որ ձեր պորտֆելը, որպես ամբողջություն, իմաստ է ունենալու եւ կարող է օպտիմալացվել `կենսաթոշակային եկամտի կայուն հոսքի համար:
Որքան են կենսաթոշակառուները վճարում
Կենսաթոշակային պլանավորողները կարող են գանձել հետեւյալ եղանակներից որեւէ մեկով.
- Մի ժամի դրույքաչափ
- Բնակարանային վճար, որը նախատեսված է կենսաթոշակային եկամուտների պլանի կամ կենսաթոշակային դրամական հոսքերի կանխատեսման համար
- Մեկ եռամսյակային կամ տարեկան սպասարկման վճար
- Ձեր անունից կառավարվող ակտիվների տոկոսը
- Հաճախորդները վճարում են ֆինանսական կամ ապահովագրական արտադրանքներից, որոնց միջոցով գնում եք նրանց միջոցով
- Հաշիվների եւ հանձնաժողովների համադրություն
Միշտ խնդրեք պոտենցիալ կենսաթոշակային պլանավորողին հստակ բացատրության համար, թե ինչպես պետք է փոխհատուցվեն :
Ինչ վերաբերում է ավանդական ֆինանսական պլանավորմանը կամ ներդրումային խորհրդին:
Կենսաթոշակային պլանավորումն այն ոլորտի փորձը է, որը ընկնում է ֆինանսական պլանավորման ավելի լայն կատեգորիայի տակ, սակայն պահանջում է ավելի մեծ փորձ:
Ներդրումային խորհուրդը կապված է ձեր գումարի ներդրման հետ, բայց նրանք, ովքեր առաջարկում են ներդրումային խորհրդատվություն, կարող են շատ պլանավորում առաջարկել: Շատ կենսաթոշակային պլանավորողներ կներկայացնեն ներդրումային խորհրդատվություն, ինչպես նաեւ ֆինանսական պլանավորման ծառայությունների ավելի լայն շրջանակ, սակայն այն միշտ չէ, որ աշխատում է այլ կերպ:
Ինչպես կարող եմ գտնել լավ կենսաթոշակային պլանավորող:
Երբ դուք հարցազրույց եք անում պոտենցիալ պլանավորողներին, փնտրեք հարկային պլանավորման, սոցիալական ապահովության եւ կենսաթոշակ ստանալու ռազմավարության փորձառություն ունեցող անձին:
Նրանք պետք է կարողանան մշակել ժամանակացույց եւ պլան, որը ցույց է տալիս, թե ինչպես կարելի է հարկային միջոցներով գումար վաստակել, եւ նրանք պետք է կարողանան օբյեկտիվորեն խորհուրդ տալ ձեզ երաշխավորված եկամուտների օգտագործման մասին, որոնք կարող են ստեղծել անվտանգություն:
Մեկ տարբերակն այն է, ստուգել RIIA, կենսաթոշակային եկամուտների արդյունաբերության ասոցիացիան: Այս խումբը ներկայացնում է RMA կոչվող նշանակումը կամ կենսաթոշակային կառավարման վերլուծաբանը: Ես ուսումնամեթոդական ծրագրի միջոցով գնեցի 2010 թվականին եւ ստացա իմ RMA- ին: Եթե ուզում ես, որ մեկը, ով մասնագիտացած է կենսաթոշակային պլանավորման մեջ, շատ խորհուրդ կտամ ձեզ փնտրել RMA- ի հետ կապված որեւէ մեկին, չնայած ներկայումս երկրում ցրված են ընդամենը մի քանիսը: