Եթե դուք ունեք հավաքածուի հաշիվ , որը ցանկանում եք հոգ տանել, բայց չի կարող ամբողջությամբ վճարել, ապա կարող եք բանակցել ավելի մատչելի վճարելու պարտքի կուտակիչի հետ: Նույնիսկ եթե դուք չեք կարող ձեռք բերել կոլեկտորին `համաձայնեցնել ընդունել ավելի ցածր վճար, կարող եք աշխատել պայմանավորվածություն, մարելու պարտքը մարելու համար: Իմանալով, թե ինչպես բանակցել պարտքային կոլեկտորների հետ, կօգնեն ձեզ մշակել վճարային լուծում, որը աշխատում է ձեր օգտին եւ հոգ տանել պարտքերի հավաքագրման լավ հաշվի համար:
1. Հասկացեք, թե որքան պարտքային աշխատողներ են աշխատում
Պարտքային հավաքագրումները կարող են պատահել նույնիսկ ֆինանսապես խոցելի սպառողների համար: Օրինագիծը կարող է խանգարել ձեր մտքին, կարող եք վեճը պարտատիրոջ հետ, թե որքանով իսկապես պարտական եք, կամ էլ հաշվարկային հաշվետվությունները կորցնում են փոստով, նախքան երբեւէ իմանում եք պարտքի գոյությունը: Երբեմն պարտքային կոլեկտորները բոնուսային պարտքեր են կազմում եւ փորձում են վախեցնել սպառողներին վճարելու նրանց:
Անկախ նրանից, թե որքան եք ուզում անտեսել հավաքածուն , հաշվի առնելով հավաքագրման հաշիվները սովորաբար ավելի լավ է ձեզ համար եւ ձեր վարկային հաշիվը երկարաժամկետ հեռանկարում: Դուք վճարում եք, դուք կդադարեք հավաքագրման զանգերը եւ նամակների բարի լինելը, բարելավելով ձեր վարկային պատմությունը եւ վերացնել պարտքի համար դատի առնելու վտանգը:
Ինչպես ցանկացած բանակցությամբ, իմանալով, թե որքան կարող եք մյուս կողմի մասին, ավելի լավ դիրք է գրավում այն, ինչ ցանկանում եք գործարքի մեջ: Պարտքի կուտակատուի նպատակն է հնարավորինս շատ գումար դարձնել պարտք հավաքելու եւ դա անում են երկու ձեւով:
Պարտքային կոլեկտորները կարող են ավելացնել վճարները պարտքի վրա, ինչպես թույլատրվում է պետական օրենքով: Կամ, անհեթեթ պարտքային գնորդները եկամուտներ են ստանում իրենց պարտքերի վրա, որոնք նրանք ձեռք են բերել դոլարով դոլարի համար:
Հավաքիչները միայն գումար են վաստակում, երբ սպառողները վճարում են պարտքը: Նրանք չեն կարող գույք գնել կամ սպառել սպառողական բանկային հաշիվները, եթե նրանք դատի չեն ունենում եւ ստանում են դատական վճիռ եւ սպառողի աշխատավարձը զարդարելու թույլտվություն:
Գիտեք ձեր իրավունքները
Նախքան խոսեք պարտապանի հավաքածուի հետ, ծանոթանալ ձեր իրավունքներին : Հակառակ դեպքում, պարտքային կոլեկտորները, որոնք ավելի խելացի եւ փորձառու են, քան դուք կարող եք հեշտությամբ օգտվել ձեզանից:
Ահա մի քանի բան, որ դուք պետք է իմանաք:
- Պարտքային կոլեկտորները կարող են զանգահարել միայն ձեզ 8-ից 9-ը:
- Նրանք ձեզ չեն կարող խանգարել կամ չխոսել ձեզ հետ խոսելու ժամանակ:
- Նրանք չեն կարող վտանգի ենթարկել այն գործողությունները, որոնք անօրինական են կամ նրանք մտադիր չեն հետեւել:
- Պարտքային կոլեկտորները կարող են միայն կապ հաստատել ձեր գործատուի , ընտանիքի անդամների եւ ընկերների հետ `ձեր մասին տեղեկություններ ստանալու համար:
Պարտքային կոլեկտորները կարող են փորձել հավաքել ձեզ, զանգահարելով ձեզ, նամակներ ուղարկելով եւ ձեր վարկային հաշվետվության մեջ պարտքի ցուցակագրման դեպքում, եթե պարտքը վարկի հաշվետու ժամանակահատվածի սահմաններում է: Կարող եք դադարեցնել զանգերը եւ նամակներ `պարտքերի կուտակիչից խնդրելով դադարեցնել ձեզ հետ կապը: Սակայն, ընդհանուր առմամբ, չեք կարող վերացնել ձեր հավաքածուն ձեր վարկային զեկույցից, եթե այն սխալ է կամ վարկային հաշվետու ժամանակահատվածի սահմաններից դուրս :
3. Համոզվեք, որ դա ձեր պարտքն է
Մի հավատացեք, որ ձեզ հետ կապող պարտապանի հավաքիչը օրինական պարտք է հետապնդում: Պարտքային կոլեկտորները հայտնի են եղել կեղծ մեղադրանքներով կամ նույնիսկ փորձել են հավաքել պարտքերը, որոնք արդեն վճարվել են:
Մոտեցեք բոլոր պարտքային հավաքածուները, առողջ դոզան թերահավատությամբ:
Դուք իրավունք ունեք պահանջել պարտքի կուտակիչը ապացուցել, որ պարտքը ձերն է, եւ որ նրանք լիազորված են հավաքել այն: Այս գործընթացը հայտնի է որպես պարտքի վավերացում : Դուք 30 օր ունեք պարտքի կուտակիչի հետ նախնական կապակցությամբ `գրավորաբար, որ պարտքային կոլեկտորը ձեզ ուղարկի պարտքի ապացույց: Երբ կոլեկցիոները ստանում է ձեր պարտքերի վավերացման հարցում, նրանք չեն կարող շարունակել հավաքել ձեզանից, մինչեւ նրանք ուղարկեն ապացույցը, որը դուք խնդրել եք:
Երբ կոլեկտորը ուղարկում է ապացույցը եւ գոհ եք, պարտքը լեգիտիմ է, կարող եք շարունակել բանակցությունների մնացած մասը: Հակառակ դեպքում, եթե հավաքիչը բավարար ապացույց չի ուղարկում, կոլեկտորին կուղարկի եւ դադարեցրեք նամակը `խնդրելով դադարեցնել ձեզ հետ կապը եւ վիճարկել պարտքը վարկային բյուրոների հետ:
4. Ստացեք որոշ լծակներ
Կան մի քանի բան, որը կարող է աշխատել ձեր օգտին, երբ բանակցում եք պարտքային կոլեկցիոների հետ: Նախ, եթե պարտքի կուտակիչը ձեզ դեմ հայց է հարուցելու ավելի ցածր հնարավորության դեպքում, նրանք կարող են ավելի հավանական է ընդունել մասնակի վճարում:
Սահմանափակումների կանոնադրությունը ազդում է այն ժամանակաշրջանի համար, որը պարտքը օրինականորեն կիրառելի է: Օրենքի ընդունումից հետո պարտապանի կուտակիչն ավելի դժվար ժամանակ կունենա դատարանի առջեւ `պարտադրելու ձեզ պարտքը, եթե օգտագործեք ժամկետանց ժամկետը` որպես դատարան պաշտպանություն: Պարզապես համոզվեք, որ դուք պատահականորեն չեք վերսկսի պարտքի ընդունման կամ մասնակի վճարում կատարելու հնարավորության սահմանափակումները: Սահմանափակումների կանոնադրությունը տարբերվում է պետության կողմից եւ պարտքի տեսակը եւ սկսվում է ձեր վերջին գործունեության հաշվին:
Մեկ այլ ժամանակահատված, որը կարող է աշխատել ձեր օգտին, վարկի հաշվետու ժամանակահատվածն է: Այս ժամանակահատվածը ազդում է, թե արդյոք պարտքը կարող է ցուցակվել ձեր վարկային զեկույցում: Եթե պարտքը մարել է ձեր վարկային զեկույցը կամ շուտով շուտով ընկնելու է, ապա ավելի քիչ խթան ձեզ համար վճարելը, այլեւս չի ազդում ձեր վարկի վրա: Սակայն դուք կարող եք զգալ, որ պարտքը մարել բարոյական պարտավորության պատճառով, դադարեցնել պարտքային կոլեկտորների, ձեզ հետ շփվելուց լավը պարտքի մասին կամ վերացնել դատական վտանգը: Օգտագործելով ժամկետանց վարկի հաշվետու ժամանակահատվածի օգտագործումը, որպես լծակներ, կարող են խթանել պարտքի կուտակիչը աշխատել ձեր բյուջեի հետ:
Ընդհանրապես, ավելի մեծ պարտքը, այնքան ավելի հավանական է, որ դուք կարող եք համոզել պարտքային կոլեկտորին ընդունել լիարժեք վճարումից պակաս: Հետազոտեք եւ ստուգեք ինչպես սահմանափակումների կանոնադրությունը, այնպես էլ վարկային հաշվետու ժամանակահատվածը, մինչեւ պարտքի կուտակիչը բանակցեք:
5. Նկարագրեք, թե ինչ կարող եք վճարել
Ձեր պարտքերի հավաքագրումը կարեւոր է, հատկապես, եթե այն պահպանում է ձեր վարկը բարելավելու կամ այլ վարկային քարտերի եւ վարկերի հաստատման համար: Նախքան պարտքային կոլեկցիոներ վճարեք առաջարկելը, հաշվի առեք ձեր մյուս ֆինանսական պարտավորությունները: Նայեք ձեր բյուջեին `ձեր եկամուտներն ու ծախսերը` պարզելու համար, թե ինչ կարող եք վճարել պարտքի դիմաց: Հաշվի առեք, թե արդյոք դուք կարող եք վճարել այն միանվագ գումարով կամ ընդամենը մի քանի վճարումներ կատարել: Հիշեք, որ պարտքային կոլեկտորները կցանկանան հավաքել որքան հնարավոր է արագ, որքան հնարավոր է, այնպես որ ձեր վճարումները ավելի քան մի քանի ամիսով տարածելը չի կարող տարբերակ լինել:
Դուք կարող եք, օրինակ, առաջարկում եք վճարել $ 3,000 գումարած գումար, $ 5,000 պարտքի վրա: Դուք կխնդրեք, որ պարտքային կոլեկտորը պատիվ է պահում ձեր վճարումը, որպես պարտքի լիարժեք բավարարում, ինչը նշանակում է, որ կոլեկցիոները կկիրառի մնացած $ 2,000: Կամ, կարող եք առաջարկել չորս ամսական $ 1,250 վճարում `ամբողջությամբ մարելու պարտքը: Համոզվեք, որ կարող եք վճարել այն, ինչ ձեզ առաջարկեց: Երբ պարտքային կոլեկտորը ընդունում է, դուք կարող եք ունենալ միայն փոքր պատուհան, վճարելու համար: Այս գործընթացը հայտնի է որպես պարտքի կարգավորման :
6. Իմանալ, թե ինչպես վճարել Ձեր վճարումը
Տեղեկացեք, թե ինչ է նշանակում ձեր առաջարկը: Ձեր վճարումը կտեղեկացվի վարկային բյուրոներին, եթե պարտքը դեռեւս վարկի հաշվետու ժամանակահատվածի սահմաններում է, որը 7 տարին մեծ պարտքերի համար է: Ամբողջական վճարումը սովորաբար ավելի լավ է, քան ձեր պարտքը մարելը, բայց վճարումը ավելի լավ է, քան վճարումը:
Պարտքի վրա ցանկացած վճարում կվերսկսվի պարտքի գծով սահմանափակումների կանոնադրությունը, որը պարտքի հավաքիչին ավելի շատ ժամանակ կտա դատի: Կարեւոր է, որ դուք կարողանաք համաձայնություն ձեռք բերել, ինչը կբավարարի պարտքը եւ կվերացնի ապագայում դատական գործի վտանգը:
Ձեր պարտքի մարումը կարող է հարկային հետեւանքներ ունենալ: Եթե ձեր պարտքի ավելի քան $ 600-ը չեղյալ է, կոլեկցիոները պետք է զեկուցի չեղյալ համարվող գումարը IRS- ին: Դուք կուղարկվեք 1099-C ձեւ , չեղարկված պարտքը ներառելու համար, որպես եկամուտ ձեր հաջորդ հարկային եկամտում:
7. Պատրաստվեք հակառակորդի դեմ
Սկսեք բանակցությունը `վճարելով մի փոքր ավելի ցածր, քան այն, ինչ իսկապես ուզում եք վճարել: Պարտքի հավաքիչը, ամենայն հավանականությամբ, կկորցնի ձեր առաջարկից ավելի բարձր գումար կամ կարող է նույնիսկ պնդել, որ դուք վճարում եք ամբողջ գումարը: Նպատակն այն է, որ ի վերջո ստացվի պարտքային կոլեկցիոներ `համաձայնեցնել գումարի չափով կամ պակաս, քան այն, ինչ որոշել եք, կարող եք վճարել:
8. Կանգնեք ձեր գետնին
Պարտքային կոլեկտորները օգտագործում են ցանկացած տեղեկություն, որը նրանք կարող են ձեռք բերել ձեզանից, ձեր պարտքը հավաքելու համար, այնպես որ զգույշ եղեք այն մասին, թե ինչի մասին եք խոսում ձեր զրույցները: Մնացեք ձեր հույզերի վերահսկողության տակ, անկախ նրանից, թե ինչ է եւ խոսում միայն ձեր առաջարկի մասին: Խուսափեք ձեր եկամտի կամ այլ ֆինանսական պարտականությունների քննարկումից, եթե համոզված չլինեք, որ այս տեղեկատվությունը տրամադրելը օգուտ կբերի ձեր բանակցություններին:
Հաշվի առեք, որ պարտքային կոլեկտորները հնարավորություն ունեն օգտվելու ձեր վարկային զեկույցից եւ կարող են օգտագործել այդ տեղեկատվությունը `նոր վարկեր կամ ժամանակին վճարումներ այլ հաշիվների վրա` մղել ձեզ ավելի շատ գումար վճարելու համար: Մնացեք զրույցի վերահսկողության տակ եւ հաստատեք այն, ինչ ցանկանում եք եւ կարող եք վճարել: Թույլ մի տվեք, որ կոլեկտորը խաբել եք ձեր մյուս ֆինանսական պարտավորություններին slide- ին:
Դուք համաձայն չեք համաձայնության գալուց առաջ պարտադիր կուտակիչի հետ դուք կարող եք մի քանի փուլ անցնել: Մի զարմացեք, եթե դուք վերջանում եք մի քանի տարբեր մարդկանց հետ, հավաքման գործակալությունում: Պահպանեք պարտատոմսերի կոլեկտորների հետ ձեր բոլոր հաղորդակցությունները, նշելով, թե ով եք խոսել եւ մանրամասներ զրույցի մասին:
9. Ստացեք պայմանագիրը գրելիս
Երբ դուք եւ պարտքի կուտակիչը եկել եք վճարման գումարով, որը աշխատում է ձեր համար, ձեռք է բերում պայմանագիրը: Սա հատկապես անհրաժեշտ է, եթե դուք մշակել եք վճարման համաձայնագիր կամ հաշվարկի գումար: Մի վճարեք, մինչեւ պարտք հավաքողից գրավոր համաձայնություն ստանաք:
Պահպանեք պայմանագրի պատճենը եւ ձեր կատարած վճարումների ապացույցը, եթե դուք երբեւէ հարց է առաջացել, թե արդյոք դուք բավարարել եք պարտքը:
Ոմանց համար ավելի հեշտ է գրել ամբողջ գումարը եւ կատարել պարտքը ամբողջությամբ: Սակայն, եթե դուք ցանկանում եք գումար խնայել պարտքի վրա, կամ պարզապես պարզապես չեք կարողանում վճարել այն ամբողջությամբ վճարելու, ավելի փոքր գումարով բանակցելու համար արժե ջանքեր գործադրել: Դուք կարող եք դա անել ձեր սեփական, նույնիսկ եթե դուք պետք է գրեք նամակ, սկսելու բանակցությունները: Դա ավելի թանկ է, քան պարտքի մարման ընկերությանը վարձելու, ձեր անունից բանակցելու համար: