Ներդրումային խորհրդատուները կարող են օգնել ձեզ մնալ ուղու վրա
Որոշ ներդրումային խորհրդատուներ աշխատում են միասնական ձեւով, որոնք վերաբերում են ձեր ֆինանսական կյանքի բոլոր ասպեկտներին եւ համապարփակ ներդրումային պլան: Դա հաճախ կոչվում է «հարստության կառավարում»: Այլ ներդրումային խորհրդատուները նեղ ուշադրություն են դարձնում, օրինակ `դիվիդենդ վճարող բաժնետոմսերի փորձագետ կամ քաղաքային պարտատոմսեր:
Ֆինանսական պլանավորողների նման, ներդրումային խորհրդատուի հարստության կառավարման ձեւը պետք է հասկանա ձեր հիմնական ֆինանսական նպատակները: Դա նշանակում է, որ նրանք պետք է իմանան, թե երբ պետք է օգտագործեք ձեր գումարը, եւ այն, ինչ դուք կօգտագործեք այն: Նրանք պետք է հավաքեն անձնական եւ ֆինանսական տվյալներ: Նրանք պետք է ժամանակ ունենան հասկանալու ռիսկի հանդեպ ձեր հանդուրժողականությունը, ձեր ակնկալվող փոխարժեքը եւ ձեր ֆինանսական հնարավորությունները, ցանկացած ներդրումային կորուստ:
Ամբողջական ներդրումային խորհրդատուը այս տվյալները կօգտագործի ձեր առկա ներդրումների վերլուծության եւ առաջարկություններ կատարելու մասին, թե ինչ պետք է անեք առաջ:
Նեղ ուղղվածությամբ ներդրումային խորհրդատուները, սովորաբար, միասնական պլան չեն կազմի: Փոխարենը նրանք կենտրոնանում են իրենց ռազմավարության եւ արդյունքների կիսելու իրենց ոլորտի փորձի վրա:
Դա սովորական է հարստության կառավարման ներդրումային խորհրդատուի վարձել նեղ կենտրոնացած ներդրումային խորհրդատուների կառավարելու համար պորտֆելի որոշակի մասեր:
Ինչ տեսակի խորհրդատվություն կարող է լինել ամբողջական, հարստության կառավարման ձեւը ներդրումային խորհրդատուի:
Հարստության կառավարմանը նվիրված խորհրդատուն ձեզ կասի.
- Ինչ պետք է ներդնել
- Անկախ նրանից, թե գնել բաժնետոմսեր կամ փոխառություններ
- Եթե դուք պետք է օգտագործեք ինդեքսային միջոցներ կամ ակտիվ ֆոնդի կառավարիչներ
- Որ ներդրումները, որոնք կօգտագործեն ձեր կենսաթոշակային հաշիվների ներսում
- Ինչ ռիսկերը կապված են յուրաքանչյուր ներդրման հետ
- Ինչ ակնկալվող փոխարժեքի փոխարժեքը կարող եք ստանալ ձեր պորտֆելից
- Որ ներդրումները պետք է ունենաք ոչ թոշակային հաշիվներում
- Ինչ տեսակի հարկվող եկամուտներ կստեղծեն ձեր ներդրումները
- Ինչպես կարող եք վերակազմավորել ներդրումները հարկվող եկամտի կրճատման համար
- Որ հարկերը դուք կստանաք, երբ դուք գնում կամ վաճառում եք ներդրումներ
Երբ ես ուզում եմ նեղ կենտրոնացած ներդրումային խորհրդատուին:
Ես կարող եմ մտածել մի քանի օրինակների մասին, երբ ինչ-որ մեկը կարիք ունի ներդրումային խորհրդատուի `որոշակի տեսակի փորձի հետ: Ահա մի քանիսը `
- Դուք պատկանում եք բազմաթիվ ընկերությունների ֆոնդին եւ պետք է գտնեք այնպիսի մեկին, ով գրում է ընտրանքները կամ ծածկված զանգերը այս ֆոնդում:
- Դուք ժառանգում եք բաժնետոմսերի կամ պարտատոմսերի խոշոր պորտֆելի եւ պետք է գտնեք որեւէ մեկին, որն օգնում է ձեզ կառավարել այդ ակտիվները կամ վաճառել դրանցից:
- Ցանկանում եք ստեղծել կենսաթոշակային եկամուտի համար պարտատոմսերի սանդուղք եւ անհրաժեշտ է գտնել այնպիսի ներդրումային խորհրդատու, որը մասնագիտացած է այս տեսակի պորտֆելի կառուցմամբ:
Ինչպես են ներդրումային խորհրդատուները գանձում:
Շատ ներդրումային խորհրդատուներ գանձում են վճար, որը ձեր անունից կառավարվող ակտիվների տոկոսն է: Այս վճարը սովորաբար փոքր է ավելի փոքր հաշիվների համար, եւ ավելի մեծ հաշիվների համար: Ընդհանուր ընդգրկույթը տարեկան երկու տոկոսով կկազմի 50,000 ԱՄՆ դոլարի հաշվով, տարեկան 5 տոկոսով կամ ավելի գումարով հաշիվների համար կշռման տարեկան մեկուկես տոկոսը:
Որոշակի ներդրումային խորհրդատուներ կարող են գանձել հետեւյալ եղանակներից որեւէ մեկով .
- Մի ժամի դրույքաչափ
- Ամառային վճար `ավարտելու ձեր առկա պորտֆելի վերանայումը
- Մեկ եռամսյակային կամ տարեկան սպասարկման վճար
- Հաճախորդները վճարում են ֆինանսական կամ ապահովագրական արտադրանքներից, որոնց միջոցով գնում եք նրանց միջոցով
- Հաշիվների եւ հանձնաժողովների համադրություն
Ինչպես կարող եմ իմանալ, թե ինչպես է իմ ներդրումային խորհրդատուին վճարվելու:
Միշտ խնդրեք ներդրումային խորհրդատուին հստակ բացատրության համար, թե ինչպես են դրանք փոխհատուցվում: Լավագույն խորհրդատուն ձեզ կտրամադրի պարզ բացատրություն, որը դուք կարող եք հասկանալ: Յուրաքանչյուր ներդրումային խորհրդատու եւս պարտավոր է Ձեզ տրամադրել բացահայտման փաստաթուղթ, որը կոչվում է ADV PART TWO: Այս փաստաթուղթը բացահայտում է իրենց փոխհատուցման բանաձեւերը եւ ցանկացած շահագրգիռ շահերի բախում:
Հուշում, թե ինչ է փնտրում ներդրումային խորհրդատուին
Ընդհանրապես, փնտրեք «dos» եւ «ոչ» `« ամբողջական »ներդրումային խորհրդատուի որոնման ժամանակ:
- Ցանկանում եք իմանալ, թե որտեղ է ձեր բոլոր ներդրումները, որպեսզի ձեր պորտֆելը որպես ամբողջություն իմաստ ունենա: Հակառակ դեպքում, դուք կարող եք ավարտել տարբեր հաշիվներում նույն ներդրման համար:
- Արդյոք առաջարկեք հստակ, պարզ հասկանալի նկարագրությունը, թե ինչպես են դրանք փոխհատուցվում:
- Մի: Առաջարկություններ տվեք, մինչեւ նրանք հասկանան ձեր ակնկալվող ժամանակի հորիզոնը, ներդրումների հետ ձեր փորձը, ձեր նպատակները եւ ձեր հանդուրժողականությունը ներդրումային ռիսկի համար:
- Մի առաջարկեք առաջարկել ձեր բոլոր գումարները մի նեղ կենտրոնացած ռազմավարության մեջ, ինչպիսին է 100% որոշակի ֆոնդային առեւտրի ռազմավարության մեջ:
Արդյոք ներդրումային խորհրդատուները առաջարկում են նաեւ ֆինանսական պլանավորման խորհրդատվություն:
Ներդրումային խորհրդատվությունը տարբերվում է ֆինանսական պլաններից : Որոշ ներդրումային խորհրդատուներ առաջարկում են հիմնական ֆինանսական պլանավորման խորհրդատվություն եւ մի քանի առաջարկներ համապարփակ ֆինանսական պլանավորում, ինչպես նաեւ ներդրումային խորհրդատվություն:
Պոտենցիալ ներդրումային խորհրդատուին խնդրեք, եթե նրանք առաջարկում են ֆինանսական պլանավորման ծառայություններ, եւ եթե այդ ծառայությունները ներառում են իրենց վճարում: Ձեզ անհրաժեշտ է ֆինանսական խորհրդատու: