Այս պահանջը գործելու լավագույն շահագրգռվածությունը ներառում է այնպիսի կոնֆլիկտների հայտնաբերում, որոնք կարող են առաջանալ, որպեսզի նրանք կարողանան ժամանակի ընթացքում ճանաչել, խաղադաշտի կարգավորումը: Հավատարմագրային վճռի խախտումը կարող է հանգեցնել քրեական պատիժների, այդ թվում `որոշակի ոլորտներում աշխատատեղից խոչընդոտելու, արգելվել է որոշակի տեսակի արժեթղթերի հետ աշխատելուց, ստիպված լինելով զգալի քաղաքացիական եւ քրեական պատիժներ վճարել, զբաղվածության կորուստը, եւ որոշ դեպքերում, մեղադրանքի դատապարտումը ուղեկցող բանտարկության ժամանակ: Բացահայտելու համար, որ ֆիդուցիար պարտքն ատամներ ունի:
Ֆիդուցիար պարտականությունը զգալիորեն տարբերվում է այսպես կոչված «համապատասխանության ստանդարտից», ինչը հաշվետվողականության ավելի ցածր է: Համապատասխանության ստանդարտի համաձայն, ձեզ հետ աշխատող անձը կամ հաստատությունը պետք է միայն առաջարկներ ներկայացնեն, որոնք, ընդհանուր առմամբ, համարվում են ձեր լավագույն շահը: Սա շատ ավելի մեծ պահանջ է, որն առաջարկում է որոշակի պաշտպանություն, օրինակ, հստակ խախտում է բրոքերի համար, որը խորհուրդ է տալիս դուրս գալ փողի կարճաժամկետ գանգատարկման ընտրանքներից, հետապնդվող այրու հաշվի 40% -ի չափով որը նշում է, որ նա պետք է կապիտալի պահպանման ներդրումային մանդատի կարիք ունի, բայց դուք կզարմանաք այն աստիճանի, որ մարդը կարող է հիմնավորել կասկածելի բաներ, երբ դա ինքնին հետաքրքրություն է առաջացնում:
Խախտման վայրերից մեկը ես անձամբ շատ եմ տեսել, իմ կարիերայում շատ անգամներ անուիտետների վերաբերյալ: Անհատը կամ ընտանիքը համոզված է գնել այս հրաշք հնչող ապրանքը (ռեկորդային ցածր տոկոսադրույքների ժամանակ, այն ավելի վատացնելու համար), որ, իմ կարծիքով, արդյունավետորեն խափանում է նրանց գրեթե բոլոր առավելությունները բարդացնելու, մինչդեռ գրեթե ոչ մի փոխհատուցում օգուտը, որը կարող է արդարացնել գերբեռնված ներդրումային վճարների շերտերը եւ կապիտալի կորուստը, որը կարող էր գնալ իրենց ժառանգներին հարկերից ազատ, արագացված հիմքերի միջոցով:
(Կան ժամանակներ, իրավիճակներ եւ հանգամանքներ, որոնցում որոշակի անուիտետի արտադրանքը իմաստ է, բայց հաճախ այն ժամանակ երբեք չի մոտենում նրանց, ում ես տեսնում եմ մեկին իրենց խնայողությունները հանձնելու համար): Մինչդեռ, վաճառողը տալիս է ավելի հարուստ , երբեմն վաստակում եք ձեր փողի մինչեւ 10 տոկոսի աներեւակայելի հանձնաժողովներ, որոնք թաքնված են այնպես, որ նույնիսկ չեք հասկանում, որ դրանք տվել եք նրանց վրա (օրինակ, հայտարարությունը ցույց է տալիս ամբողջական հիմնական արժեքը, բայց եթե անջատեք անուիտետային պայմանագիրը, դուք պարտավոր եք նշանակալից հանձնման մեղադրանքներով): Սա հիմնական պատճառներից մեկն է, որ պետական օրենսդիր մարմինները հաճախ պահանջում են մի քանի աշխատանքային օրերի ոչնչացման ժամանակահատված, որի ընթացքում անձը կարող է դադարեցնել նոր անուիտետային անուիտետը առանց տույժի:
Շատ նոր ներդրողներ չգիտեն, թե արդյոք նրանք զբաղվում են ֆիդուցիար պարտավորվածության կամ պիտանիության չափանիշի հետ կապված որեւէ մեկի հետ: Վերցրեք, օրինակ, ձեր հարեւանության բրոկերը : Նրանք լսում են ձեր մտահոգությունները: Նրանք կօգնեն ձեզ կառուցել պորտֆել: Նրանք կարող են նույնիսկ օգնել ձեզ ընտրել առանձին կապույտ չիպային բաժնետոմսերի կամ փոխադարձ հիմնադրամների ձեր սեփական հավաքածուն: Դրանք, սակայն, պարտավորված չեն ֆիդուցիար պարտականությամբ: Նրանց հիմնական հավատարմությունը ֆինանսական հաստատությանը է, որը նրանց տրամադրում է աշխատավարձ:
Կան ոմանք, ովքեր վեր են ածվում պարտականության կոչումից, իսկապես հոգալով իրենց հաճախորդների համար եւ անխոնջ աշխատելով, օգնելու նրանց հարստացնել, նույնիսկ եթե դա նշանակում է ավելի քիչ եկամուտ իրենց համար, բայց դա միակն է, քանի որ դրանք բնորոշ են ազնիվ մարդկանց, նրանց համար պահանջվում է, որ ձեր լավագույն շահը դառնան իրենց սեփական կամ ընկերության լավագույն շահը: Այն ամենը, ինչը կարող է բարդացնել, միակ կորպորատիվ հովանու տակ գտնվող բազմաթիվ հաստատություններ ունենալու խրթին պրակտիկան է, օրինակ, բրոքեր-դիլեր, որը նաեւ արդյունավետ կերպով վերահսկում է ներդրումային ներդրումային խորհրդատուի կամ բանկի վստահության բաժինը, որոնցից երկուսը կապված են ֆիդուցիար պարտականությամբ:
Ֆիդուցիարի պարտականությունների օրինակներ
Կան բազմաթիվ իրավիճակներ, որոնք առաջանում են ֆիդուցիար պարտականություն եւ դրանք չպետք է թույլ տան:
Որոշ ընդհանուր ֆիդուցիար պարտականությունների սցենարները ներառում են.
UTMA / UGMA հաշիվների պահառուները
Եթե դուք UTMA նվեր եք կատարում անչափահաս երեխայի հետ , պահապանը պատասխանատվություն է կրում երեխայի լավագույն շահագրգռվածությունը պաշտպանելու, պահպանելու, ներդրելու եւ, հնարավոր է, ծախսում է այն գումարի վրա, որը իրականում պատկանում է գույքին (բաժնետոմսեր, պարտատոմսեր, անշարժ գույք, կանխավճար, ավանդի վկայագրեր, փոխադարձ հիմնադրամների բաժնետոմսեր կամ ինչ էլ որ լինի) եւ ստանա տիտղոսը հասունության տարիքի վրա (հասույթի տարիքը կախված է պետությանից, օրինակ, Հարավային Դակոտա այն սահմանում է առավելագույնը 18 տարեկան, առավելագույնը պետությունները սահմանել են այն առավելագույնը 21 տարեկան, սակայն մի քանի նահանգներ, ինչպիսիք են Նեւադան, Փենսիլվանիա եւ Օրեգոն, թույլատրում է այն անձին, որը նվեր է մատուցել այն մինչեւ 25 տարեկանը սահմանափակելու համար): UTMA- ին վերահսկող անձը չի կարող հարստացնել իր երեխայի հաշվին, գումարը ետ վերցնել (եթե դրանք բնօրինակը), կամ այլ կերպ վարվել այնպիսին, ինչպիսին որ դրանք լինեն:
Trust հիմնադրամների հովանավորներ / շահառուներ
Եթե դուք ստեղծում եք վստահության հիմնադրամ , ապա ձեր անունը վստահված անձը պարտքի դիմաց պարտական է շահառուներին: Սա պատճառներից մեկն է, որ այնքան կարեւոր է, որ դուք ճիշտ հարց եք տալիս, որպեսզի հավատարիմ մնան նախքան հոգաբարձուի անվանելը : (Եթե հետաքրքրված եք այս թեմայով, կարող եք կարդալ վստահության հիմնադրամի ստեղծման գործընթացը ):
Փաստաբանի / հաճախորդի հարաբերություններ
Փաստաբանը պահանջում է հաճախորդի լավագույն շահագրգռվածությունը իր բոլոր առավելագույն շահագրգռվածությամբ բոլոր ժամանակներում, շատ քիչ, հստակ սահմանված բացառություններով:
Փոքր երեխայի խնամակալություն
Որոշ դեպքերում մեծահասակները չեն կարող երեխայի խնամակալությունը տալ, այլ, խնամակալություն, որը թույլ է տալիս մարդուն տարբեր պատճառներով որոշումներ կայացնել կրթության տեսակից ամեն ինչի մասին, տղան կամ աղջիկը կստանան կրոնական ավանդույթ: որտեղ նա բարձրացել է: Պահապանները պարտավոր են գործել անչափահասների կամ անչափահասների խնամքի հարցում: Երեխայի պաշտպանությունը կարող է ստեղծվել դատարանի կողմից, կամ, որպես այլընտրանք, ծնողների կողմից, որոնք որոշում են, որ նրանք չեն կարող հոգ տանել իրենց երեխաների համար, կամ այլ կերպ, բայց ցանկանում են պահպանել իրենց ծնողական իրավունքը, ցանկացած պահի վերացնել այդ իշխանությունը:
Աշխատեք խորհրդատուների հետ, ովքեր կկարողանան հավատալ պարտականությանը, եթե կարողանաք
Թեեւ դա լավ բուժման երաշխիք չէ, եթե հնարավոր է, ներդրողները պետք է աշխատեն միայն նրանց հետ, ովքեր պարտավորված են ֆիդուցիար պարտականությամբ: Օրինակ, եթե դուք փնտրում եք ձեր գումար ներդնելը, հավանաբար ավելի լավ գաղափար է փորձել եւ գտնել բարոյական, բարձր գնահատված գրանցված ներդրումային խորհրդատուի, քան բրոքերային բրոքերի օգտագործումը, եթե այլ կերպ վարվելիք լինի: