Իմացեք, թե ինչպես ստեղծել IRM- ի գլուխը հեշտ ճանապարհով:
Ձեր պլանի գումարը ձեր գործատուի ետեւում թողնելով, ընդունելի ընտրություն է, դա սովորաբար տեղի չի ունենում:
Շատ հաճախ, այն գումարը, որը նախատեսված էր կենսաթոշակ նշանակելու համար, դուրս է եկել: Արդյունքում, այս կենսաթոշակային պլանի բաշխումը սովորաբար ենթակա է դաշնային հարկերի, պետական հարկերի եւ վաղաժամ տարածման տույժի: Բացի այդ, դուք կորցնում եք ապագա աճի օգուտները, որոնք դուք վերցնում եք:
IRA Rollover- ը հաճախ ստրկության ուղին է
Խնդիրը IRA- ն է: A rollover- ը համեմատաբար պարզ գործընթաց է, երբ ձեր որակյալ պլանի հաշվեկշռի ամբողջ գումարը արդյունավետ կերպով փոխանցվում է Անհատական կենսաթոշակային հաշվի (IRA): Այնուամենայնիվ, եթե չեք պատշաճ կերպով պահանջում, ապա ձեր բաշխումը ենթակա է պարտադիր 20% հարկման հարկի: Դուք դեռ 60 օր ունեք ձեր ավանդական 401K հաշվարկային արժեքի ամբողջ գումարը պահելու եւ հարկերից խուսափելու համար: Այնուամենայնիվ, եթե դուք անբարենպաստ կերպով պահպանում եք գումարը, դուք պետք է գան այն գումարը, որը պահված է ավարտելու համար:
Ակնհայտ է, որ ավելի լավ է անել ճիշտը առաջին անգամ:
Ահա մի քանի պոտենցիալ օգուտներ, որոնք կատարվում են IRA rollover- ին:
- IRA rollover- ը թույլ է տալիս խուսափել 10% վաղաժամկետ ազատման տույժից, եթե դուք 59 տարեկանից ցածր լինեք:
- Ձեր գումարները կշարունակեն աճել կենսաթոշակային կուտակման համար, եւ դուք կկարողանաք հետաձգել հարկերը, մինչեւ դուք վերադարձնեք գումարը հետագայում:
- Գուցե դուք կարողանաք գտնել ներդրումային ընտրության ավելի լայն զանգված, քան ձեր գործատուի պլանում առկաները, որոնք ապահովում են ձեր ընդհանուր դիվերսիֆիկացիան բարելավելու հնարավորությունը:
Պարտադիր դադարեցման եւ IRA Rollovers- ի ազդեցության օրինակները
Օրինակ 1
Derrick- ը հրաժարվեց իր աշխատանքից $ 50,000 401K պլանի հաշվեկշռով: Այդ ժամանակ նա մտադիր չէ իր հաշվին գլորել եւ որոշում կայացնել բաշխման: Նա կստանա 40,000 ԱՄՆ դոլարի համարժեք գումար, քանի որ պետք է պահի 20% ($ 10,000): Եթե Derrick վերանայում եւ հետագայում որոշի 60 օրվա ընթացքում գլորում իր ամբողջ 401K պլանի հավասարակշռությունը, նա կարող է դեռ անել: Այնուամենայնիվ, նա ստիպված է ներկայացնել 10,000 դոլար արժողությամբ ժամանակավորապես կորցնելու միջոցով: Նա չի կարողանա ստանալ պահված գումարները, մինչեւ նա հաջորդ տարվա իր հարկային վերադարձի մասին:
Օրինակ 2
Նկատի առնենք վերը նշված նույն սցենարում: Եթե Derrick- ը պատշաճ կերպով խնդրեց, որ սկսի լիցքաթափվել, նա կստանար իր IRA- ի պահառուին, իր IRA- ի օգտին `ամբողջությամբ $ 50,000: Հեշտ:
Օրինակ 3
Հիշեք, որ եթե Derrick- ը չի հաշվարկի հաշիվը եւ վերցնում է ամբողջական բաշխումը, ապա 20% -ը արդեն կորցրել է հարկերի պահումը, կարող է դույլով իջնել, համեմատած այն բանի հետ, ինչ ի վերջո պարտք է:
Ոչ միայն Derrick- ը վճարում է իր բարձրագույն սահմանային հարկային դրույքաչափը բաշխման վրա (որը կարող է լինել ավելի քան 20% -ից ավելի), սակայն կարող է նաեւ ենթարկվել 10% վաղ տարածման տույժի (եթե նա պակաս է 59 ½-ից) եւ հնարավոր է պետական եկամուտ հարկերը նույնպես:
Օրինակ 4
Այս անգամ Derrick- ն գլորվում է 40.000 դոլարով, որը նա մնացել է պարտադիր փակելուց հետո: Նա ենթակա է հարկերի եւ 10% տուգանք `$ 10,000-ով: Ավելի լավ է, քան ընդհանուր բաշխումը, վստահ լինել, բայց ավելի վատ է, քան ամբողջ հավասարակշռության հաջող ելքը:
Ամփոփում
IRA rollover- ը կենսաթոշակային խնայողական մեքենա է, որը հարկի հետաձգում է եւ ստանում է գործատուի կողմից հովանավորվող կենսաթոշակային պլանից, օրինակ `401 (k) պլան: Եթե դուք կենսաթոշակի անցնեք, փոխեք աշխատատեղերը կամ հեռացեք ձեր գործատուից, որեւէ այլ պատճառով:
Պարզապես համոզվեք, որ ստուգեք ձեր կենսաթոշակային պլանի հովանավորը եւ IRA- ի պահառուը, նախքան IRA rollover- ը ընտրելը: Ինչպես ֆինանսական գործարքների մեծ մասի, որոշակի սահմանափակումներ, սահմանափակումներ կամ վճարներ կարող են կիրառվել: IRA- ի վերափոխումը միշտ չէ, որ լավագույն լուծումը չէ: Այլ տարբերակներ կան, ինչպիսիք են մնալ ձեր հին գործատուի կենսաթոշակային պլանում, ավարտելով ձեր նոր գործատուի պլան, կամ կանխիկ դրամական բաշխումը:
Թ