Ահա թե ինչու դուք պետք է հաշվի առնեք, որ ձեր աշխատանքը լքելիս դուք կկարողանաք ներգրավել IRA- ին
Ինչ է տեղի ունենում ձեր նախկին գործատուի 401 (k) պլանում գտնվող գումարների հետ:
Լավ, բարեբախտաբար, ձեր ներդրած բոլոր գումարները ձերն են: Եթե ձեր կենսաթոշակային պլանում գործատուի իրավունքի համար իրավասու եք, կարող եք ունենալ ձեր գործատուի ներդրումների իրավունքները `կախված ձեր երաշխիքի գրաֆիկից:
Դա կարող է հանգստանալ, իմանալով, որ դուք դեռ հնարավորություն ունեք ձեր ներդրումների եւ նրանց տրված վարձատուի համապատասխանող ներդրումների համար: Բայց ինչ կարող ես անել այդ գումարով, որը դեռեւս ձեր գործատուի կենսաթոշակային պլանում դեռեւս ձեր հին ընկերություններից մեկն է: Դուք իրականում ունեք մի քանի տարբերակ:
Ձեր Գործատուի Կենսաթոշակային Հաշվի Ընտրանքները
Աշխատատեղի կենսաթոշակային պլանին մասնակցելու դեպքում աշխատանքից դադարեցնելու դեպքում դուք կունենաք մի քանի տարբերակ, ինչի համար պետք է հաշվի առնված գումարի հետ կապված: Փաստորեն, կան չորս տարբերակներ, որոնք դուք պետք է հաշվի առնեք.
- Դրամական միջոցների դուրս գումար
- Փողը թողնել պլանում
- Տեղափոխել ձեր նոր աշխատողի որակավորված պլանը
- Rollover է IRA
Ձեր նախկին գործատուի կենսաթոշակային պլանից դուրս գալու համար գրեթե երբեք չի ցանկալի:
Փաստորեն, ձեր 401 (k) վարկից դուրս գալը մեր խոշորագույն 6 կենսաթոշակային պլանավորման սխալներից մեկն է, որը պետք է խուսափել: Չնայած ձեր գումարը ձեր նախկին գործատուի պլանում թողնելը կամ նոր գործատուի պլան վերածելը թե լավ ընտրանքներ են, միեւնույն ժամանակ անտեսել ձեր միջոցները գլանափաթեթավոր IRA- ին:
A rollover IRA գալիս է իր սեփական ռազմավարական օգուտների եւ պատշաճ կատարման ժամանակ, ապահովում է, որ դուք չեք բացառում որեւէ բացասական հարկային հետեւանքներ:
Ինչ է Rollover IRA- ն:
A rollover IRA- ն նույնական է ավանդական IRA- ին (կամ Roth IRA- ին, Roth- ի 401 (k) ֆոնդերի վրա հարվածելու դեպքում), բացառությամբ, որ գումարի աղբյուրը տարեկան ներդրումներ չէ:
Փոխարենը, այն գումարը, որը գնում է IRA- ի մեջ, նախորդ կենսաթոշակային պլանից փող է, օրինակ `401 (k) պլան: Եթե դուք չեք ունենա IRA, դուք կարող եք բացել ձեր 401 (k) դրամական միջոցների հաշվին, առանց հավելյալ տարեկան ներդրումներ կատարելու (թեեւ պետք է!): Մյուս կողմից, եթե դուք ունեք IRA, դուք թույլատրվում եք փոխանցել ձեր 401 (k) ներածված ներգրավված IRA հաշիվ:
Կարեւոր է նշել, սակայն, որ դուք չեք կարող համատեղել ավանդական IRA եւ 401 (k) միջոցները Roth IRA- ի եւ Roth 401 (k) ֆոնդերի հետ:
Rollover IRA- ի առավելությունները
Շատերը անտեսում են իրենց IRR տարբերակը, քանի որ դրանք այնքան ուրախ են, որ շարունակում են մնալ իրենց կենսաթոշակային ֆոնդերը գործատուի պլանի որոշ ձեւով, բայց կան մի քանի հստակ պատճառներ, թե ինչու դուք կարող եք դիմել IRA- ին:
IRA Rollover Benefit 1: շարունակական հարկային հետաձգում
IRA- ի շրջանառության մեկ մեծ առավելությունն այն է, որ ձեր աշխատավայրում կենսաթոշակային հաշվում ունեցած հարկերի հետաձգված բուժման շարունակությունն է:
Բացի այդ, ոչ մի հարկ չի պահանջվում պատշաճ կերպով կատարված վերադարձի վրա , չնայած որ դա IRS- ին հաշվետու գործարք է:
IRA Rollover Benefit 2: Ավելացված ներդրումային տարբերակներ
401 (k) պլանի շրջանակներում ձեր ներդրումային տարբերակները սահմանափակված են ձեր պլանի պահառուի եւ ձեր գործատուի կողմից տրամադրված ընտրությամբ: Հաճախ այդ ընտրությունները բավարար են, բայց հազվադեպ են դրանք ընդարձակ: Սակայն IRA- ի հետ, դուք կարող եք ընտրել ձեր գումարը գրեթե ցանկացած հիմնական ներդրումային երեւակայության մեջ:
IRA Rollover Benefit 3: Ստորին վճարներ
Ի հավելումն սահմանափակ ներդրումային տարբերակների, որոշ գործատուների կողմից հովանավորվող 401 (k) պլանները սովորաբար կատարվում են բարձր վարչական վճարներով: Այս վճարները բավարար չեն, որպեսզի պլանին նպաստեն վատ գործարք, բայց եթե դուք կարող եք պահել այդ կենսաթոշակային ակտիվները նմանատիպ հարկային արտոնյալ տարբերակով, ավելի ցածր վարձավճարով, ինչու չեք դուք:
IRA- ն հակված է ավելի ցածր վճարների, եթե այդպիսիք կան, կախված այն բանից, թե որտեղ եք բացում հաշիվը (օրինակ `բանկային հաստատություն, ֆինանսական խորհրդատու կամ առցանց բանկ):
IRA Rollover նպաստ 4: պարզեցում
Փոխարենը մի շարք նախկին աշխատատեղերի կենսաթոշակային հաշիվների փոխանակման փոխարեն, երբ ձեր աշխատանքը կանցկացնեն ձեր աշխատանքային կարիերան, հետեւողականորեն ձեր գլոբալ ծրագրերի վրա ձեր ծրագրերը դարձնում են IRA- ն նվազեցնում է բարդությունը: Դուք կարող եք դիտել մեկ հաշվի հաշվետվություն եւ դիտել հաշվեկշռի, վերջին կատարողականության եւ ձեր կենսաթոշակային խնայողությունների մեծամասնության ներդրումային ընտրությունը մեկ հաշվից: