Տարբերակված ներդրումներ, օրինակներով

Դուք պետք է ունենաք վեց ակտիվներ

Դիվերսիֆիկացված ներդրումը պոտենցիալ ակտիվների պորտֆոլի է, որը նվազագույն ռիսկի ամենաբարձր եկամուտը վաստակում է: Դա այն է, որ ակտիվները, ինչպիսիք են բաժնետոմսերը , ֆիքսված եկամուտը եւ ապրանքները , տարբեր կերպ են արձագանքում նույն տնտեսական իրադարձությանը:

Դիվերսիֆիկացված պորտֆելում ակտիվները չեն փոխկապակցում միմյանց հետ: Երբ բարձրանում է, մյուսը ընկնում է: Այն նվազեցնում է ընդհանուր ռիսկը, քանի որ, անկախ նրանից, թե ինչ է անում տնտեսությունը, որոշ ակտիվների դասեր կօգտագործվեն:

Նրանք փոխհատուցում են ուրիշների կորուստները: Կա նաեւ մի քիչ շանս, որ ամբողջ պորտֆելը կվերացվի ցանկացած իրադարձության միջոցով: Դրա համար դիվերսիֆիկացված պորտֆելը ձեր լավագույն պաշտպանությունն է ֆինանսական ճգնաժամի դեմ:

Դիվերսիֆիկացիայի օրինակելի օրինակ

Բաժնետոմսերը լավ են, երբ տնտեսությունը աճում է: Ներդրողները ցանկանում են ամենաբարձր վերադարձը, ուստի իրենք գնելու են բաժնետոմսերի գինը: Նրանք պատրաստ են ավելի մեծ ռիսկի գնալ, քանի որ դրանք լավատես են ապագայի համար:

Պարտատոմսերը եւ այլ եկամտային արժեթղթերը լավ են գործում, երբ տնտեսությունը դանդաղում է: Ներդրողները ավելի շատ շահագրգռված են իրենց հենակետերը պաշտպանելու մեջ: Նրանք պատրաստ են ընդունել նվազագույն եկամուտներ ռիսկի նվազեցման համար:

Ապրանքների գինը, ցորենի, յուղի եւ ոսկու արժեքը տարբերվում է մատակարարման եւ պահանջարկի հետ: Նրանք չեն հետեւում գործարար շրջանաշրջանի փուլերին `որպես բաժնետոմսեր եւ պարտատոմսեր:

Ներառեք այս վեց ակտիվների դասերը `դիվերսիֆիկացնելու ձեր պորտֆելի

Դիվերսիֆիկացված պորտֆելը պետք է պարունակի հետեւյալ արժեթղթերի հետեւյալ դասերից.

ԱՄՆ-ի բաժնետոմսերը : Դրանք ներառում են փոքրիկ գլխարկ , միջին գլխարկ եւ մեծ գլխարկ :

ԱՄՆ եկամուտը : Առավել անվտանգ են ԱՄՆ Գանձարանները եւ խնայողական պարտատոմսերը : Դրանք դաշնային կառավարության կողմից երաշխավորված են: Քաղաքային պարտատոմսերը նույնպես շատ ապահով են: Կարող եք նաեւ ձեռք բերել կարճաժամկետ պարտատոմսեր եւ դրամական շուկայի ֆոնդեր, որոնք ներդրումներ են կատարում այդ արժեթղթերում:

Կորպորատիվ պարտատոմսերը ավելի մեծ ռիսկեր են ապահովում ավելի մեծ ռիսկով Ամենաբարձր եկամուտներն ու ռիսկը գալիս են խնկային պարտատոմսերով :

Արտասահմանյան բաժնետոմսեր : Դրանք ներառում են թե զարգացած, թե զարգացող շուկաներում գտնվող ընկերություններ: Դուք կարող եք ավելի մեծ դիվերսիֆիկացիայի հասնել, եթե արտասահմանում ներդրումներ կատարեք: Միջազգային ներդրումները կարող են ավելի բարձր եկամուտ բերել, քանի որ զարգացող երկրների շուկաները ավելի արագ են աճում: Այնուամենայնիվ, դրանք ռիսկային ներդրումներ են, քանի որ այդ երկրներում ավելի քիչ կենտրոնական բանկային երաշխիքներ կան, կարող են ենթարկվել քաղաքական փոփոխություններին եւ ավելի քիչ թափանցիկ են: Օտարերկրյա ներդրումները նույնպես խոչընդոտում են դոլարի անկման դեմ: Դա է պատճառը, որ ամերիկյան ընկերությունները լավ են անում, երբ դոլարը թույլ է, քանի որ այն խթանում է արտահանումը: Օտարերկրյա ընկերությունները լավ են անում, երբ դոլարը ուժեղ է, եւ դրանց արտահանումը ԱՄՆ-ում համեմատաբար ավելի էժան է:

Արտասահմանյան եկամուտ : Դրանք ներառում են ինչպես կորպորատիվ, այնպես էլ կառավարական հարցեր: Դրանք ապահովում են դոլարի անկումից պաշտպանություն: Նրանք ավելի ապահով են, քան արտասահմանյան բաժնետոմսերը:

Ապրանքներ: Սա ներառում է բնական ռեսուրսներ, ինչպիսիք են ոսկին, նավթը եւ անշարժ գույքը: Ոսկին պետք է լինի ցանկացած դիվերսիֆիկացված ներդրում, քանի որ դա ֆոնդային շուկայի վթարի դեմ լավագույն խոչընդոտ է: Հետազոտությունները ցույց են տալիս, որ ոսկու գները կտրուկ աճում են 15 օրվա ընթացքում:

Լրացուցիչ տեղեկությունների համար տես ` Ինչու ներդնել ոսկին: .

Դուք պետք է ներգրավեք ձեր տանը ձեր դիվերսիֆիկացման ռազմավարության մեջ: Եթե ​​ձեր սեփական կապիտալը բարձրացվի, ապա կարող եք վաճառել այլ անշարժ գույքի ներդրումները, ինչպիսիք են REITS, ձեր պորտֆելում: Կարող եք նաեւ մտածել ձեր տուն վաճառելը, որոշ շահույթներ վերցնելը եւ փոքր տուն տեղափոխելը: Սա կխոչընդոտի ձեզ տնային հարուստ լինելուց, սակայն կանխիկ դրամով: Այլ կերպ ասած, դուք չեք ունենա ձեր բոլոր ներդրումային ձվերը ձեր տան զամբյուղում: Շատ ներդրումային խորհրդատուներ չեն համարում ձեր տանը սեփական կապիտալը որպես անշարժ գույքի ներդրում: Դա է պատճառը, որ նրանք ենթադրում են, որ դուք կշարունակեք այնտեղ ապրել ձեր մնացած կյանքի համար: Այլ կերպ ասած, նրանք այն տեսնում էին որպես սպառվող ապրանք, մեքենա կամ սառնարան, այլ ոչ թե ներդրում: Դա խրախուսեց շատ տանտերերին, որպեսզի իրենց սեփական տների սեփականաշնորհման դիմաց փոխհատուցեն այլ սպառողական ապրանքներ:

Երբ բնակարանի գները նվազել են, նրանք ավելի շատ պարտք էին, քան տունը: Շատերն իրենց տներից հեռացան, իսկ մյուսները սնանկ ճանաչեցին:

Դիվերսիֆիկացիա եւ ակտիվների տեղաբաշխում

Որքանով պետք է տիրանաք յուրաքանչյուր ակտիվների դասի: Չկա մեկ չափս, ամենից լավ դիվերսիֆիկացված ներդրում: Ներդրողները օգտագործում են ակտիվների տեղաբաշխում `որոշելու բաժնետոմսերի, պարտատոմսերի եւ ապրանքների ճշգրիտ խառնուրդ: Դա կախված է ձեր հարմարավետությունից տարբեր ռիսկի մակարդակներով, ձեր նպատակներին եւ որտեղ դուք գտնվում եք կյանքում: Օրինակ, բաժնետոմսերը ռիսկային են, քան պարտատոմսերը: Եթե ​​Ձեզ անհրաժեշտ է առաջիկա մի քանի տարիների ընթացքում գումար, ապա պետք է ավելի շատ պարտատոմսեր անցկացնեք, քան տասը տարի սպասողը: Հետեւաբար, ակտիվների դասի յուրաքանչյուր տեսակի տոկոսը կախված է ձեր անձնական նպատակներից: Նրանք պետք է մշակվեն ֆինանսական պլանավորողի հետ:

Դուք պետք է նաեւ հաշվեկշիռը կախված գործարար ցիկլի ընթացիկ փուլից : Վերականգնման վաղ փուլում փոքր բիզնեսը լավագույնն է անում: Նրանք առաջինն են ճանաչում հնարավորությունը եւ կարող են ավելի արագ արձագանքել, քան խոշոր կորպորացիաները: Խոշոր գլխարկները բարելավման վերջին մասում լավ են աշխատում: Նրանք ավելի շատ միջոցներ են ներդնում, քան փոքր ընկերությունները:

Զգուշացեք ակտիվների փուչիկներից : Այն ժամանակ, երբ ակտիվների դասի գինը արագանում է: Այն վաճառվում է սպեկուլյացիաներով: Այն չի աջակցում հիմնարար իրական արժեքներ: Հերթական rebalancing- ը կպաշտպանի ձեզ ակտիվ փուչիկներից: Դուք պետք է վաճառեք այնպիսի ակտիվներ, որոնք աճել են այնքան, որքան ձեր պորտֆելի չափից շատ: Եթե ​​դուք հետեւեք այս կարգապահությանը, ապա ձեզ չի հաջողվի հարված հասցնել, երբ պղպջակը պայթեցվի:

Լավ տարբերակված պորտֆելներում ամենաարժեքավոր ակտիվները չեն կապակցում այլ ակտիվների հետ: Ֆինանսական ճգնաժամից հետո բաժնետոմսերն ու ապրանքները փոխկապակցված են (0,6): Այսպիսով, ԱՄՆ-ի բաժնետոմսերը եւ զարգացած միջազգային շուկաները (0,93): Այսպիսով, եթե դուք ունեք ԱՄՆ-ի բաժնետոմսեր, ապա դիվերսիֆիկացման նպաստներ չունենալու համար ձեր պորտֆելում զարգացած շուկաներ ունենալու համար: Նրանք նույն կերպ են շարժվում:

Ըստ Vanguard- ի հետազոտության , բաժնետոմսերի հետ փոխկապակցված միակ ակտիվը ԱՄՆ Treasurys- ն է (-0.3): Բայց դա չի նշանակում, որ դուք պետք է միայն պահեք ԱՄՆ արժեթղթերը եւ ԱՄՆ Treasurys- ը: Այն կպաշտպանի ձեզ վտանգից, բայց դա ձեզ չի տա լավագույն վերադարձը: Vanguard- ը գտել է, որ դիվերսիֆիկացված պորտֆելը, որը պարունակում է վերը նշված բոլոր վեց ակտիվների դասերը, ապահովում է լավագույն վերադարձը միայն փոքր-ինչ ավելի մեծ ռիսկով:

Երբ փոխադարձ հիմնադրամը կամ ինդոնալ հիմնադրամը բազմազան ներդրումներ են

Փոխադարձ հիմնադրամը կամ ինդեքսային ֆոնդը ավելի շատ դիվերսիֆիկացիա է ապահովում, քան անձնական անվտանգությունը: Դա է պատճառը, որ նրանք հետեւում են բաժնետոմսերի, պարտատոմսերի կամ ապրանքի փաթեթ: Փոխադարձ կամ ինդեքսային ֆոնդը դիվերսիֆիկացված ներդրում կլիներ, եթե այն պարունակում էր բոլոր ակտիվների դասերը: Ձեր կարիքները բավարարելու համար անհրաժեշտ է նաեւ այդ ակտիվները հավասարակշռել ձեր նպատակներին համապատասխան: Այնուհետեւ, կախվածությունը կախված է գործարար ցիկլի փուլից:

Խորությամբ: 10 Booms եւ Busts 1980 թվականից: | Երբ բաժնետոմսերի գները նվազում են. Ուղղում կամ վթար