401 (k) Ծրագրի հիմունքներ

401 (k) պլանները կենսաթոշակային պլանավորման բանալին են: Ահա թե ինչպես դրանք հասկանալու համար:

Եթե ​​դուք ունեք 401 (k) ծրագիր, որը մատչելի է աշխատանքում, այս որակավորված կենսաթոշակային պլանը մեկն է ձեր ամենաթանկ կենսաթոշակային պլանավորման հնարավորություններից: Հարկի հետաձգված աճից եւ առաջատար հարկային նվազեցումից դեպի ավտոմատ խնայողությունների օգուտներ, ձեր 401 (k) պլանը կարեւոր բաղադրիչ է ֆինանսական անկախության հասնելու համար : 401 (k) պլանի վերաբերյալ նկատառումները ներառում են.

Ինչու գրանցվել 401 (k) պլան

Ձեր 401 (k) պլանը հնարավորություն է տալիս ինքնաբերաբար օգտվել հարկերից, հետաձգված աճից:

Սահմանված կենսաթոշակային պլանների աստիճանական վերացումը եւ Սոցիալական ապահովության շուրջ մեծ անորոշությունը աստիճանաբար վերացնելով, ձեր սեփական կենսաթոշակային խնայողությունը խիստ կարեւոր է:

Ինչպես գրանցվել 401 (k) պլանում

Թեեւ որոշ ընկերություններ ինքնաբերաբար իրենց 401 (k) ծրագրերում գրառումներ են կատարում, անհրաժեշտ է, որ լրացնեք պարզ ձեւ, մասնակցեք ձեր պլանին: Դուք կգտնեք, թե որքան եք պահպանել եւ ընտրել ձեր ներդրումային տարբերակները: Մի անհանգստացեք: 401 (k) պլանում պահպանվող գումարը, ձեր ներդրումը եւ նույնիսկ ձեր շարունակական մասնակցությունը բոլոր այն որոշումները, որոնք դուք կարող եք փոխվել ցանկացած ժամանակ:

A 401 (k) պլանը զբաղվածության հետ կապված է

Դուք կարող եք մասնակցել միայն 401 (k) պլանին, եթե ձեր գործատուն թույլ է տալիս դա անել: Ձեր գործատուն պետք է ներկայացնի մի ծրագիր, եւ դուք պետք է մասնակցեք մասնակցելու: Հետեւաբար, դուք չեք կարող ստեղծել ձեր սեփական 401 (k) պլան: (Այնուամենայնիվ, եթե դուք աշխատում եք, կարող եք անհատական ​​կենսաթոշակային հաշիվ ստեղծել:

Եթե ​​դուք ինքնազբաղված եք, դուք կունենաք այլ կենսաթոշակային պլանավորման տարբերակներ : Բանն այն է, որ խուսափել կենսաթոշակից փրկելու այս կարեւոր հնարավորությունից: 401 (k) պլանների հարկային առավելությունների չհայտնաբերումը եւ համընկնող ներդրումները այն մարդկանց մեծագույն սխալներից են, որոնք նոր աշխատանք են սկսում:

Որքանով կարող եք նպաստել 401 (k) պլանին:

Ձեր 401 (k) պլանի մեջ պահվող գումարը հաճախ համարվում է ձեր ներդրման տոկոսը: Եթե ​​ձեր համախառն վճարը կազմում է 3,000 ԱՄՆ դոլար, եւ դուք ցանկանում եք վճարել յուրաքանչյուր աշխատավարձի $ 300-ը ձեր 401 (k) պլանին, ապա ձեզ հարկավոր է նշել ներդրման տոկոսը 10%, քանի որ $ 3,000-ի 10% -ը կազմում է $ 300:

401 (k) պլանի ներդրման սահմանափակումներ

2017 թ. Ամենից շատ կարող եք ներդրել 401 (k) , $ 18,000: Եթե ​​դուք 50 տարեկան եք կամ ավելի, ապա կարող եք նպաստել ընդհանուր առմամբ $ 24,000: Ձեր գործատուն կարող է սահմանափակել այն գումարը, որը դուք իրավունք ունեք նպաստել: Նշենք, որ IRA- ի ներդրման սահմանները լիովին տարբեր են:

401 (k) Ծրագրի ներգրավման վերջնաժամկետը

Ի տարբերություն IRA- ի, ներդրման ժամկետներ չկան: Այնուամենայնիվ, որքան շուտ գրանցվելու եք, որքան շուտ կարող եք սկսել հարկերի հետաձգված փրկությունը ձեր կենսաթոշակի համար:

401 (k) պլանի հարկային նվազեցում

Յուրաքանչյուր հերթական 401 (k) ներդրումը անմիջապես նվազեցնում է ձեր հարկվող եկամուտը: Օրինակ, 25% հարկային բրենդային անհատը, ով իր 401 (k) պլանի համար կազմում է $ 100, անմիջապես կխնայի հարկերը $ 25-ով: (25% x $ 100): Չնայած նրան, որ 401 (k) հաշվեկշիռը ավելանում է իր $ 100 401 (k) ներդրման ամբողջ գումարի չափով, նրա աշխատավարձը նվազում է $ 75-ով: Ցավոք, 401 (k) ներդրումը չի նվազեցնում այն ​​գումարը, որը Դուք պետք է վճարեք FICA եւ Medicare հարկերում:

Ինչպես 401 (k) պլանները հարկայինի հետաձգման աճ են առաջարկել

Քանի որ ձեր 401 (k) պլանի գումարը աճում է հարկերի հետաձգմամբ, հաշվետվությունում եկամուտների վրա չես վճարում: Իրականում, դուք նույնիսկ հաշվետվություն չեք ներկայացնում IRS- ին: Դա ոչ թե մինչեւ 401 (k) պլանից վերցրեք ձեր գումարը, իդեալական ժամանակահատվածում կենսաթոշակի անցնելու համար, որ դուք պարտավոր եք հարկեր:

Ներդրումներ Ձեր 401 (կ) դրամ

Ձեր 401 (k) գումար ներդնողը կարեւոր է նրա երկարաժամկետ աճի համար: Ձեր ներդրման ռազմավարությունը պետք է փոխվի ժամանակի ընթացքում: Քչերն են, ավելի ագրեսիվ, ձեր ակտիվների բաշխումը պետք է լինի, նշանակում է բաժնետոմսերի ավելացման սեփականություն: Երբ դուք մոտենում եք կամ մուտք եք գործել կենսաթոշակի անցնելու համար, ձեր 401 (k) հաշվեկշիռը պետք է սկսի արտացոլել այն իրողությունը, որ բաշխումները շատ հեռու չեն, եւ դուք պետք է ունենաք ավելի ցածր մասնաբաժին, որը ներգրավված է ձեր բաժնետոմսերի վրա:

401 (k) պլանով մասնակցելու ոչ մի եկամտի սահմանափակում

Ի տարբերություն շատ այլ հարկային նվազեցումների եւ վարկերի, 401 (k) պլանին նպաստելու իրավունքը չի սահմանափակվում եկամտի առավելագույն մակարդակով:

Գործատուին համապատասխանող 401 (ժ) պլանի ծրագրեր

Շատ գործատուներ տրամադրում են իրենց աշխատակիցների 401 (k) պլանների համապատասխան վճարումներ : Գործատուին համապատասխանող ծրագրում ընկերությունը գումար է դնում յուրաքանչյուր անհատի 401 (k) պլանում, որը նույնպես նպաստում է նրանց 401 (k) պլանին: Եթե ​​դուք ընտրում եք չմասնակցել ձեր 401 (k) պլանին, դուք սովորաբար զրկում եք այդ համապատասխան ներդրումը: Ահա թե ինչու չմասնակցելով 401 (k) պլան, գործատուի հանդիպումների մակարդակը հաճախ կոչվում է անվճար դրամական փոխանցում:

Ավելացրեք ձեր 401 (k) ներդրումները ժամանակի ընթացքում

Շատ 401 (k) պլանները առաջարկում են ավտոմատ արագության ավելացման հնարավորություններ, որոնք թույլ են տալիս աստիճանաբար ավելացնել ներդրումները: Կուտակային տոկոսադրույքի ավելացման դեպքում դուք վերահսկում եք ապագա ներդրումների ավելացման գումարը եւ ժամկետները: Որոշ ընկերություններ նույնիսկ ընտրում են ավտոմատ կերպով նոր աշխատատեղեր ներգրավել կենսաթոշակային պլանների մեջ `մասնակցելու փոխարժեքի աճի վերացման հնարավորությամբ: Սա «սահմանել եւ մոռանալ այն» մոտեցումը կարող է զգալի խթան հանդիսանալ ձեր ընդհանուր կենսաթոշակային խնայողությունների համար:

Պարտադիր բաժիններ 401 (k) պլաններից

Շատ դեպքերում, դուք պետք է սկսեք գումար վաստակել ձեր 401 (k) պլանից `սկսած 70 1/2 տարին մեկ տարուց սկսած: Պահանջվող նվազագույն բաշխման գումարը որոշվում է Ներքին եկամտային ծառայության կողմից եւ հիմնված է ձեր կյանքի սպասվող տեւողության վրա:

Թ