Ինչպես հասկանալ Roth IRA- ի (Անհատական կենսաթոշակային հաշիվ):
Ով պետք է բացվի կաթնամթերք IRA- ն
A Roth IRA- ն հատկապես գրավիչ է
- 401 (k) գործատուի համար համապատասխան վարձատրություն ստանալու իրավունք չունեցող անձինք
- ովքեր կարող են ավելի շատ գումար խնայել կենսաթոշակային տարիքի համար, քան նրանց գործատուի համար նախատեսված գումարը
Հարկի առավելագույն աճի հնարավորությունները սահմանափակելով, Roth IRA- ն կենսաթոշակ ստանալու համար ֆինանսապես անկախ դառնալու մեծ ճանապարհ է:
Ինչպես եւ որտեղ պետք է բացել Roth IRA- ն
Դուք կարող եք բացել Roth IRA- ն գրեթե ցանկացած բանկում կամ բրոքերային տանը, կամ անձամբ կամ առցանց: Roth- ի բացումը IRA- ն շատ պարզ գործընթաց է, որը սովորաբար օգնությամբ մատչելի է: Հաճախ, ընդամենը մի քանի ձեւ կա, որ դուք լրացնեք: Ներկայացրեք ձեր Սոցիալական ապահովության համարը, ինչպես նաեւ Ձեր հաշվի ցանկացած հնարավոր շահառուների Սոցիալական ապահովության համարները եւ հասցեները:
Ստացված եկամուտը եւ Ռոթ IRA- ն
Այն գումարը, որը թույլատրվում է նպաստել Ռոթ IRA- ին, սահմանափակվում է ձեր վաստակած եկամտի հաշվին: Վաստակած եկամուտը ներառում է աշխատավարձը եւ ինքնազբաղված աշխատավարձը, սակայն չի ներառում տոկոսները կամ շահաբաժինները: Եթե ամուսնացած եք, ձեր համակցված ներդրման սահմանը սահմանափակվում է ձեր զուգակցված վաստակած եկամտի ընդհանուր արժեքով:
Roth IRA- ի ներդրման սահմանափակումները
2016 թ-ին եւ 2017 թ. Հարկային տարիներին առավելագույնը կարող եք նպաստել Ռոթի IRA- ին, $ 5,500-ով:
Եթե դուք 50 տարեկան եք կամ ավելի, ապա կարող եք ընդամենը $ 6,500: Եթե դուք վաստակել եք եկամուտ, կարող եք նպաստել ինչպես ավանդական IRA- ի, այնպես էլ Ռոտ IRA- ի, սակայն ձեր ներդրումների համադրումը չի կարող գերազանցել $ 5,500-ը ($ 6,500, եթե 50 կամ ավելի):
Roth IRA- ի ներդրման վերջնաժամկետը
Յուրաքանչյուր Roth IRA- ի ներդրումը վերաբերում է կոնկրետ օրացուցային տարվա:
Դուք կարող եք վճարել այդ տարվա հունվարի 1-ից, մինչեւ ձեր հարկային վերադարձի ներկայացման վերջնաժամկետը : 2016-ի 2016-ի հունվարի 1-ից մինչեւ 2016 թվականը մինչեւ 2016 թ. Ապրիլի 18-ը: Ռոթ ԻՌԱ-ի 2017 թ. Հարկային տարվա համար ներդրումների վերջնաժամկետը 2018 թվականի ապրիլի 17-ն է: $ 5,500 ներդրումը միանգամից. դուք կարող եք կատարել շատ փոքր ներդրումներ, քանի դեռ ընդհանուր ներդրվածը չի գերազանցում $ 5,500:
Roth IRA- ի ներդրումների համար հարկերի չվճարումը
Roth IRA- ի ներդրման համար հասանելի չէ հարկային նվազեցում: (Շատ անհատներ ստանում են ավանդական IRA ներդրումների համար հարկային նվազեցում :)
Roth IRA- ի նպաստները կարող են նպաստել կենսաթոշակառուների հարկային վարկին
Չնայած եկամտահարկի նվազեցման հնարավոր չէ Ռոթի ներդրումների համար, որոշ հարկատուներ կարող են իրավասու մնալ կենսաթոշակային պահուստային վարկի համար `հիմնված համախառն եկամտի վրա: Սա ավելացված խթան է, հարկային օրենսգիրքը նախատեսում է ցածր եւ միջին եկամտահարկի հարկատուներին բարձրացնել իրենց կենսաթոշակային խնայողությունները եւ նվազեցնել հարկերը: 2017 թ. Կենսաթոշակային պահուստային վարկի եկամտի սահմանափակումների վերաբերյալ լրացուցիչ տեղեկությունների համար ստուգեք այս հղումը :
Հաղթահարեք ՀՌԱՀ-ից հարկային ազատ աճ
Ձեր Roth IRA- ին նպաստող գումարները աճում են հարկերից ազատ:
Դուք չունեք հաշվետվության եկամուտների վրա որեւէ հարկ վճարել: Իրականում, դուք նույնիսկ հաշվետվություն չեք ներկայացնում IRS- ին: Նույնիսկ կենսաթոշակային տարում, երբ դուք իդեալականորեն առաջին անգամ մուտք եք գործել ձեր Roth IRA- ի գումարները, դուք բյուջեում հարկեր չեք պարտքի: Եթե դուք վերցնեք ձեր Roth IRA- ի գումարները մինչեւ կենսաթոշակ նշանակելը, ապա հարկերը կարող են վճարվել:
Եկամտային սահմանափակումներ եւ Ռոթ IRAs
Roth IRA- ին նպաստելու իրավունքը սահմանափակվում է ձեր ներկայացման կարգավիճակով եւ փոփոխված համախառն եկամտաբերությամբ : Roth IRA- ի եկամտի սահմանափակումները փոխվում են յուրաքանչյուր տարի: 2017 թվականի հարկային տարվա համար միասնական ֆիլտրերը կարող են նպաստել Ռոտի IRA- ին 2017 թ., Որը փուլային է, երբ փոփոխված ճշգրտված համախառն եկամուտը (MAGI) հասնում է $ 118,000-ի `$ 133,000-ի: Եթե դուք ամուսնության հետ միասին ներկայացնեք, ձեր ROT IRA- ին նպաստելու կարողությունը փուլային է, քանի որ ձեր MAGI- ն 2017-ին հասնում է $ 186,000-ից $ 196,000-ի:
Ռոթ ԻՌԱ-ներից ոչ մի պարտադիր բաժին չի տրվում
Ի տարբերություն 401 (k) պլանների եւ ավանդական IRA- ների, տարիք չկա, որի ընթացքում պետք է սկսեք գումար փոխանցել ձեր Roth IRA- ից: Արդյունքում, Roth IRA- ն հիանալի գործիք է ձեր հարստությունը փոխանցելու ձեր երեխաներին կամ թոռներին: