Հասկանալով տարբերությունները Ռեդվիխում եւ ռազմական կենսաթոշակային համակարգում
Կան իրականում երկու առանձին կենսաթոշակային պլաններ, որոնք հասանելի են ակտիվ զինծառայողների համար: Նրանք Բարձր Երեք եւ Ռեդվիքս կենսաթոշակային ծրագրերը:
Նույնիսկ զինվորականները հաճախ չեն հասկանում մի այլ պլանի ընտրության հետեւանքները:
Երեք ռազմական կենսաթոշակային պլան
Ավանդական Երեք ռազմական կենսաթոշակային պլանի համաձայն, 1986 թ. Հուլիսի 31-ից հետո մուտք գործած ծառայություն Անդամները կարող են ստանալ իրենց միջին աշխատավարձի 50% -անոց կենսաթոշակները `իրենց հիմնական աշխատավարձի եռամսյա եռամսյակում: Ամեն տարի այն, որ ռազմական անձնակազմը ծառայում է 20-ամյա դրանից հետո, նրանց կստանա լրացուցիչ 2.5% աճ ստանդարտ 50% կենսաթոշակ: Այսպիսով, օրինակ, եթե դուք աշխատեք եւս 10 տարի աշխատել եւ 30 տարի ժամկետով զինվորական ծառայությունից հրաժարվելուց հետո, դուք կստանաք 75% (50% + 2.5% x 10 լրացուցիչ տարի) կենսաթոշակ վճարել:
Զինված ուժերի անդամներն ունեն մի քանի բաղադրիչ, որոնց ընդհանուր փոխհատուցումը: Աշխատավարձի մեծամասնությունը կազմված է նրանց բազային աշխատավարձից կամ աշխատավարձից եւ լրացուցիչ նպաստներից, ինչպիսիք են բնակարանների հիմնական նպաստը (BAH) եւ բովանդակության կամ սննդի հիմնական նպաստը (BAS):
BAH- ն եւ BAS- ը չեն ընդգրկվում կենսաթոշակի հաշվարկներում: Զինվորականները միայն հաշվարկում են կենսաթոշակային կենսաթոշակը ծառայության անդամների բազային աշխատավարձի աշխատավարձի վրա:
REDUX- ը ներկայացնում է բարձր երեք ռազմական կենսաթոշակային պլան
Երբ զորքի անդամը հասնում է իր 15-ամյա ծառայությանը, նա ունի ընտրություն ընդունելու մեկանգամյա $ 30,000 բոնուս, որը պահանջում է նրան մուտք գործել REDUX- ի կենսաթոշակային պլան:
REDUX- ի ներքո Պաշտպանության դեպարտամենտը հաշվարկում է սպասարկման անդամի կենսաթոշակը 20 տարի ծառայության ավանդական 50% -ի փոխարեն, իր բազային վճարի 40 տոկոսի կրճատված փոխարժեքով:
REDUX- ի կենսաթոշակային պլանի մյուս կողմերը դանդաղորեն ջնջում են ծառայության անդամի ընդհանուր կենսաթոշակային փոխհատուցումը: Ի տարբերություն ավանդական Բարձր Երեք կենսաթոշակային պլանի, REDUX- ն նաեւ պահանջում է նվազեցման կենսաթոշակային ճշգրտումների արժեքի նվազում: Հերթական եռամյա ռազմական կենսաթոշակային պլանի համաձայն, կառավարությունը ամեն տարի կենսական ճշգրտումներ է կատարում Սպառողական գների ինդեքսի (CPI) աճի համաձայն: Սակայն, եթե դուք ցանկանում եք ընդունել REDUX- ի կենսաթոշակային պլանը, կենսամակարդակի արժեքը հավասար է CPI- ին տարեկան նվազագույնը 1% -ից:
Ինչու REDUX- ը կարող է վատ վարվել
Ձեր եկամտի տասը տոկոսը ձեր թոշակի անցնելու ժամանակից (գուցե 38 տարեկան) մինչեւ ձեր մահը հավանական է զգալի եկամտի: REDUX- ի եւ High Three- ի կենսաթոշակային պլանների միջեւ կորցրած 10% տարբերությունը, ամենայն հավանականությամբ, ավելի շատ գումար կլինի, քան 30,000 ԱՄՆ դոլարի բոնուսը, որը ստացել եք նույնիսկ այն բանից հետո, երբ դուք ստացել եք այդ բոնուսի անհավանական փոխարժեքի վերադարձը:
Օրինակ, բանակում 20 տարվա ծառայությունից հետո 2013 թվականին վերադառնում է բանակի առաջին դասի սերժանտ (E-7), կարող է ակնկալել ամսական մոտավորապես 2,140 ԱՄՆ դոլար, դաշնային կառավարության կենսաթոշակի համար ավանդական «Երեք կենսաթոշակային պլանի» (50% տարեկան ամենաբարձր աշխատավարձը միջինում `4,281 դոլար կամ տարեկան $ 25,680):
Հետեւաբար, նա միայն վաստակում է $ 1,712 կամ տարեկան $ 20,548, եթե նա վերցրել է REDUX- ի կենսաթոշակային տարբերակը:
Վերցրած REDUX- ի կենսաթոշակային պլանի տարբերակն այս օրինակում ծառայում է անդամներին `կորցրել կենսաթոշակային եկամտի մեջ տարեկան ավելի քան $ 5,000: Սա 30-ամյա կենսաթոշակային տարիքի (38-68 տարեկան) ընթացքում չի փոխի ավելի քան 150.000 դոլարի եկամտի կորուստ, չհաշված կենդանի ճշգրտումների արժեքը: Դա $ 30,000 սկսում է շատ թանկ նայել հիմա, չէ:
Երբ REDUX- ը կարող է հասկանալ
Չնայած ծառայության զինծառայողի 15-ամյա ծառայության ընթացքում 30,000 ԱՄՆ դոլարի բոնուսին, զգալի ֆինանսական թերություն կա `REDUX- ի կենսաթոշակային պլանի ընդունումը: Բայց կարող է լինել մի քանի դեպքեր, երբ նվազեցված կենսաթոշակի ընդունումը մասնակի միանվագ գումար կարող է ֆինանսական իմաստ ունենալ:
Զինված ուժերի շատ անդամներ ընդունում են REDUX- ի կենսաթոշակային ծրագիրը `բարձր տոկոսային պարտքի մարման համար:
Կամ, նրանք դիմակայում են խոշոր քոլեջի կրթաթոշակները իրենց երեխաների համար, որ նրանք չեն պահպանել իրենց կարիերայի ընթացքում: Կամ, նրանք կարող են միանվագ գումարն ուսումնասիրել, որպեսզի ներդրումներ կատարեն տարեկան կենսաթոշակային եկամտի 10% տարբերության հույսով:
Չնայած REDUX- ի կենսաթոշակային պլանին ընդգրկված 30,000 ԱՄՆ դոլարի բոնուսը կարող է թվալ, որ 20 տարի անց 20-ամյա կենսաթոշակ ստանալու համար հինգ տարի առաջ լավ հանգրվան է լինում, կարեւոր է հասկանալ երկարատեւ ազդեցությունները, որոնք կազդեն ձեր ընդհանուր կենսաթոշակային եկամտի վրա: Հաճախ դժվար է հասնել եկամուտի բացակայության 10% -ին, ինչպես նաեւ 1% -ին տարեկան կորուստների նվազագույն արժեքից: Հաճախ արժե կարճաժամկետ եկամուտը ձեր Ոսկե տարիների ընթացքում երկարաժամկետ կենսաթոշակային եկամուտների զոհաբերություններում:
Հյուրի հեղինակ Հանք Քոլմանը ԱՄՆ զինված ուժերի բարձրաստիճան պաշտոնյան է, ներկայումս ծառայողական պարտականություններում: Հանքը զարդարված մարտական վետերան է, ավելի քան 11 տարի, Իրաքում երկամյա տուրիստական տուրերով: Բացի այդ, Hank- ը գրում է իր անձնական բլոգում Money Q & A- ի անձնական ֆինանսների մասին: Դուք կարող եք հետեւել Hank- ին Twitter @HankColeman- ում կամ ստուգել iTunes- ում իր «Ձեր փողերը ձեր ընտրությունը» հաղորդաշարը: