Շատերի կենսաթոշակային որոշումների մասին սարսափելի բանն այն է, որ դրանք մշտական են: Ժամանակ առ ժամանակ մտածեք ձեր խոշորագույն կենսաթոշակային որոշումների մասին մտածելու միջոցով մտածել, թե երբ է սկսելու Սոցիալական Ապահովությունը, երբ կենթարկվի, կենսաթոշակային տարբերակները եւ ինչպես ձեր կենսաթոշակային գումար ներդնելը:
1. Երբ է սկսվում սոցիալական ապահովությունը
Ձեզանից շատերը կստանան միակ խոշորագույն կենսաթոշակային որոշումը, երբ սկսեք ձեր Սոցիալական ապահովության նպաստները: Ամերիկացիների ավելի քան 50% -ը ապավինում է սոցիալական ապահովությանը իրենց կենսաթոշակային եկամտի 50% -ից ավելին:
Շատերի պես, դուք կարող եք սխալմամբ ենթադրել երկու բան.
- Կարծում եք, հարկավոր է սկսել հնարավորինս արագ սկսել Սոցիալական Ապահովությունը: Եթե դուք 62 տարեկան եք եւ դեռ աշխատում եք, ձեր նպաստները ենթակա են շահույթի սահմանափակման : Սոցիալական ապահովության վաղ շրջանը կարող է լինել ամենավատ բաներից մեկը, որը դուք կարող եք անել:
- Կարծում եք, դուք պետք է սկսեք սոցիալական ապահովություն ստանալ, երբ դուք թոշակի անցնեք. Միայն այն պատճառով, որ դուք թոշակի եք անցել, դուք չունեք սոցիալական ապահովություն: Երբ դուք գործակցում եք հարկերի մեջ, երբեմն կարող եք ավելի շատ հարկային եկամուտ ստանալ, օգտվելով ձեր IRA- ի գումարից, ձերբակալման առաջին մի քանի տարիներին եւ Սոցիալական ապահովության նպաստների սկիզբը հետաձգելով:
Դուք ցանկանում եք որոշել, թե երբ է սկսելու ձեր Սոցիալական ապահովության նպաստները `հիմնվելով այն ռազմավարության վրա, որը կտա ձեզ ամենից ակնկալվող եկամուտը ձեր կյանքի ընթացքում: Սա որոշվում է հետեւյալ գործոնների հիման վրա.
- Դուք ամուսնացած եք թե միայնակ եք? Շատ ամուսնական զույգերը տեղյակ չեն, թե ինչպես են ամուսինն ու վերապրողը օգուտներ քաղում, ուստի նրանք յուրաքանչյուրը պահանջում են անհատապես եւ հազարավոր օգուտներ են տալիս լրացուցիչ նպաստների: Եթե դուք համաձայնեցնեք ձեր որոշումը, կարող եք իմանալ ավելին:
- Եթե ամուսնացած եք, ով է ավելի բարձր աշխատողը, եւ որն է ձեր տարիքի տարբերությունը:
- Կան առողջական մտահոգություններ, որոնք կհանգեցնեն ձեզ հավատալու, որ դուք կկարողանաք ավելի կարճ, քան միջին կյանքի տեւողությունը:
- Դուք ակնկալում եք լինել եկամտահարկի բրենդ, որտեղ կարող եք որոշակի հարկ վճարել ձեր Սոցիալական ապահովության նպաստների վրա , եւ դուք ունեք այլ խնայողությունների աղբյուրներ, ի լրումն Սոցիալական ապահովության: Եթե այդպես է, ապա կարող է լինել ձեր եկամտի աղբյուրները կարգավորելու ուղիներ, նվազեցնելու ձեր ընդհանուր հարկային բեռը կենսաթոշակային տարում, ինչը մեծացնում է ձեր հարկային եկամտից հետո ստացված եկամուտը:
2. Երբ է թոշակի անցնել
Թոշակի անցնելը կարող է դժվար լինել, որպեսզի ձեր ուժերը թափվեն եւ վերադառնան աշխատուժ, եթե անհրաժեշտ է: Պետք է սթրես փորձարկել ձեր կենսաթոշակային եկամուտների պլանը, համոզվելու համար, որ այն պահպանում է իդեալական պայմաններից պակաս: Որոշ հարցեր քննարկելու համար.
- Եթե ես դեռ 65 տարեկան չեմ, ինչպես եմ վճարելու առողջապահական ապահովագրության համար:
- Եթե իմ խնայողությունները եւ ներդրումները ավելի ցածր եկամուտ են բերում, կարող եմ կրճատել ծախսերը:
- Ես պատրաստ եմ ապագայում որոշակի վայր ընկնել:
- Ինչ պիտի անեմ իմ ժամանակին: Արդյոք դա արժե ինձ գումար (ճանապարհորդություն, հոբբի) կամ փրկելու ինձ գումար (կարող եմ հիմա անել իմ սեփական վերանորոգումը, տանը պատրաստել):
3. Ինչպես վերցնել ձեր կենսաթոշակը
Եթե դուք աշխատում եք մի ընկերություն, որը առաջարկում է կենսաթոշակ, ուսումնասիրեք ձեր ընտրանքները ուշադիր դուրս գալուց առաջ: Որոշ հարցեր քննարկելու համար են `
- Եթե մի քանի տարի աշխատել եմ, իմ կենսաթոշակը նշանակալիորեն կաճի:
- Իմ ընկերությունը առաջարկում է միանվագ կամ անուիտետ տարբերակ: Եթե նրանք անեն, ինչ պետք է տամ:
- Ինչ կենսաթոշակային տերմինը պետք է ընտրեմ: Միայն իմ կյանքի համար վճարելը կամ մի փոքր ավելի քիչ գումար վերցնելը, իմանալով, որ այն կշարունակվի նաեւ իմ ամուսնու կյանքի համար (ինչ-որ մի բան կոչվում է համատեղ եւ վերապրած):
4. Ինչպես ներդրումներ կատարել ձեր կենսաթոշակային գումարով
Եթե դուք գումար ունեք 401 (k) պլանում, ապա գուցե դուք պետք է որոշեք, թե այնտեղից այնտեղից հեռացվի կամ կվերցնի այն IRA- ին:
Որոշ 401 (k) պլաններ առաջարկում են մեծ ներդրումային ընտրություններ եւ ունեն ժամանակակից պլանային փաստաթղթեր, որոնք կօգտագործեն ձեր շահառուի ընտրությունը: Այլ ծրագրեր էլ չեն համապատասխանում կենսաթոշակառուին: Բացի այդ, ձեր 401 (k) պլանը կարող է ցանկացած պահի փոխել ներդրումային պրովայդերները, այնպես որ կորցնում եք վերահսկողության որոշ տարր `թողնելով ձեր միջոցները պլանում: Կենսաթոշակային գումարները պետք է տարբեր կերպ ներդրվեն այնպես, որ այն անվտանգ է եւ կարող է ապահովել հուսալի եկամուտ: Սա ոչ մեծ ռիսկի ենթարկելու ժամանակը չէ, այստեղ մեծ սխալ կա, եւ դուք կարող եք խնդիրներ ունենալ: