Աշխատավարձի փոխարինման հարաբերակցությունը

Հաշմանդամների եկամտի փոխարինման սահմանումը եւ պլանավորումը

Աշխատավարձի փոխարինման գործակիցը լավ միջոց է գնահատել, թե որքան գումար եք հարկավոր կենսաթոշակ նշանակելու համար: Եթե ​​ցանկանում եք իմանալ, թե որքան գումար պետք է փրկել կենսաթոշակային փրկության համար եւ որքան ժամանակ է պահանջվում այդ նպատակի հասնելու համար, ապա ձեզ հարկավոր է սկսեք տարեկան եկամտի ընդհանուր գնահատականից, որը կարող եք ապրել կենսաթոշակային կացության մեջ տարի:

Աշխատավարձի փոխարինման հարաբերակցության սահմանում

Աշխատավարձի փոխարինման գործակիցը, որը նաեւ հայտնի է որպես եկամտի փոխարինման հարաբերակցություն, ընդհանուր առմամբ վերաբերում է կենսաթոշակ ստանալու համար անհրաժեշտ նախնական կենսաթոշակային եկամտի տոկոսին:

Օրինակ, եթե ներդրողի նախնական կենսաթոշակային եկամուտը կազմում է 100,000 ԱՄՆ դոլար, եւ ներդրողը ենթադրում է, որ աշխատավարձի փոխարինման 80 տոկոսը բավարար կլինի կենսաթոշակային եկամտի համար, ապա ներդրողը պետք է պլանավորի տարեցտարի մեկ տարվա եկամտի 80 հազար դոլարի եկամտի կարիքը:

Այս գիտելիքը կարող է նաեւ օգնել նաեւ նպատակներին հասնելու համար համապատասխան ակտիվների բաշխման եւ փոխադարձ հիմնադրամների տեսակները որոշելու հարցում:

Սկսել Եկամտի փոխարինման պլանավորումը

Թեեւ այն ունի թերություններ, աշխատավարձի փոխարինման հարաբերակցությունը կարող է լավ պլանավորման գործիք լինել կենսաթոշակային եկամուտների կարիքների գնահատման համար: Ընդհանուր «կանոնների կանոնները» բոլորի համար չեն աշխատում, բայց եթե դուք պլանավորում եք, եւ ձեր նպատակը 20 տարին լքելն է, պետք է որոշակի իրատեսական ենթադրություններ անել եւ մի քանի մաթեմատիկա անել, նախքան խնայողությունների դրույքաչափերը որոշելը, ակտիվների տեղաբաշխումը եւ ներդրումների ընտրությունը:

Կենսաթոշակային եկամտի մեկ այլ ընդհանուր ուղեցույցը 4% կանոնն է , որը նախատեսում է կենսաթոշակի առաջին տարվա համար լավ սկիզբը դուրս եկող փոխարժեքը `ընդհանուր կենսաթոշակային ակտիվների 4% -ը:

Այժմ պատրաստ եք որոշակի մաթեմատիկայի համար: Ամեն ինչ պարզ է դարձնենք, եկեք ենթադրենք, որ այժմ 20 տարի է, կենսաթոշակային տարիքից, եւ դուք կարող եք ապրել համախառն եկամուտով $ 50,000: Օգտագործելով 72- ի կանոնը , որը ասում է, որ 72-ը կարելի է բաժանել սպասվող փոխարժեքով եւ հասնել տարիների քանակին, կրկնապատկելով ձեր խնայողությունները, կարող եք նաեւ նշել կենսաթոշակային եկամտի անհրաժեշտությունը:

Պարզ բաներ պահելը, եկեք ենթադրենք, որ 3.5% գնաճը, որը մի փոքր ավելի բարձր է, քան պատմական միջինը: Եթե ​​դուք բաժանեք 72-ը 3.5-ով, ստանում եք մոտավորապես 20: Սա պատմում է, որ ձեր 50,000 դոլարի եկամտային եկամտաբերությունը այսօրվա դոլարով կկրկնապատկվի 20 տարի հետո $ 100,000: Այժմ, հաշվի առնելով 20 տարվա ժամկետը, կենսաթոշակի չափը, 80% աշխատավարձի փոխարինման գործակիցը եւ դուք հասնում եք առաջին տարվա կենսաթոշակային եկամուտին `80,000 դոլար:

Օգտագործելով 4% կանոնը, դուք կարող եք բաժանել ձեր եկամտաբերության կարիքը (80,000) `.04 եւ դուք հասնում եք $ 2 մլն: Այժմ դուք պետք է անեք ամեն ինչ, պարզեք, թե ինչպես հասնել $ 2 մլն-ից, որտեղ դուք այսօր եք: Այդ մաթեմատիկան մի փոքր ավելի բարդ է: Ես հիմա կարող եմ ասել, որ եթե դուք ոչ մի բան չեք փրկել եւ 20 տարվա ընթացքում դուք պետք է 2 միլիոն դոլար, ապա ձեզ հարկավոր է ամսական շուրջ $ 3,400 փրկել, եւ ձեր ներդրումները պետք է այնտեղ հասնեն 8.00 տոկոսի փոխարժեքի: Սակայն, եթե դուք ունեք 200.000 դոլար, պահպանում եք ամսվա ընթացքում, ապա ձեզ հարկավոր է միայն մեկ ենթադրություններով ամսվա ընթացքում փրկել շուրջ 1,100 դոլար:

Հիշեք, որ աշխատավարձի փոխարինման հարաբերակցությունը եւ 4% կանոնը պարզ են, բայց օգտակար գնահատականները: Հետեւաբար, ընդհանրապես, ձեր կենսաթոշակային տարիքից հետագայում, հավանական է, որ ձեր ճշգրիտ գնահատականն ավելի քիչ լինի: Սա է պատճառը, որ ֆինանսական պլանավորումը շարունակական գործընթաց է:

Դուք կարող եք կատարել ճշգրտումներ, երբ ավելի մոտ եք ձեր կենսաթոշակային տարին:

Disclaimer: Այս կայքում տեղադրված տեղեկատվությունը տրամադրվում է միայն քննարկման նպատակով, եւ չպետք է սխալվել որպես ներդրումային խորհրդատվություն: Ոչ մի պարագայում այդ տեղեկությունները չեն ներկայացնում արժեթղթերի վաճառք կամ վաճառք առաջարկություն: