Ինչպես ընտրել ներդրումային խորհրդատուի լավագույն տեսակը

Այսպիսով, դուք որոշել եք վարձել ներդրումային խորհրդատու կամ ֆինանսական պլանավորող, եւ այժմ ուզում եք իմանալ, թե որն է խորհրդատուի տեսակը լավագույնը ձեզ համար: Նախեւառաջ, շնորհավորանքները `իրական ֆինանսական անկախության ուղղությամբ քայլ կատարելու միջոցով` որոշ պատասխանատվություն հանձնելով վարձու ֆինանսական մասնագետի վրա: Այժմ բոլոր մնացորդները դժվարին մասն են `գտնելով խորհրդատու, որը եւ բանիմաց է եւ մեկը, որը կկատարի ձեր լավագույն շահերը, սրտում եւ մտքում:

Ինչպես են ներդրումային խորհրդատուները եւ ֆինանսական պլանավորողները վճարում

Ամենաթանկ խորհրդատվությունն անվճար խորհրդատվություն է: Թեեւ այս հայտարարությունը հաճախ մատուցվում է որպես կատակ, դրա համար շատ ճշմարտություն կա. Ինչպես բոլորը, պրոֆեսիոնալ խորհրդատուներն ու պլանավորողները պետք է վճարեն օրինագծերը եւ սնունդը տանը տանեն: Հետեւաբար, նույնիսկ եթե գները չեն կարող ուղղակիորեն դուրս գալ ձեր գրպանից եւ նույնիսկ եթե դուք չեք կարող հստակ տեսնել, թե ինչպես են նրանք ստանում են վճարում, խորհրդատուները ստանում են վճարում ձեր կողմից որոշ ձեւով կամ ձեւով: Ահա վճարովի աշխատակիցների հիմնական ուղիները:

• Հանձնաժողովներ. Այս տեսակի վճարումը բնորոշ է լիարժեք բրոքերների, որոնք ավանդական «բաժնետոմսեր» են: Հանձնաժողովը, որը կարող է տատանվել $ 30-ից մինչեւ $ 300-ը կամ ավելի, վճարվում է բրոքերին, երբ նրանք կատարում են առեւտրի (ներդրումների բաժնետոմսեր գնելը կամ վաճառելը): Հանձնաժողովը գործում է որպես հաճախորդի առեւտրային գումարի ավելացված գումար: Օրինակ, եթե առեւտուրը որոշակի բաժնետոմսի բաժնետոմսերով գնել է $ 10,000, եւ հանձնաժողովը 100 դոլար է, ապա վաճառքի ընդհանուր առեւտուրը կազմում է $ 10,100:

• Վճարներ. Որոշ խորհրդատուներ վճարովի հանձնաժողովներ չեն ստանում, սակայն տրամադրված ծառայությունների հիման վրա ուղղակիորեն վճարում են հաճախորդին: Որոշ խորհրդատուներ գանձում են կառավարման տակ գտնվող ակտիվների (AUM) վճարները կամ նրանք վճարում են ծառայության միակ տեսակի վճարը: Օրինակ, խորհրդատու կարող է գանձել 1.00% AUM վճար: Եթե ​​հաճախորդի կառավարման տակ գտնվող ակտիվները կազմում են $ 100,000, տարեկան վճարը կազմում է $ 1000: Բայց եթե հաճախորդը պարզապես ցանկանում է մեկանգամյա ֆինանսական պլան, խորհրդատուն կվճարի կանխավճարը, որը կբացահայտվի: Այս տեսակի ծառայության համար հաճախորդը կարող է վճարել 500-ից մինչեւ $ 5,000, կախված պլանի խորությունից եւ բարդությունից:

• Աշխատավարձի Պլյուս Հանձնաժողով. Շատ խորհրդատուներ, սովորաբար բանկերում եւ ապահովագրական ընկերություններում, ստանում են բազային աշխատավարձ, եւ նրանք ստանում են հանձնաժողովներ կամ բոնուսներ, որոնք վաճառում են իրենց արտադրանքը:

Ներդրումային խորհրդատուների տեսակները եւ ֆինանսական պլանավորողները

Կան մի քանի տարբեր տեսակի խորհրդատուներ տարբեր անվանումներով, նշումներով եւ հավաստագրերով, բայց այստեղ են իմանալ,

• Certified Financial Planners- ը (CFP) . CFP®- ը անհատ է, ով հանդիպել է Ստանդարտների պահանջների կառավարման խորհրդի բոլոր պահանջներին, որոնք ներառում են նվազագույն փորձ եւ անցում կատարելու համապարփակ քննության հանձնում: CFP- ները պետք է նաեւ լրացնեն շարունակական կրթության պահանջները `պահպանեն իրենց CFP- ի կարգավիճակը: CFP- ները կարող են լայն իմացություն ունենալ ֆինանսական պլանավորման բոլոր բնագավառներում, ներառյալ ներդրումներն, կենսաթոշակները, ապահովագրությունը, հարկերը, ապահովագրությունը եւ գույքի պլանավորումը: Այնուամենայնիվ, ՀՓԾ-ի նշանակումը չի երաշխավորում, որ նրանք ցանկացած բնագավառի փորձագետ են, թեեւ նրանք սովորաբար մասնագիտանում են ֆինանսական պլանավորման ոլորտներից մեկում: Ընդհանուր առմամբ, եւ առնվազն, ՀՓԾ-ի նշանակումը ցույց է տալիս ֆինանսական արտադրանքի առնվազն բարձր հարաբերական ըմբռնումը:

• Գրանցված ներդրումային խորհրդատուներ (ՌԻԱ). RIA- ն այնպիսի հաստատություն է, որը գրանցված է պետական ​​կարգավորող մարմնի, ինչպես օրինակ, պետության գլխավոր դատախազության արժեթղթերի բաժնի կամ արժեթղթերի բորսայի հանձնաժողովի (SEC) կողմից: ) ընկերությունը եւ խորհրդատուը («կամ» հետ) անհատ է, պաշտոնապես կոչվում է ՌԻԱ ներկայացուցիչ:

• Բրոքերային բրոքերներ . Այս խորհրդատուները, սովորաբար կոչվում են «լիարժեք բրոքերներ», բրոքերային ընկերության ներկայացուցիչներ են, որոնք լիցենզավորված են արժեթղթեր վաճառելու (այսինքն, բաժնետոմսեր եւ պարտատոմսեր): Այս խորհրդատուները, սովորաբար, վճարում են իրենց կողմից վաճառվող արժեթղթերի հանձնաժողովների կողմից: Նրանք կոչվում են «լիարժեք սպասարկում», քանի որ նրանք (ինչպես նաեւ բրոքերային ընկերությունների վերլուծաբանները) անում են բոլոր առեւտրի, խորհրդատվության եւ հաճախորդի համար վերլուծություն: Փոխադարձ ֆոնդից ստացվող հանձնաժողովները կամ վճարները սովորաբար գալիս են բեռի միջոցներից եւ 12 բ -1 վճարներից: Most do-it-yourself ներդրողները օգտագործում են «զեղչային բրոքերներ», ինչպիսիք են Charles Schwab , որը սովորաբար չի դնում գնել կամ վաճառել պատվերներ, բայց կիրականացնի առեւտրի համար փոքր հանձնաժողով, սովորաբար մոտ $ 10: Զեղչային բրոքերները հնարավորություն են ընձեռում մուտք գործել ոչ բեռնափոխադրումների փոխանակման միջոցներ:

• Ապահովագրողներ եւ բանկիրներ . Ես այս երկու տեսակի խորհրդատուներին եմ դասում նույն կատեգորիայի մեջ, քանի որ դրանք ոչ ներդրումային խորհրդատուներ կամ ֆինանսական պլանավորներ չեն, այլ կարող են լիցենզավորվել, վաճառելու փոխադարձ հիմնադրամներ, բաժնետոմսեր, պարտատոմսեր եւ / կամ փոփոխական անուիտետներ, որոնք կարող են օգտագործվել որպես ներդրումներ . Ապահովագրությունը եւ Բանկիրները կարող են նաեւ տրամադրել ֆինանսական պլանավորման ծառայություններ:

Ներդրումային խորհրդատուի տեսակը ինչն է լավագույնը:

Լավագույն խորհրդատուն որոշելու համար սկսում եք որոշել, թե որքան եւ ինչպիսի ծառայություններ եք անհրաժեշտ: Եթե ​​ձեզ միայն ներդրում կատարելու ուղեցույց է պահանջում, որոշ հիմնական խորհուրդներ եւ ձեր կարիքները բարդ չեն, դուք կարող եք օգտվել բրիտանական ընկերության նման ` Էդվարդ Ջոնսից : Նրանք ստանում են վճարովի հանձնաժողովներ, բայց դրանք սովորաբար ողջամիտ են:

Բայց տեղյակ լինեք, որ բրոքերները պահանջում են միայն ապահովել այն, ինչ կոչվում է խնամքի համապատասխանության չափանիշ, ինչը նշանակում է, որ նրանք պահանջում են վաճառել եւ վաճառել ներդրումային տեսակները, որոնք հարմար են հաճախորդին եւ հաճախորդի նպատակներին: Այնուամենայնիվ, պետք է նշել, որ բրոքերները օրենքով չեն պահանջվում գտնել հաճախորդի համար լավագույն կամ ամենացածր ծախսերը: Բացի այդ, այսպիսի բրոքերները սովորաբար խորհուրդ են տալիս բեռի միջոցներ կամ միջոցներ ծախսային հարաբերակցությամբ , որոնք ավելի բարձր են, քան հաճախորդի նպատակները իրականացնելու համար:

Եթե ​​ցանկանում եք ներդրումային խորհրդատվություն եւ ընթացիկ ֆինանսական պլանավորում, ձեր լավագույն խաղադրույքը կարող է գրանցված ներդրումային խորհրդատու լինել: ՇՄԿ-ները միայն վճարում են հաճախորդի կողմից (դուք), եւ նրանք օգտագործում են միայն ներդրումներ (այսինքն `փոխարժեքի փոխադարձ միջոցներ, ցածրարժեք ինդեքսային միջոցներ եւ ETF- ներ), որոնք լավագույնս ծառայում են հաճախորդի կարիքներին:

ՇՄԱԳ-ները պահանջում են խնամքի ֆիդուցիար ստանդարտը պահպանել, ինչը ավելի լայն է, քան բրոքերի համապատասխանության ստանդարտը: Այլ կերպ ասած, ՌԻԱ-ն օրինական կերպով պահանջում է հաճախորդի շահերը ներկայացնել իր առջեւ: Դուք վճարում եք ընթացիկ վճարները, սակայն վճարները ձեզանից կստանան եւ լավ ՌԻԱ կարող է խնայել ծախսերը ցածրարժեք փոխադարձ հիմնադրամներով, որոնք հաճախ կատարվում են լավագույն կատարողական ֆոնդեր:

Կարծում եմ, ձեր խոնարհ փոխկապակցված մասնագետների, ապահովագրության եւ բանկերի անձնական եւ մասնագիտական ​​փորձը ներդրումային խորհրդատվություն ստանալու լավագույն վայրերն են: Թեպետ ոմանք ի վիճակի են, ընդհանուր առմամբ, լավագույնն է ձեր ապահովագրական արտադրանքները ապահովագրական ընկերություններից եւ բանկային բանկերից եւ բանկային ծառայություններից: Ավելի թեթեւ նշում է, որ դուք չեք գնել համբուրգերներ պիցցա վայրից:

Վերջնական գրառումով, ինչ խորհուրդ է տալիս կամ պլանավորողը օգտագործում եք, իմաստուն է օգտագործել այն հավաստագրով, ինչպիսին է CFP (վերը տես վերը) կամ նման: Դու նաեւ իմաստուն է ընկերներին կամ աշխատակիցներին հղումներ հղել եւ խնդրել խորհրդականին հղում անել նախքան նրանց վարձելը:

Disclaimer: Այս կայքում տեղադրված տեղեկատվությունը տրամադրվում է միայն քննարկման նպատակով, եւ չպետք է սխալվել որպես ներդրումային խորհրդատվություն: Ոչ մի պարագայում այդ տեղեկությունները չեն ներկայացնում արժեթղթերի վաճառք կամ վաճառք առաջարկություն: