Սահմանում, ներդրումային տեսակներ եւ ռազմավարություններ, ֆիքսված եկամտի փոխադարձ ֆինանսական միջոցների համար
Ինչ է դա նշանակում, երբ տեսնում եք «ֆիքսված եկամուտ» տերմինը ներդրման աշխարհում: Թեեւ հավանական է, որ նախքան այդ ժամկետը լսելը, գուցե չեք իմանա, թե ինչպիսի հաստատված եկամուտը նշանակում է, թե ինչպես կարող է օգտակար լինել ձեզ եւ ձեր ներդրումների պորտֆելին:
Այսպիսով, նախքան սովորում ենք, թե ինչպես ստեղծել ֆիքսված ներդրումային ներդրումային ռազմավարություն, մենք կսկսենք ֆիքսված եկամտի սահմանումը եւ ինչ է նշանակում լինել եկամուտ եկամուտ ունեցող ներդրող:
Ֆիքսված եկամտի սահմանումը ներդրումների համար
Հաստատված եկամուտը կարող է վերաբերել ներդրումային ռազմավարությանը կամ ոճին, որը նախատեսված է համեմատաբար կայուն կամ կայուն եկամուտ ստանալու համար: Կամ ժամկետը կարող է նաեւ վերաբերել ներդրումային տեսակների ներդրումային պորտֆելում: Ներդրումների աշխարհում ֆիքսված եկամուտը հիմնականում վերաբերում է պարտատոմսերի եւ փոխադարձ հիմնադրամների պարտատոմսերին : Կյանքի եւ ֆինանսական տեսանկյունից ֆիքսված եկամուտը կարող է արտացոլել նաեւ անձի անհատական կամ տնային տնտեսության եկամուտը, որը ֆիքսված (սովորաբար անփոփոխ) պարբերական հիմունքներով է, օրինակ `ամսական:
Հաստատված եկամուտների ներդրման ռազմավարություն. Հաստատված եկամտի ներդրումների տեսակները
Ներդրվող ներդրումների պորտֆելը կառուցելիս հիմնականում եկամտաբեր եկամուտը վերաբերում է պորտֆելի այն մասի, որը բաղկացած է շուկայական ռիսկի համեմատաբար ցածր մակարդակից եւ վճարում է շահաբաժիններ կամ տոկոսներ, սովորաբար, պարտատոմսերի եւ պարտատոմսերի փոխադարձ հիմնադրամների միջոցով, ներդրողի համար եկամտի գեներացման նպատակներ: Օրինակ, պարտատոմսերը սահմանված ժամկետում վճարում են սահմանված տոկոսադրույք պարբերական վճարումների ձեւով, հետեւաբար ֆիքսված եկամտի տերմինը:
Ֆիքսված եկամտի ներդրման ռազմավարության ընդհանուր գաղափարը կայուն եւ կանխատեսելի եկամուտներ ստեղծելու համար է:
Ֆիքսված եկամտի ներդրման տեսակները կարող են նաեւ ներառել դրամական միջոցների ֆոնդեր, ավանդի վկայագրեր (CD) եւ / կամ տարբեր տեսակի անուիտետներ ձեր պորտֆելի ֆիքսված եկամտի մասի համար:
Հաստատված եկամուտը, որպես կենսաթոշակային կենսակերպ
Ֆիքսված եկամտի ներդրման ռազմավարության ամենատարածված նպատակը կենսաթոշակի համար է:
Սա կյանքի ժամանակն է, որտեղ կարեւոր է կայուն եւ կանխատեսելի վերադարձը հասնելը: Կենսաթոշակային անձը կարող է ապավինել եկամուտների աղբյուրներին, ինչպիսիք են Սոցիալական ապահովությունը, կենսաթոշակները, անուիտետները եւ (կամ) ներդրումային հաշիվները, որոնք արտադրում են նույն եկամուտը (կամ փոքր, անվանական տոկոսադրույքով աճող գումար) մինչեւ տարեվերջ հիմք. Այլ խոսքերով, այդ անձի եկամուտը ժամանակի ընթացքում չի տարբերվում նյութապես եւ կարող է պարբերական ծախսերի զգալի ավելացում զգալ: Այս առումով, մարդու եկամուտը «ամրագրված է»: .
Գնաճը եւ առաջացող տոկոսադրույքները. Ֆիքսված եկամուտների ներդրողների թշնամիները
Երբ ցանկացած երկարաժամկետ ներդրումային պլանավորում նախատեսվում է, ապա ներդրողը / խնայարարը պետք է ենթադրի, որ գների առնվազն միջին գնաճը, որը պատմականորեն մոտավորապես 3,4% է: Ներդրողները կարող են դժվարանում գտնել զիջումներ, որոնք գերակշռում են գնաճը, առանց զգալի ռիսկի: Նրանք կարող են դիտարկել պարտատոմսեր գնաճային միջավայրերի համար, ինչպիսիք են գանձապետարանի գնաճը պաշտպանված արժեթղթերը (TIPS) կամ նրանք կարող են դիտարկել պարտատոմսերի ֆոնդերը բարձրացող տոկոսադրույքների միջավայրի համար , չնայած դրանք կարող են ապահովել զիջումներ, ցածր գնաճի միջին մակարդակից: Բոնդային ներդրողներ, որոնք ցանկանում են որոշակի ռիսկի դիմել, կարող են նաեւ հաշվի առնել բարձր եկամտաբեր (պարտադիր) պարտատոմսեր :
Ներդրողները նույնպես կարող են դիտարկել պարտատոմսերի փոխանակման ֆոնդի փոխարեն առանձին պարտատոմսեր գնելը, երբ տոկոսադրույքները կբարձրանան: Նրանք կարող են փորձել փոխպատվաստման սանդուղքների մոտեցում, երբ պարտատոմսերը պարբերաբար ձեռք են բերվում որպես եկամտաբերության աճ: Ընդհանուր առմամբ, պարտատոմսերի գները տատանվում են տոկոսադրույքների հակառակ ուղղությամբ , քանի որ նոր տեմպերը հին պարտատոմսերի վրա են: Երբ տոկոսադրույքները բարձրանում են, նոր պարտատոմսերի եկամտաբերությունը բարձր եւ ավելի գրավիչ է ներդրողների համար, իսկ ցածր եկամտաբերությամբ հին պարտատոմսերը ավելի քիչ գրավիչ են, դրանով իսկ գները ցածր են դարձնում:
Այսպիսով, երբ դուք տեսնում եք կամ լսեք ֆիքսված եկամտի տերմինը, դուք կիմանաք, թե ինչ է դա նշանակում, հատկապես այն, որ այն կապված է ներդրումների եւ փոխադարձ միջոցների հետ:
Disclaimer: Այս կայքում տեղադրված տեղեկատվությունը տրամադրվում է միայն քննարկման նպատակով, եւ չպետք է սխալվել որպես ներդրումային խորհրդատվություն: Ոչ մի պարագայում այդ տեղեկությունները չեն ներկայացնում արժեթղթերի վաճառք կամ վաճառք առաջարկություն: